2025年“五一黃金周”剛結束，香港宣布一份成績單，可謂丁財兩旺。香港行政長官李家超5月6日表示，五天假期共有約110萬旅客人次訪港，按年增22%；內地旅客增長約20%，非內地旅客增長約30%。有酒吧生意增長四至五成，零售業界也表示珠寶、化妝品、海味業界等生意上升約三至四成。李家超稱，黃金周為香港帶來信心和重大經濟效益。根據香港入境處數據顯示，黃金周期間約有92萬人次內地客訪港。香港入境處數據顯示，黃金周期間約92萬人次內地客訪港。數據亦顯示，最多內地旅客選擇2日入境香港，共有逾26.7萬人次。此次黃金周適逢香港佛誕假期，有旅客表示，此行不僅看了維港夜景，也專程前往長洲體驗佛誕氣氛，直言“很壯觀”。

特首李家超特別指出，這次黃金周在旅客體驗方面有值得總結和優化之處。優化方向涵蓋善用科技應用，包括加強人流壓力點的電訊網絡流量，利用科技監察人流，在網上提供人流和輪候情況資訊，提供手機或網上預約排隊時間等，也要加強預案應對突發需要。

香港數字銀行正迎來IPhone時刻

深圳夢注意到，“五一黃金周”香港丁財兩旺的還有一領域。據媒體報道，五一假期，香港銀行也被擠爆了，中銀、匯豐等網點更擠得那叫一個水泄不通！開戶預約排到7天后，黃牛代排隊費飆漲150%，一大批內地游客正在瘋狂地融入香港銀行。

與此同時，另一股力量正以科技的名義重新定義香港銀行——香港數字銀行正迎來IPhone時刻。

“不用排隊，在地鐵上、在餐廳、甚至在馬桶上，僅需最快2分鐘，隨時隨地用手機，就可以開一個香港銀行賬戶?！保ㄉ钲趬糇ⅲ涸L港開戶條件：年滿18歲，申請開戶時身處香港境內，攜帶身份證、通行證；同時準備好有效的國家移民管理局出入境證明文件，即通過“移民局12367”小程序下載的出入境記錄）

近日，深圳夢體驗了香港首家數字銀行眾安銀行(ZA Bank)，發現香港金融正發生新一輪科技革命帶來的變化。

據悉，早在2018年，香港金管局發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，2019年3月發出首批8張牌照，包括眾安銀行（ZA Bank）、螞蟻銀行、富融銀行、Livi理慧銀行、Mox銀行、平安PAObank數字銀行、Welab銀行、天星銀行等。2024年，香港金管局將“虛擬銀行”改名為“數字銀行”，進一步提升其在大眾中的認知度。

香港8家數字銀行，近日陸續公布去年全年業績，盡管至今仍處于初創期，但在科技驅動下，業務增長迅猛。

除PAObank稅后虧損3.4億元，按年擴大87%，正釋放數據潛能，填補香港中小企金融服務缺口；螞蟻銀行（香港）稅后虧損2.8億元，按年擴大53%，剛獲螞蟻國際增資1億美元；天星銀行稅后虧損3億元，按年擴大44%，發力跨境支付、數字人民幣錢包增值，引入富途新股東外，富融銀行稅后虧損2.8億元，按年收窄32%；WeLab Bank去年稅前虧損2.49億元，期內淨利息收入升21.6%至6.53億元，按年收窄29%，淨服務費及傭金收入升27.6%至3,478.5萬元。淨息差升0.6個百分點至9.4%，去年12月達到單月盈虧平衡后，今年首季度實現盈利，正全力推進今年全年盈利的目標；livi理慧銀行去年虧損2.59億元，按年收窄54%，截至2024年12月底，客戶存款達29.17億港元，較2023年末增長33%?？蛻糍J款余額較上年增加23%至19.43億港元。

眾安銀行僅用5年用戶

達成傳統銀行百年積累的客群規模

2025年目標沖擊百萬用戶大關

值得注意的是，眾安銀行（ZA Bank）發展速度驚人，最新發布2024年全年財報顯示：2024年眾安銀行實現總收入5.48億港元，同比大幅增長52.6%。其中凈利息收入飆升86%至4.89億港元，凈息差擴大至2.41%，優于香港零售銀行平均水平1.52%，盈利能力顯著增強。客戶存款激增66%至194億港元，貸款規模逆市增長5.7%，遠超市場整體收縮2.8%的頹勢，展現強勁抗周期能力。凈虧損同比收窄42%至2.32億港元，并于2024年7月實現單月盈利的突破，標志其業務模式可持續性獲驗證。

其中用戶數據顯示，截至2024年底，眾安銀行零售用戶突破80萬，覆蓋全港逾13%銀行客戶，2025年目標沖擊百萬用戶大關，僅用5年達成傳統銀行百年積累的客群規模。

眾安銀行（ZA Bank）作為在港首家開業的數字銀行，截止至2024年6月，用戶數量及存款均為香港8家“數字銀行”中最高，能夠同時提供銀行、保險及投資服務，采用了接近20項合規科技及保安系統，其中約半數為自主研發，風險控制效能自開業以來已提升400%。另外，所有系統均全天候24小時運作，確保用戶資金安全。在財富管理服務方面，眾安銀行App目前提供超過170款投資基金，投資于基金的資產總值上半年增幅達2倍。

這一成績背后，是數字銀行對傳統金融模式的“降維打擊”。開戶流程從傳統銀行的數日審核壓縮至2分鐘，零存款門檻、零管理費、全線上操作，徹底打破時空限制。而傳統銀行如匯豐、渣打，雖加速數字化轉型，但線下網點依賴和冗長流程仍難匹敵。

