企業單位退休人員，工齡30年，養老金發放不到工資的50%，這是怎么回事？

在辦理完退休手續領取養老金開始，個人的收入就會發生變化了，養老金成為了大多數退休人員的唯一經濟來源，不像在職時期，除了工資收入，還有獎金等一些福利，而且相比工資，養老金水平也會有所降低，其中企業退休人員的養老金水平，可能相比在職工資，下降的更多。比如一位企業退休人員就表示，自己工齡達到了30年，但是退休時拿到的養老金不到工資的50%，這是怎么回事呢？

一、養老金計算跟工資沒有關系，而是需要看個人的繳費年限、繳費指數等情況

我們先來看看養老金的計算公式，其中基礎養老金等于當地上一年度社會平均工資*（1+養老保險繳費指數）/2*養老保險累計繳費年限*1%，個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶余額/養老金計發月數。過渡性養老金等于當地上一年度社會平均工資*（1+養老保險繳費指數）/2*視同繳費年限*過渡性系數。

可以看到，這些因素里面，并沒有包括工資。當然，工資高的人，養老保險繳費水平一般也比較高，相應的養老保險繳費指數高一些，養老保險個人賬戶余額也多，同等條件下，拿到的養老金也會比較高。

我們可以假設一位工齡30年的企業單位人員，在不考慮利息增長等因素情況下，當地社會平均工資為6000元，他也是按照這個水平繳納養老保險的，養老保險繳費指數為1，再假設他的視同繳費年限5年，養老保險個人賬戶余額11萬元。那么我們就可以來算算他的養老金情況。

基礎養老金等于6000*（1+1）/2*30*1%=1800元。個人賬戶養老金等于11萬元/139=791元。過渡性養老金等于6000*（1+1）/2*5*1.2%=360元。

加起來的養老金等于1800+791+360=2951元，相比他的工資6000元，少了一半，也就是不到50%。

二、企業單位退休人員的養老金不到在職工資的50%，為什么會這樣呢？

我們先來了解一個概念，那就是養老金替代率，指的是退休時的養老金水平與退休前工資收入之間的比率。這個數據以前達到了70%以上，但是現在卻在不斷降低，2020年養老金替代率僅為44.2%。因此，企業單位退休人員的養老金達不到在職工資的50%，也是很正常的。

當然，這樣低的養老金替代率，其實在養老上會有比較大的壓力的。因為根據國際勞工組織發布的《社會保障最低標準公約》，養老金替代率如果低于55%，那么養老生活質量將會明顯下降。

那么，為什么養老金替代率，尤其是企業退休人員的養老金替代率，會不斷降低，確實有這么幾個原因：

1、企業退休人員的繳費標準一般不高，比如說繳費年限相對較短，繳費水平相對較低，影響了養老金待遇水平；

2、養老金的上漲幅度也在不斷降低，比如2024年下降到了3%；

3、人口老齡化進程加快，社保基金的支付壓力也在增加。

因此，我們也可以看到，養老金制度這些年在不斷完善，除了基本養老金，還有年金和個人養老金，作為第二、第三支柱，個人在參與基本養老保險之外，也可以積極參與個人養老金等等，從而獲得更高的養老金待遇。

綜上所述

企業退休人員，養老金不到職工資的50%，這是很正常的，因為現在養老金替代率也并不高。如果個人想要獲得更高的退休待遇，那么就需要按照較高標準來參保，或者再參加個人養老金等，這樣有利于保障退休后的生活。