圖片來源：Pixabay

6月5日，據吉林金融監管局行政處罰信息公開表顯示，因代客操作購買保險產品、允許非商業銀行從業人員在商業銀行營業場所從事保險銷售相關活動等違法違規行為，光大銀行（601818.SH）長春分行及四家支行合計被罰150萬元，相關人員被警告。

這已不是光大銀行第一次被罰，其僅在2025年就多次收到百萬元罰單。也有媒體統計，光大銀行總行及各分行在2024年被行政處罰50次，罰沒金額逾3151萬元，違規行為包括貸前調查不盡職、資金違規回流、貸后監管不到位等。

光大銀行內控已明顯出現問題。值得一提的是，2025年4月，鄭州市中級人民法院對一起持續13年的銀行員工詐騙案作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經理席薇用職務之便詐騙銀行客戶1.6億元，法院審理認為，其行為構成詐騙罪，且數額特別巨大，依法判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。司法機關將對其名下資產進行司法拍賣，所得款項按比例返還受害人。

頻發的內控問題，光大銀行的業績也在走下坡路。2024年光大銀行實現營業收入1354.15億元，同比下降7.05%；歸母凈利潤416.96億元，同比增長2.22%。這是光大銀行連續第三年營收下滑。在2025年第一季度光大銀行的營收依舊下滑——收入330.86億元，同比下降4.06%；歸母凈利潤124.64億元，同比增長0.31%。

在內控頻出問題下，光大銀行能否緩解營收下滑的趨勢呢？

01

收入連續三年下滑

2022年-2024年，光大銀行實現營收1516.32億元、1456.85億元、1354.15億元，同比增長-0.73%、-3.92%、-7.05%；實現歸母凈利潤448.07億元、407.92億元、416.96億元，同比增長3.23%、-8.96%、2.22%。

2025年第一季度，光大銀行收入330.86億元，同比下降4.06%；歸母凈利潤124.64億元，同比增長0.31%。

從收入結構來看，光大銀行的利息凈收入與手續費及傭金凈收入均基本處于下滑趨勢。2022年-2024年，光大銀行的利息凈收入分別為1136.55億元、1074.8億元、966.66億元，分別同比增長1.34%、-5.43%、-10.06%；手續費及傭金凈收入267.44億元、236.98億元、190.71億元，分別同比增長-2.09%、-11.39%、-19.52%。

利息凈收入的增速下滑，主要與貸款和墊款增速放緩有關。光大銀行2024年的所有生息資產中，貸款和墊款占總比達59.83%，但這一資產的增速已經放緩——截至2024年末，光大銀行貸款和墊款總額為39339.02億元，同比增長3.88%。而2022年-2023年，這一增速分別為8.01%、6.01%。

此外，光大銀行的存款增長也放緩了。2024年，光大銀行的存款總額為40356.87億元，同比下降1.44%，在2022年-2023年，其增速分別為6.57%、4.53%。

從整體來看，光大銀行關鍵的盈利能力指標凈利息收益率有所下滑——2022年-2024年光大銀行的凈利息收益率分別為2.01%、1.74%、1.54%。在2024年財報中，光大銀行指出主要受LPR重定價、新發放貸款利率下行、國內市場利率下行等因素影響。

因此，光大銀行的收入增長靠非利息收入中的公允價值變動凈收益與投資凈收益支撐。僅在2024年，光大銀行的公允價值變動凈收益53.04億元，同比增長367.31%；投資凈收益126.85億元，同比增長20.25%。

值得一提的是，零售業務轉型是光大銀行近幾年的重點工作之一。在2024年年報中，光大銀行表示，在數字金融方面，加快推動重點業務全流程線上化、移動化、智能化、生態化，聚焦大公司、大零售、大場景等重點領域。

但零售金融業務的收入和利潤都出現了下滑。2024年，零售凈利息收入429.63億元，同比下降11.89%，占全行凈利息收入的44.44%；零售非利息凈收入121.33億元，同比下降25.04%，占全行非利息凈收入的31.31%；其利潤為2.81億元，同比減少95.83%，僅占利潤總額的0.55%。

02

內部控制有缺陷

業績承壓外，光大銀行的壓力還源于內部控制。有媒體統計，光大銀行總行及各分行在2024年被行政處罰50次，罰沒金額逾3151萬，違規行為包括貸前調查不盡職、資金違規回流、貸后監管不到位等。

2025年以來，光大銀行幾乎每個月都有百萬元罰單。

1月，光大銀行因11項違法行為，被中國人民銀行警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元。其涉及違法行為類型包括違反賬戶管理規定，違反清算管理規定，違反反假貨幣業務管理規定，違反人民幣流通管理規定等。同時，多名相關責任人受到監管1萬元到15萬元的罰款，多人遭警告。

2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款150萬元。同時，5名高管因相關違規行為受到警告、罰款及終身禁業等處分；3月，光大銀行臺州支行因違反金融統計管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、未按照規定履行客戶身份識別義務被警告并罰款103萬元，相關責任人被罰款。

4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位、掩蓋貸款質量、票據承兌業務貿易背景審查不到位等，被深圳金融監管局罰款640萬元，相關責任人朱慧民、鄒建旭被禁止從事銀行業工作終身，對張含玥禁止從事銀行業工作5年，對牛敬章、周永平、李世根、茹瑋巖給予警告。

頻繁被處罰已成為光大銀行近年來的常態，其管理層也時常被查。

2023年10月，光大集團原黨委書記、董事長李曉鵬嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。2025年3月，黑龍江省大慶市中級人民法院一審公開宣判李曉鵬受賄案，對被告人李曉鵬以受賄罪判處有期徒刑十五年，并處罰金600萬元；對其受賄犯罪所得財物及孳息依法予以追繳，上繳國庫。

2023年7月，光大集團原黨委書記、董事長唐雙寧涉嫌嚴重違紀違法，接受中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。2024年12月10日，唐雙寧貪污、受賄案一審宣判，以貪污罪判處有期徒刑五年，并處罰金20萬元，以受賄罪判處有期徒刑十年六個月，并處罰金110萬元，決定執行有期徒刑十二年，并處罰金130萬元；對唐雙寧犯罪所得財物及孳息依法予以追繳，分別返還被害單位或者上繳國庫。

5月，荊州中院一審公開開庭審理了光大信托原黨委書記、董事長閆桂軍受賄、違法發放貸款、國有公司人員濫用職權一案。其曾任光大銀行寧波分行黨委書記、行長，光大銀行公司業務部總經理。

如今的光大銀行不僅收入持續下滑，還面臨內控缺陷。若不加大治理力度，光大銀行的未來發展可能面臨更多的風險。

作者丨五仁

來源丨征探財經（ID:teccj6)