■中國經(jīng)濟時報記者 劉慧

民營經(jīng)濟是我國經(jīng)濟的重要組成部分，也是創(chuàng)新的活躍力量。當民營企業(yè)能夠順利地獲得融資，就會進一步參與到市場競爭中，這有助于形成良性的市場生態(tài)。

《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法》自5月20日起正式實施，其在“投融資促進”一章對解決民企“融資難、融資貴”作了多項規(guī)定，明確銀行業(yè)金融機構等，依據(jù)法律法規(guī)接受符合貸款業(yè)務需要的擔保方式，為民營經(jīng)濟組織提供應收賬款、倉單、股權、知識產權等權利質押貸款。

中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）研究院（研修中心）副院長宋效軍對中國經(jīng)濟時報記者表示，這表明國家將推動構建和完善民營經(jīng)濟組織融資風險的市場化分擔機制，支持銀行業(yè)金融機構與融資擔保機構有序擴大業(yè)務合作，共同服務民營經(jīng)濟組織。此外，該法律引入金融機構責任條款，將倒逼銀行開發(fā)信用貸款產品，降低民企融資門檻。

為支持民營經(jīng)濟發(fā)展，建設銀行于3月份發(fā)布了《建設銀行支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展2025年行動方案》，提出了16條具體行動措施，希望為民營企業(yè)提供“優(yōu)先配置精準直達”的金融資源支持。

6.2萬億元！這是截至2025年2月末，建設銀行的民營經(jīng)濟貸款余額。中國建設銀行董事長張金良透露，建設銀行將致力于觸達更廣泛的市場主體，力爭到2027年末，為各類民營經(jīng)濟主體提供的融資規(guī)模不少于8萬億元。

建設銀行支持民營經(jīng)濟發(fā)展將有哪些舉措？宋效軍表示，建設銀行將加大中長期貸款投放支持力度，針對民營企業(yè)差異化需求，提供“場景化+定制式”的金融服務方案，同時，做好科技型企業(yè)“股貸債保租”綜合金融服務等。

中央經(jīng)濟工作會議強調以科技創(chuàng)新推動產業(yè)創(chuàng)新，培育新質生產力。建設銀行創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)貸”，聯(lián)動政府為科技企業(yè)提供純信用貸款，推動優(yōu)化知識產權質押機制，加速科技成果產業(yè)化進程。

拓烯科技是一家生產環(huán)烯烴共聚物（COC）材料的企業(yè)，其填補了我國高端聚合物材料領域的空白。而在2020年，拓烯科技還面臨著融資困境。拓烯科技財務總監(jiān)張凱隆說：“當時金融機構更看重財務報表而非技術前景?！?/p>

建設銀行浙江衢州分行一改傳統(tǒng)的“看磚頭、押廠房”的信貸思維，走訪中國科學院論證技術可行性，調研下游龍頭企業(yè)評估市場空間，建立動態(tài)專利價值評估模型，經(jīng)過3個月調研，為拓烯科技首期授信2億元。針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產、重研發(fā)”特點，衢州分行創(chuàng)新“知識產權質押”模式，將企業(yè)擁有的發(fā)明專利納入授信考量，逐步將授信額度提升至8億元。目前，拓烯科技帶動形成了產值超百億元的新材料產業(yè)集群。

3月14日，建設銀行江蘇蘇州分行為某民營上市科技企業(yè)辦理的并購貸款放款，此次貸款的并購方是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，建設銀行為該企業(yè)并購貸款授信1.9億元，期限8年，為科技企業(yè)并購注入長期資金的“活水”。

并購貸款已成為建設銀行服務科技金融的抓手，借助企業(yè)估值引擎和“技術流”“投資流”企業(yè)評價工具，增強科技企業(yè)并購貸款的可獲得性。截至3月初，建設銀行科技企業(yè)并購貸款余額突破200億元。

盡管金融機構在不斷探索，但中小微民營企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，存在信息透明度不高、缺少合規(guī)足值的抵質押物等問題，仍面臨融資難題。宋效軍建議，進一步完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的體系，優(yōu)化中小微企業(yè)、民營企業(yè)等普惠重點領域產品服務供給，關鍵是通過標準化建設完善信用體系。民營經(jīng)濟投融資發(fā)展需要借助標準化數(shù)據(jù)，降低服務半徑成本，提高邊際收益，重新構建風險和收益平衡的機制，達成社會效益與商業(yè)價值的有機統(tǒng)一。

此外，他認為，可以通過搭建政務數(shù)據(jù)共享平臺，集成工商注冊信息、納稅信用等級、社保繳納記錄等多類核心數(shù)據(jù)，通過跨部門數(shù)據(jù)整合與智能分析，建立小微企業(yè)和農戶信用檔案，打破“數(shù)據(jù)孤島”，實現(xiàn)金融服務的精準觸達。通過開發(fā)標準化的數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)金融機構與政府部門、企業(yè)、個人之間的數(shù)據(jù)互通，解決信息不對稱問題，不僅能提升數(shù)據(jù)共享效率，還能為信用體系建設提供堅實的技術支撐。