香港“港人北上”新趨勢正在形成

隨著“港人北上”一浪高過一浪，香港新趨勢正在形成。

在剛剛過去不久的復活節假期，超過186萬人次香港居民經過各口岸北上內地（數據來自香港入境處網站，2025年4月18日至2025年4月21日）。

據眾安銀行（ZA Bank）最新發布的用戶消費數據顯示，今年復活節四日連假期間，用戶北上消費金額按年激增近9成，簽賬筆數亦較去年大幅增8成半，當中近半交易（45%）集中于晚上6時至凌晨2時期間進行。這些數據都反映在長假期的帶動下，跨境消費需求遠超去年，呈現出頻率更高、內容更豐富的趨勢。

眾安銀行（ZA Bank）同期亦另外發布《2024年用戶北上消費報告》，進一步引證同一趨勢。去年用戶北上消費總金額較2023年大增逾2倍，人均消費亦按年錄得4成增長，反映北上不再只是短暫出游，而是融入港人生活節奏，“跨境生活圈”已逐步成形。2024年四大跨境生活新常態：體驗類消費暴升，“食、買、玩”已逐漸成為不少港人日常；Z世代與年輕千禧族成消費主力：18–35歲的年輕用戶佔ZA Card北上消費人數超過7成，兩代人成為北上消費文化推手；夜經濟持續擴張，晚上6時至凌晨2時的夜間消費人數按年，超過50%，反映夜經濟已成為跨境經濟新引擎之一。

特別值得一提的是一個趨勢是，綁卡支付全面普及，隨著內地電子支付高度普及，2024年透過ZA Card綁定第三方錢包的交易總額按年爆升260%，佔整體北上消費總額高達6成。綁卡用戶交易頻率高于非綁卡用戶，特別受到年輕族群青睞，跨境支付體驗更便捷無縫。

香港又一大趨，香港開戶，配置全球，即將引爆大灣區！

與“港人北上”相向的來的“南下訪港”潮。數據顯示，2024年訪港旅客數量達到4500萬人次。

訪港到香港干什么？

從“五一黃金周”看，香港的購物天堂正轉向深度游的看展、旅游和銀行開戶。毫無疑問，以眾安銀行（ZA Bank）為代表的香港的數字銀行正在變成新的“超級聯系人”。

“港人北上”正用ZA Bank來深圳等大灣區內地消費。與此同時，大灣區超8千萬人口，4500萬人次訪港旅客擁有旺盛的金融服務需求。這是眾安銀行在2025年目標指向100萬用戶的底氣。

與傳統銀行相比，數字銀行將來越吸引大灣區居民，因為大灣區對便捷的支持和電子銀行需求是熟悉，且剛性的。

首先這是一個開戶革命：數字銀行內地訪客持港澳通行證、身份證及開通香港漫游的手機號，即可在香港境內完成開戶，無需預約或赴港（如眾安銀行）傳統銀行：需預約分行、提交紙質材料，部分銀行要求最低存款（如中銀香港要求1000港元）

其次是：成本與費用：數字銀行無最低存款要求，活期存款利率高達4.99%（如眾安“高息錢罐”），轉賬、取現全免費傳統銀行普遍收取月費（如匯豐ONE賬戶月費38港元），跨境轉賬需附加費。

第三是產品創新：數字銀行率先推出加密貨幣交易（眾安）、美股回贈（StockBack）、AI風控等，2024年眾安投資理財資產半年翻倍傳統銀行產品迭代緩慢，多集中于存貸基礎服務。眾安銀行（ZA Bank）存款產品創新如“高息錢罐““懶人錢罐”及“步步生息”走路賺息計劃推動客戶粘性提升，超半數用戶將其設為“轉數快”預設收款銀行。眾安銀行宣布2025年目標直指百萬用戶，強調“百萬客戶”不僅是數字，更是驗證平臺模式可持續性的里程碑。

第四是用戶體驗數字銀行App支持“轉數快”實時轉賬、多幣種管理，界面設計更貼近年輕用戶（如內地用戶習慣的支付寶式交互）傳統銀行App功能繁雜，部分仍需線下授權。第五是監管與安全香港金管局將“虛擬銀行”更名為“數字銀行”，存款保障提升至80萬港元，并通過eKYC技術實現活體檢測，防欺詐效率達40毫秒。第六是生態協同眾安銀行（ZA Bank）構建“Fin+Tech”生態，覆蓋保險、Web3資產托管，服務超3000家小微企業，形成差異化壁壘。

更重要的是，大灣區正進入配置全球時刻。

據人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局2025年第一季度新聞發布會透露：自“跨境理財通”2.0落地以來，深圳地區銀行新增個人投資者2.7萬名，跨境收付合計420億元，較1.0時代增長超6倍，占大灣區的比重近五成。這意味著，大灣區投資全球資產的需求日益高漲。例如，眾安銀行（ZA Bank）當前App已提供超170款基金產品，基金資產規模半年翻倍，美股交易結合，“StockBack”回贈計劃成增長新引擎。同時，“Banking for Web3”戰略持續推進，眾安銀行也成為香港首家為穩定幣發行商提供儲備銀行服務的數字銀行。

關于投資方向，據眾安銀行（ZA Bank）透露繼美股后，將很快上線港股頻道，又一個投資渠道將被打通。

此外，在關稅戰影響下，跨境電商需要越來越多、便捷的全球跨境支付，而香港數字銀行正當其時，期待能為大灣區進出口貿易作出更大貢獻。