作者 | 李覽青

編輯 | 肖嘉

新媒體編輯丨實習(xí)生 宋語菡

消費金融已成為提振消費的重要推動力。

3月14日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，總局印發(fā)通知，要求金融機構(gòu)發(fā)展消費金融，助力提振消費。

日前，21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)獲悉，《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》（下稱“《通知》”）已正式下發(fā)，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極支持提振消費，豐富金融產(chǎn)品，便利金融服務(wù)，營造良好消費環(huán)境。

具體來說，有關(guān)工作通知包括增加消費金融供給、優(yōu)化消費金融管理、開展個人消費貸款紓困、加強消費金融風(fēng)險管理、優(yōu)化消費金融環(huán)境、形成政策合力、強化組織實施、等七大部分，共計二十項措施。

相較此前監(jiān)管文件要求，《通知》在增加消費金融供給方面作出多項調(diào)整。

最大的變化在個人大額消費貸款產(chǎn)品的提額、延期。

《通知》要求，提高個人消費貸款額度。商業(yè)銀行可根據(jù)客戶還款能力和風(fēng)險情況，實施差異化授信。對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從 30萬元提高至50萬元，個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額上限可階段性從 20萬元提高至 30 萬元。

而在此之前，據(jù)2020年《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額上限為20萬元。

在延長個人消費貸款期限方面。《通知》要求，優(yōu)化個人貸款期限政策，針對有長期消費需求的客戶，商業(yè)銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。

記者了解到，業(yè)內(nèi)對大額消費貸產(chǎn)品額度和期限要求的放寬已有預(yù)料。

事實上，在今年兩會期間，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在答記者問時就透露，針對長期大額消費需求，將研究提高消費貸款額度，延長消費貸款期限。

另一個值得關(guān)注的點在于強化個人消費貸款資源要素保障。

《通知》提到，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，加大個人消費貸款投放力度，合理設(shè)置消費貸款額度、期限、利率。優(yōu)化資源配置，提高專業(yè)化能力，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）中對個人消費貸款業(yè)務(wù)給予不低于 10 個基點的優(yōu)惠。

近年來，隨著利率市場化進程不斷推進，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠來引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是一大重要手段。

例如，在2020年6月央行發(fā)布的《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》中，就提到，全國性銀行要發(fā)揮好帶頭作用，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠力度不低于50個基點。在2021年監(jiān)管要求金融支持鄉(xiāng)村振興時，也提到要鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)改革內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制，加大對涉農(nóng)業(yè)務(wù)的支持力度，特別是對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，全國性銀行要明確制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠方案，中小銀行可結(jié)合自身實際合理確定優(yōu)惠幅度。

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，已有多家銀行App中的個人消費貸產(chǎn)品最高額度發(fā)生變化。例如建設(shè)銀行的“快貸”產(chǎn)品最高額度已從20萬元提升至30萬元；招行“閃電貸”產(chǎn)品的最高貸款額度也已升至30萬元。

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