又一波存款“降息”來襲！自4月以來，中小銀行存款利率紛紛下調。

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4月7日，遼沈銀行執行最新的人民幣存款掛牌利率，其中，一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.95%、2%、2.05%、2.1%，分別下調5個基點、15個基點、15個基點、10個基點。

4月4日，新安銀行在售的兩年期和三年期儲蓄存款產品利率也進行了調整，分別由之前的2.8%下調至2.65%、2.6%。據悉，這是新安銀行年內第三次下調存款利率。

此外，廣東普寧匯成村鎮銀行調整后整存整取兩年期利率2.0%、三年期2.3%、五年期2.35%，各期限均下調了20個基點；廣西西林農商行調整后兩年期、三年期、五年期定存利率分別為1.60%、1.90%、1.95%，對比去年11月6日起執行的利率，此番調整各期限分別下調了25個基點、45個基點、40個基點。

業內人士認為，近期中小銀行下調存款利率或與緩解凈息差收窄壓力有關。隨著新發放貸款利率持續走低、存量按揭利率下調，當前銀行業凈息差較低，中小銀行由于客戶基礎相對薄弱，對高成本存款依賴度更高，凈息差收窄的壓力更為突出，需要通過降低負債成本來穩定凈息差。此外，隨著金融市場競爭加劇，未來各銀行在權衡成本與收益后，存款利率可能逐漸趨同，向合理區間靠攏。

3月28日，在建設銀行2024年業績發布會上，建設銀行首席財務官生柳榮表示：“2022年以來，建設銀行存款利率不斷下降，釋放的空間可以在相當程度上對沖去年LPR（貸款市場報價利率）下調和存量房貸利率下調的影響。”

農業銀行副行長林立在農業銀行2024年度業績發布會上表示，從負債成本看，2024年7月、10月，包括農行在內的主要商業銀行兩次下調存款利率，存款利率市場化調整機制不斷完善。

從整體來看，不同期限存款利率調整幅度在10個基點至80個基點，中長期限的降幅更大。

融360數字科技研究院高級分析師艾亞文認為，中長期限存款利率降幅更大的原因是多方面的，包括響應政策導向，降低實體經濟融資成本的需求。此外，儲戶長期存款的意愿強烈，銀行通過下調中長期存款利率，優化負債結構，可以應對存款定期化帶來的成本上升問題。

國家金融監督管理總局此前披露，2024年第四季度，我國商業銀行凈息差降至1.52%。對于銀行機構而言，要想穩住息差，除了優化資產配置實現收益增加外，管控負債成本也是必要的舉措。多家銀行在接受機構調研時提及，將進一步優化存款期限結構，以改善存款付息成本。

例如，青農商行在回應存款定期化現象時表示，截至2024年年末，該行定期存款占比較上季提高0.4個百分點，較年初提高1.37個百分點。“自2024年以來，我行以‘次高成本存款代替高成本存款’為目標，推出拳頭產品，配套行之有效的營銷策略和營銷指引，通過優化存款定價策略，引導中長期定期存款向一年期存款轉移，逐步壓降中長期存款占比，持續優化存款期限結構。”

廈門銀行在回應2025年負債端調降幅度規劃時提出，該行將進一步優化存款結構，以存款增量發力人民幣活期存款，提升活期存款日均占比，存量部分主動壓降高成本存款，同時積極優化零售存款期限結構，合力推動存款付息成本下降；同時，持續跟進并及時調整存款掛牌利率，助力成本率進一步壓降。預計2025年該行負債端降幅將較2024年有所擴大。

開源證券研報稱，銀行負債策略隱含存款利率進一步下調預期。從歷史規律來看，長期限定存的掛牌利率下調幅度較大，因此若銀行預期存款定價有進一步下調的可能，將避免在降息環境中吸收過多長期存款。

業內人士認為，當前銀行存款利率正處于下行通道，未來仍有進一步下調的空間。一方面，市場對降準、降息等政策的預期增強；另一方面，銀行為了保持凈息差水平，會繼續采取靈活的資產負債配置策略。

（注：本文不構成投資建議）

來源：中國商報