由于人們對個人財務狀況以及社會保障計劃未來走向感到焦慮，首次申領社會保障金的人數正在上升。

　　克里斯汀?班納原本計劃等到 67 歲法定退休年齡時再申請領取社會保障福利金。但社會保障管理局正在進行的改革，再加上動蕩的股市，改變了她的想法。

　　“大約在 1 月底，我們開始聽到更多有關社會保障改革的瘋狂言論，還有埃隆?馬斯克稱其為世界上最大的龐氏騙局，” 她 67 歲的丈夫克林特告訴雅虎財經。

　　“我們想先把申請提交上去，想著能獲得某種保障，享受‘祖父條款’（不受新規定限制）。”

　　65 歲的班納將于 6 月收到她的第一筆社會保障金，金額為 1633 美元。如果她再等兩年領取，每月能多拿 130 美元；而如果她等到 70 歲領取，拿到的金額會比現在更多。

　　班納是今年申請首次領取社會保障福利金的眾多美國人之一，許多人都比原計劃提前了。

　　申請人數 “大幅增加”

　　社會保障管理局的一名官員在 4 月的一次業務會議上表示，自 1 月以來，該機構沒想到會出現 “大量激增” 的情況，并強調了他所說的 “退休工人福利首次申請數量大幅增加” 這一現象。

　　你可以在 62 歲時開始領取社會保障退休福利金。然而，只有在達到法定退休年齡（FRA）時，你才有資格領取全額福利金。例如，如果你在 2025 年年滿 62 歲，你能領取的福利金將比在 67 歲法定退休年齡時大約低 30% 。

　　如果你將領取福利金的時間從法定退休年齡推遲到 70 歲，你將獲得延遲退休積分。在你年滿 70 歲之前，每年大約能增加 8% 的福利金，到 70 歲時，這些積分就不再累積了。

　　然而，根據社會保障管理局的數據，大多數人都會提前申領福利金。在新的社會保障福利領取者中，近 30% 的人在 62 歲時就申領了福利金。大約 32% 的人在 62 歲之后、法定退休年齡之前申領福利金。只有 10% 的人會在 70 歲時申領福利金，以最大化每月的領取金額。

　　這是一個大多數人都不會輕易做出的決定。根據無黨派機構員工福利研究協會（EBRI）的一份新報告，約五分之三的在職人員和超過五分之四的退休人員都考慮過他們申領社會保障金的年齡會如何影響領取金額。

　　追蹤 2025 年首次申領情況

　　這種想法似乎促使人們現在就提交首次申領申請。

　　“如果你先看看過去兩個完整的財政年度，你會看到一個非常一致的模式。節假日期間（申請數量）會有所下降，1 月和 2 月會相應地增加，然后每年的最低點都在夏季，” 社會保障管理局的這名官員表示。

　　“今年，你可以看到與這種模式有相當大的偏差，” 他補充道，并指出從 10 月底到 1 月，申請情況相當平穩，然后 “就出現了大幅激增”。

　　特別是，根據社會保障管理局截至 4 月中旬的數據，收入最高的 10% 的人群比以往更早地提交了申請。

　　會議上的另一名官員指出，截至 4 月中旬，共有 61.4 萬份非殘疾或退休申請正在處理中。“這個數字非常高。”

　　是什么推動了申請人數的增加？

　　社會保障新聞辦公室在一封電子郵件中列出了申請人數激增的三個關鍵原因：

1. “嬰兒潮” 一代 65 歲高峰。社會保障管理局表示，這是推動 “絕大多數” 新申請的原因，指的是達到 65 歲并退休的美國人數量創下歷史紀錄。這是歷史上最大規模的退休潮，從去年就開始了。
2. 《社會保障公平法案》。這項新法律從 3 月開始為一些退休的公共服務工作者增加福利，并為其他人提供補發工資。
3. 可能有權獲得更高福利的配偶和遺屬配偶的周期性郵件通知。當配偶或遺屬配偶申請遺屬福利金時，或者如果他們已經作為配偶領取福利金并報告配偶去世時，就會適用這種情況。如果有更高的福利金可領取，社會保障管理局將通過郵件通知個人，并將他們的支付金額調整到更高水平。

