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晚上好呀，我是簡七編輯部的艾小白~

最近市場這番大動作，雖然賬戶難看了些，心情也不甚美麗，但也沒啥大影響。

不過，卻讓我意識到了「應急準備金」的重要性。

不知道你是否記得，咱們財富水池中的現金池，除了放著日常開支，還有一份「應急準備金」。

我也知道，很多朋友都忽略了這一點。

嗯......就比如幾年前的我。

當然，在打過幾場「沒準備的仗」后，現在我的財務安全意識已經是next level了。

茍富貴，勿相忘。

我這就把自己總結的經驗分享給你～

01 為什么要準備應急資金？

巴菲特曾經在某一年的股東信中，提到一個家族傳統：

「我祖父教導我父親要保持充足流動性，這個教訓被我父親牢記，并傳給了我。多年來，我們始終恪守這個原則——永遠保留足夠現金，以應對可能突然出現的現金需求。」

這種做法，也被巴菲特沿用在他的投資和生活中。

伯克希爾公司始終保留大量現金及現金等價物，讓他在金融危機期間無需依賴貸款或債券。

他的兒女們成家時，他也會給每個人準備一筆「應急準備金」。

所謂「應急準備金」，就是為應對意料之外的「危險」準備的一筆資金。

比如突然失業、家人生病（建議配上四大必備保險）、汽車壞了......

這些我們日常生活中不常發生的，且難以預料的事情，一旦發生，就不是一筆小錢就能解決的。

有些人可能會因此背上沉重的債務，生活水平直線下降，一夜之間一無所有，也離「財富自由」越來越遠。

但如果我們有這樣一筆「應急準備金」，我們就可以在意外發生時拿出來，從容應對。

即使仍需要借錢、貸款，負擔也會小很多。

當然，可能會有朋友問，車子、大病這些意外，我們已經買了相應的保險，還需要備這一筆「應急準備金」嗎？

答案是，需要。

應急準備金，重點在「應急」二字，可以隨時拿出來用，追求一個「效率」。

而保險往往是事后保障，先花錢，后賠付，遠水解不了近渴。

所以，「應急準備金」能讓我們的財務更有「韌勁」，不會輕易斷裂。

手中有「糧」，心中不慌。

02 應急準備金，多少才夠？

需要準備多少準備金，因人而異。

如果你之前經歷過危機，心中有數，按自己所需準備就好。

如果你沒有任何概念，給你提供兩種思考方式——

第一種方法，先參考我們的建議，后面在慢慢調整。

最低準備3-6個月的日常生活開支，具體來說——

3個月的日常開支適合：已婚且雙方都有穩定收入這類收入穩定的朋友；

6個月的日常開始適合：已婚但家庭只有一份收入、自由職業、收入不穩定、家人患有慢性病等存在這樣那樣的風險的朋友。

第二種方法，假設自己遇到了某種意外，想象一下，自己需要多少錢支撐日常生活。

比如，突然被公司被刺，不幸失業，你需要多久找到一份新的滿意的工作，在這期間，大概需要多少錢？

再比如，生了一場大病，需要在家休養一段時間，這期間需要多少錢？

可以多假設幾種情況，綜合一下確定自己的「應急準備金」。

總而言之，不管是什么方法，一般來說，「應急準備金」都是根據自己的生活狀態，和未來可能面臨的風險大小，準備足夠保護自己不會陷入債務泥潭的金額，給足自己安全感最重要。

無論是3個月、6個月，還是12個月，都可以。

不過，特殊情況要特殊考慮。

-假如你現在是負債狀態

我們優先考慮的是擺脫債務，從自己的收入中劃出足夠日常生活的錢，剩下的時間、精力、金錢都放在還債上。

等無債一身輕后，再慢慢把應急準備金攢起來。

-退休的朋友

已經退休的朋友，相比年輕人，面臨的風險會更大一些——

沒有了收入來源（大概率），生活依靠存款和退休金；

身體狀態生病的風險更大；

「應急準備金」便要多一些，比如2年、3年的日常開支也不為過。

03 放在哪里？何時使用？

對我們來說，「應急準備金」最重要的是要具備高流動性，能夠隨取隨用，賺錢并不是重點。

以及，為避免和日常生活的資金混在一起，最好單獨為「應急準備金」準備一個家。

據此，給你推薦兩個比較好的選擇——

1-銀行活期理財

單獨準備一張銀行卡，存放「應急準備金」。

選擇活期理財時，要注意——

可隨時取出，實時到賬，或可直接用于支付； 注意取出額度，最小的只有1萬，多的高達百萬，選擇額度大的，避免用錢時被額度掣肘。

比如招商銀行的朝朝寶。

2-支付寶小荷包

小荷包可以幫我們分類管錢，專款專用，很適合存放「應急準備金」。

而且，小荷包可以直接支付，且享有余額寶收益，賺錢花錢兩不誤。

但要注意一點——

支付寶的支付順序，最好將小荷包放在最末位，且要保證其他支付方式不會出現沒錢的情況。

安頓好這筆錢后，我們再來解決下一個問題：什么時候才能動用這筆錢？

咱們先看一個例子——

朋友突然邀請你去旅游，但你手里的閑錢不夠，是否可以動用這筆「應急準備金」？

答案是，不能動用。

這種情況，我們可以通過調整自己的日常支出來解決，比如把打算買鞋買衣服的錢拿過來旅游，推遲購買計劃；或者如果實在錢不夠，也可以拒絕。

而「應急準備金」，在動用之前，可以問自己三個問題——

是緊急情況嗎？ 是必要的嗎？ 是意外情況嗎？

如果答案全部是「是」，那就可以動用了。

另外，用后記得及時補充。

這筆「應急準備金」，雖然金額算不上多大，但是備好了，你的安全感會越來越足，破產、債務會離你越來越遠，也會給自己帶來更多好運氣。

04 如何準備？

這筆錢雖然不算多，但對很多朋友來說，也不是一下子就能準備好的，我給你準備了一份「應急準備金計劃」——

Step 1: 想清楚自己為什么要存這筆錢，更容易堅持下去，否則容易半途而廢。

Step 2: 了解自己每月的總收入，包括工資、副業、房租等各項收入。

Step 3: 分析至少半年的歷史賬單，計算每月平均支出。

Step 4: 計算「應急準備金」= 每月平均支出 × 你選擇的月份數。

Step 5: 給「應急準備金」選好家，建立專屬賬戶。

Step 6: 根據自己每月的收入和支出，規劃每月轉入「應急準備金」的錢，最好設置自動轉賬，每月收入一到賬，直接自動轉入「應急準備金」賬戶。

以及鑒于這筆錢的重要性，建議在自己的能力范圍內，盡可能快的儲蓄好這筆錢，早日讓安全感拉滿。

晚安

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