圖源 |華夏基金全生命周期投資陪伴體系課程-基于大樹理論

- 第1封回信-

嗨，歡迎來到 《樹屋來信》。

這里，是華夏基金投資者陪伴團(tuán)隊(duì)與你共享的安靜角落，屬于你和我們的 “樹屋”。

——我們相信，投資，這件看起來關(guān)乎數(shù)字和遠(yuǎn)方的事，其實(shí)就藏在生活的細(xì)枝末節(jié)里，是我們都想好好聊聊的 “重要小事”。

在這里，我們像老朋友一樣，在樹蔭下交換信件。聊那些閃光的理想，也聊瑣碎日常的煙火氣；聊關(guān)于未來的目標(biāo)，也聊當(dāng)下小小的困惑。

一筆一劃，字里行間，沒有宏大的說教，只有真誠(chéng)的對(duì)話。

所以，找個(gè)舒服的位置坐下吧。

讓《樹屋來信》陪你一起，在投資的旅程中，慢慢寫，慢慢讀，慢慢懂。

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來信請(qǐng)發(fā)送至

investor_edu@chinaamc.com。您的每一封來信，都將獲得來自我們的真摯回響。

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親愛的小夏：

您好！

關(guān)注咱們?nèi)A夏基金投資者教育基地很久了，今天終于鼓起勇氣寫這封信，說說我們小情侶的“甜蜜煩惱”。我和女朋友都是去年畢業(yè)的職場(chǎng)菜鳥，在一線城市工作，兩人月收入加起來大概1萬8。本來覺得日子能過得挺滋潤(rùn)，可自從談戀愛后，錢就像長(zhǎng)了翅膀一樣飛走了！

電影票、周末探店、節(jié)日禮物、網(wǎng)紅奶茶...每次約會(huì)輕輕松松幾百塊就沒了。最頭疼的是各種紀(jì)念日——情人節(jié)、520、七夕、生日、戀愛100天……商家比我們自己記得都清楚！上個(gè)月她生日，一頓飯+禮物就花了我大半個(gè)月的工資。現(xiàn)在看到日歷上有紅色標(biāo)記就心慌。

我們感情很好，但錢的問題越來越讓人焦慮。明明工資不算低，可每到月底兩人賬戶都接近清零，更別說存錢買房這種“遠(yuǎn)大理想”了。想省錢又怕顯得小氣傷感情，想投資又完全不懂該從哪開始。難道甜蜜的愛情和鼓鼓的錢包，真的只能二選一嗎？

懇請(qǐng)老師們指點(diǎn)迷津：像我們這樣不想被消費(fèi)主義裹挾，又渴望給未來攢點(diǎn)底氣的年輕情侶，該怎么在享受愛情的同時(shí)，也照顧好錢包的感受？

小航

2025年6月

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親愛的小航，

展信佳！

你的來信中，我們仿佛看到了無數(shù)年輕戀人的影子——在甜蜜的負(fù)擔(dān)與未來的期許間努力尋找平衡。你們那句“不想被消費(fèi)主義裹挾，又渴望給未來攢點(diǎn)底氣”，道出了這代年輕人最真實(shí)的心聲。

今天，我們不談復(fù)雜的金融模型，只想和你們分享一個(gè)核心理念：好的愛情，從不怕談錢；好的未來，需要兩人共同規(guī)劃。在消費(fèi)誘惑無處不在的時(shí)代，有一種“浪漫理財(cái)法”，能讓你們既享受當(dāng)下，又為未來埋下種子。

第一步：給愛情算筆“清醒賬”

不妨坦誠(chéng)地一起做個(gè)實(shí)驗(yàn)：記錄一個(gè)月所有“戀愛專屬消費(fèi)”（約會(huì)、禮物、旅行等）。

比如：每周2次外出就餐 + 娛樂+奶茶 = 約600元 ，月均金額：2400元，年度加總金額：28800元；月均1次短途游玩 = 約800元，年度加總金額：9600元；節(jié)日禮物/紀(jì)念日 = 月均攤1000元，年度加總金額：12000元；

合計(jì) ：月總金額：4200元，年度總金額:50400元

第二步：建立“戀愛小金庫(kù)”

共同賬戶管理：透明+限額+生息

共同轉(zhuǎn)賬--每月初雙方各轉(zhuǎn)入1,000元(支付寶“小荷包"/聯(lián)名銀行卡)

消費(fèi)限額--設(shè)定月支出上限2,000元，超支需審批(微信“親屬卡“設(shè)置額度)

被動(dòng)生息--閑置資金存入貨幣基金(華夏現(xiàn)金增利貨幣基金)

第三步：開啟“未來定投計(jì)劃”

將省下的錢轉(zhuǎn)化為“愛情種子基金”，推薦“3331”分配法：

30% 穩(wěn)根基：存入貨幣基金，作為應(yīng)急儲(chǔ)備

30% 抗通脹：定投債券基金，追求穩(wěn)健收益

30% 博成長(zhǎng)：定投指數(shù)基金，分享時(shí)代紅利

10% 小確幸：留作靈活資金，獎(jiǎng)勵(lì)共同達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo)的你們

第四步：用智慧替代高消費(fèi)

低成本高儀式感方案

自制燭光晚餐+家庭影院，代替網(wǎng)紅餐廳打卡，省300元/次；手工相冊(cè)/定制回憶錄，代替奢侈品禮物，省1000元；城市探索/免費(fèi)展覽，代替高價(jià)旅行，省800元/次；共同種植盆栽(如多肉)，代替鮮花巧克力，省200元。

對(duì)了，在“3331”計(jì)劃中，配置指數(shù)基金時(shí)如果有不懂的內(nèi)容，可以在紅色火箭小程序中查詢不同指數(shù)基金的屬性、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、底倉(cāng)構(gòu)成，以及適配的投資場(chǎng)景，幫助你更好地做出投資決策。

親愛的小航，愛情最美的模樣，不是燃燒錢包換來的短暫絢爛，而是兩人攜手照亮彼此未來的篤定感。當(dāng)你們共同種下第一顆理財(cái)?shù)姆N子，便是在對(duì)彼此說：“我們的未來，值得認(rèn)真對(duì)待。”

愿你們?cè)跓熁鹑碎g里，既能享受此刻心動(dòng)，也能筑夢(mèng)明日可期。

華夏基金投資者陪伴團(tuán)隊(duì)

2025年6月

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