　　但一些專家懷疑，申請人數的激增是否真的能如此輕易地解釋清楚。

　　“每個月總是會有波動，所以我們不能對這些情況過度解讀，” 預算與政策優先中心社會保障和殘疾政策主任凱瑟琳?羅米格告訴雅虎財經。“但即便從社會保障管理局自己的說法來看，現在肯定存在很多恐懼、困惑和焦慮。”

　　她補充說，對該計劃可行性的擔憂已經存在很長時間了。“現在所有這些情緒都被放大了，因為關于社會保障的討論很多，人們也非常擔心。”

　　如果不對社會保障體系做出改變，到 2035 年，社會保障福利領取者可能會面臨福利削減 17% 的情況。（蓋蒂創意圖片社）?道格拉斯?薩查攝，蓋蒂圖片社提供

　　她所說的熱議話題是什么呢？社會保障正處于不穩定的狀態。

　　2024 年的《社會保障和醫療保險受托人報告》預測，退休和殘疾信托基金的合并儲備金將在 2035 年耗盡。要知道，去年經濟強勁，工資穩步增長，這增加了為該計劃提供資金的工資稅繳納額。隨著失業率上升，為該計劃繳費的工人會減少，而越來越多的 “嬰兒潮” 一代開始領取福利金。

　　所有這些都讓更多美國人感到緊張，尤其是那些即將退休的人，他們擔心自己能領取到多少福利金。

　　然而，這些可怕的預測并不意味著到那時就沒錢支付福利金了。到那個階段，仍然會有資金來支付福利金 —— 盡管只有承諾給當前和未來福利領取者金額的 83% 。

　　換句話說，如果不進行調整，福利領取者可能會面臨福利削減 17% 的情況。

　　電話和來訪人數增多

　　與此同時，老年人紛紛迫切地想要得到問題的答案。打給該機構客服 800 號碼的電話數量激增。據 4 月下旬會議上的官員稱，每周的電話數量比去年同期高出 22% 。

　　“我認為我們有很多客戶，現在很多美國人都非常不安，” 社會保障代理專員利蘭?杜德克在 3 月的會議上表示。“他們需要明白，我們在保護他們的數據，我們會一直保存他們的數據，并且我們可以確保他們的收入記錄反映出他們現在和未來將獲得的福利。”

　　但這些話對于涌入當地辦事處的老年人來說可能并不起作用。“他們擔心我們的系統會崩潰，” 另一名社會保障官員在 3 月的會議上表示。“他們來要收入報表。他們讓我們為他們打印這些報表的認證副本。”

　　“存在恐懼情緒”

　　“考慮到這些頭條新聞，以及政府和社會保障管理局幾乎每周都在改變相關政策方向，存在恐懼情緒并不奇怪，” 作家兼退休問題專家馬克?米勒告訴雅虎財經。

　　他還說：“不過，這是一個非常個人化的決定。人們比原計劃提前申請可能有很多原因，不一定只是因為社會保障管理局的政策變化。比如，有些人可能失業了。”

　　他說得沒錯。對于那些即將退休的人來說，失業可能會迅速改變他們申領社會保障金的計劃。

　　收入的減少，再加上重新找工作所需的時間和挫折感，往往會讓申領社會保障金的決定變得相當簡單直接。

　　另一個決定因素：生活成本上升。根據蓋洛普的一項新民意調查，近十分之三的美國人表示，通貨膨脹或高昂的生活成本是他們家庭目前面臨的最重要的財務問題，創紀錄的 53% 的人目前表示他們的財務狀況正在惡化。

　　對于班納夫婦來說，生活成本的上升是他們比原計劃提前申請福利金的部分原因。

　　“我們需要更穩定的收入，” 克林特?班納說。“我們非常擔心各方面的情況，無論是政治方面還是財務方面。”