我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種社會福利型保障，參保即可享受國家補(bǔ)貼，領(lǐng)不完的個(gè)人繳費(fèi)還可以繼承（甚至不會扣除國家補(bǔ)貼部分）。

陜西、湖南、江西等地的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次，都有6000元的標(biāo)準(zhǔn)。按照這樣的檔次繳費(fèi)15年，退休后每年能領(lǐng)取的養(yǎng)老金有9000元左右，這樣是否劃算呢？

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的總合待遇：

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金。只要達(dá)到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取條件（養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年、60歲），即可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分是根據(jù)中央、省、市各級政府補(bǔ)貼形成的。全國設(shè)有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最低標(biāo)準(zhǔn)， 2024年7月1日起全國將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)提升20元，達(dá)到了123元。每月2025年還將提升20元，將達(dá)到143元。

各個(gè)地方可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政負(fù)擔(dān)能力情況、居民生活水平，額外提升基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。比如說，黑龍江省是163元，山東省是188元，江蘇省288元，廣州市247元，深圳市493元，北京市961元，上海市 1490元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，是屬于中央和地方財(cái)政當(dāng)年安排的補(bǔ)貼補(bǔ)助部分，一般不會從個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和個(gè)人賬戶中支出。

對于繳費(fèi)年限超過15年或者年紀(jì)超過65歲或70歲的人群，基礎(chǔ)養(yǎng)老金還會有額外的提升，具體標(biāo)準(zhǔn)是各地自行規(guī)定的。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于60歲時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)（即60歲139個(gè)月）。部分地區(qū)，55歲的重度殘疾人提前退休，計(jì)算公式的月數(shù)其實(shí)也是139。

如果我們按6000元檔次繳費(fèi)，只要屬于集中繳費(fèi)期內(nèi)繳費(fèi)，往往會有國家繳費(fèi)補(bǔ)貼一起進(jìn)入個(gè)人賬戶，具體標(biāo)準(zhǔn)各省也不同。比如說陜西省按6000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼300元。而湖南省政府只補(bǔ)貼100元。江西省則是230元。但是一般500元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼不低于60元。

假設(shè)按照6230元計(jì)算，江西省2023和2024年的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是3.07%和2.06%。按照2%計(jì)算的話，累計(jì)繳費(fèi)15年養(yǎng)老保險(xiǎn)后，個(gè)人賬戶余額是103760元。

經(jīng)計(jì)算，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為750元左右，一年僅這一部分就可以領(lǐng)到9000元。

如果再算上基礎(chǔ)養(yǎng)老金的話，年收入在11,000元以上的。

萬一剛領(lǐng)了一年就去世，實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額我們還可以繼承9.4萬元左右，另外還有地方政府給予的喪葬補(bǔ)助金。

至于養(yǎng)老金不增長的問題，居然也是國家也建立了正常增長機(jī)制，像近年來每年增長20元。近年職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的調(diào)整水平也在逐漸降低，2024年調(diào)整水平已經(jīng)只有3%了，如果調(diào)整水平繼續(xù)下降的話，兩者的增長也會差不多了。

總體來說，居民保險(xiǎn)是一種保底型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，不會虧本。適合收入低、不穩(wěn)定的人群參加。