來源：密探財經（ID：Spy Finance）

剛剛，千億城商行——宜賓銀行對外公布了去年底在港上市以來的首份財報，粗看雖有喜，但也藏有隱憂。

2024年，宜賓銀行實現營收21.8億元，同比增幅0.5%，歸母凈利5.13億元，同比增長9.58%，算是勉強取得“雙增”。

從2022年至2024年近三年看，前兩年同比增幅均在兩位數且均超過15%增幅，去年直接降速至0.5%。

宜賓銀行，去年營收為何增幅嚴重“疲軟”？

從下圖看，去年宜賓銀行凈利息收入15.78億元，同比下降11.64%，還能保持微小正增速的關鍵在于金融投資凈收益同比暴增至3.15億元，但這一塊受金融市場波動較大，可持續性存疑。

雖去年歸母凈利潤同比增幅9.58%至5.13億元，究其原因，主要是宜賓銀行少數股東權益損益應占虧損3560萬元，再看去年凈利潤4.778億元，同比微增40萬元，營業利潤卻同比下滑約0.96%。

所以說，宜賓銀行上市以來首份財報業績雖保住了“雙增”，但營收增速下滑得厲害，關鍵還是凈息差收窄收窄了0.47個百分點，已從上年2.18%降至1.71%。

對宜賓銀行而言，今年改善存貸息差非常關鍵，但壓力仍在。當前，各家銀行都面臨凈息差持續收窄的壓力，隨著貸款市場普遍降息且競爭加劇，大型銀行與中下銀行之間攬儲成本差異在縮小，中小銀行攬儲優勢會受沖擊。

截至2024年底，宜賓銀行總資產1092.05億元，較上年底增幅16.9%。其中，客戶存款總額845.18億元，較上年底增幅18.3%；發放貸款及墊款凈額584.44億元，同比增幅18.4%，其中公司貸款占比進一步提升到近80%，零售貸款占比降到8%。縱觀近三年看，該行去年“擴表”依舊兇猛，年均增幅超16%。

截至2024年底，宜賓銀行發放貸款及墊款信用損失準備余額26.26億元，較上年底增加近2.6億元，其中2024年計提7.7億元，較上年減少1.13億元，核銷及轉出金額6.88億元，比上年增加4.77億元，收回已核銷貸款及墊款1.75億元，比上年增加1.28億元。

該期末，宜賓銀行關注類貸款余額近5.03億元，比上年底增加1.013億元；不良貸款余額10.23億元，比上年底約9.04億元增加0.19億元；不良貸款率1.68%，但受益于新增貸款“兩位數”增速擴張，較上年底下降0.08個百分點。

就貸款行業資產質量細分看，貸款余額占總貸款比重比9.4%且排第四的制造業貸款余額50.5億元，不良率從上年底0.84%上升到去年底的3.79%值得警惕，不良余額1.91億元，比上年底增加1.56億元。

此外，貸款余額占總貸款比重比24.1%且排第一的批發零售貸款余額128.8億元，不良率從上年底1.39%上升到去年底的1.99%也值得警惕，不良余額2.56億元，比上年底增加1.26億元。