近幾年，非法集資活動(dòng)案件頻發(fā)，涉案地域廣，受害者眾多，不僅損害了人民群眾的利益，而且嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。為加大防范非法金融活動(dòng)宣傳力度，幫助群眾識(shí)別非法金融活動(dòng)，遠(yuǎn)離詐騙陷阱，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，讓我們一起來學(xué)習(xí)防范非法金融活動(dòng)知識(shí)，守住錢袋子、護(hù)好幸福家！

（一）非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（二）非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1.裝點(diǎn)公司門面，營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。

2.編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。

3.混淆投資概念，加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。

4.承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范提示

（1）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！

（4）謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

常見新型詐騙套路

1.刷單返利誘導(dǎo)

這種騙局通常是通過快遞寄送卡片，宣傳“掃碼中獎(jiǎng)”或者在網(wǎng)上發(fā)布刷單信息。騙子會(huì)讓你參與所謂的刷單任務(wù)，開始時(shí)會(huì)給你一些小額返利，讓你覺得靠譜。然后，他們會(huì)以賬戶凍結(jié)、操作失誤需要解凍等理由，讓你不斷投入資金。當(dāng)你無法線上轉(zhuǎn)賬時(shí)，他們就會(huì)誘導(dǎo)你提取現(xiàn)金，通過網(wǎng)約車、快遞等方式送到指定地點(diǎn)。

2.虛假投資理財(cái)

騙子會(huì)冒充投資專家，聲稱有內(nèi)部投資渠道，誘導(dǎo)你下載特定的投資APP。前期你可能會(huì)看到一些虛假的盈利，但當(dāng)你想要提現(xiàn)時(shí)，騙子會(huì)以各種理由要求你購(gòu)買黃金進(jìn)行“充值”，并將黃金寄送到指定地點(diǎn)，稱完成后才能提現(xiàn)并獲得高額回報(bào)。

3.冒充公檢法詐騙

這種騙局中，騙子會(huì)假冒公檢法工作人員，告知你涉嫌違法犯罪，需要配合調(diào)查。取得你的信任后，他們會(huì)讓你購(gòu)買黃金進(jìn)行“驗(yàn)資撤案”，并將黃金郵寄到指定地址以證明自己的清白。

4.“線上詐騙+線下取錢+貨拉拉上門取現(xiàn)”

這種騙局通常是騙子先在網(wǎng)上發(fā)布招嫖、兼職刷單廣告，吸引受害者參與。開始時(shí)，讓受害者做一些簡(jiǎn)單任務(wù)，并給予小額返利，獲取受害者信任。之后告知受害者操作失誤或因平臺(tái)積分不夠等理由，無法提現(xiàn)，誘導(dǎo)受害者到銀行柜臺(tái)取款。然后通過網(wǎng)約車“快送”“專車”“貨拉拉”等服務(wù)方式將資金運(yùn)送至指定地點(diǎn)并安排人員與網(wǎng)約車司機(jī)交接。以不見面、不現(xiàn)身的方式將資金取走，最終成功轉(zhuǎn)移贓款。

筑牢安全防線，讓非法金融活動(dòng)無處遁形！

為加大防范非法金融活動(dòng)宣傳力度，提升人民群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保障人民群眾合法經(jīng)濟(jì)利益，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，優(yōu)化法治營(yíng)商環(huán)境。今天我們一起來學(xué)習(xí)防范非法金融活動(dòng)知識(shí)，守住錢袋子、護(hù)好幸福家！

一、什么是非法金融活動(dòng)？

（一）非法金融活動(dòng)的定義：非法金融活動(dòng)是指未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，違反法律法規(guī)，以營(yíng)利為目的開展的集資、融資、支付、交易、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)行為。其本質(zhì)是通過違法違規(guī)手段獲取資金或收益，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，侵害公眾財(cái)產(chǎn)安全。

（二）根據(jù)國(guó)家規(guī)定，非法集資、非法吸收公眾存款等行為均屬違法，常見特征包括：

1、高息誘惑：承諾“保本高收益”，利用“虛擬貨幣”、“養(yǎng)老項(xiàng)目”等虛假概念吸引投資；

2、虛假宣傳：偽造資質(zhì)、假借政策扶持，甚至雇傭明星代言制造假象；

3、熟人拉攏：通過親友介紹入群，以“穩(wěn)賺不賠”、“內(nèi)部消息”等話術(shù)誘騙參與。

4、無金融牌照：機(jī)構(gòu)或個(gè)人未持有銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、人民銀行等頒發(fā)的合法金融業(yè)務(wù)許可證。

5、超范圍經(jīng)營(yíng)：持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展未獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)（如存款類機(jī)構(gòu)從事證券期貨交易）

二、這些陷阱要小心！

（一）“保單變理財(cái)”騙局：謊稱用保費(fèi)投資高收益項(xiàng)目，實(shí)則卷款跑路；（二）“免費(fèi)養(yǎng)老”陷阱：以免費(fèi)旅游、低價(jià)養(yǎng)老公寓為名，誘導(dǎo)投入養(yǎng)老錢；（三）“刷單返利”詐騙：打著“兼職賺錢”旗號(hào)，要求墊資刷單后拒返本金。（四）“非法集資”騙局：虛構(gòu)項(xiàng)目募集資金（養(yǎng)老公寓、新能源）。

三、非法金融活動(dòng)的危害

非法金融活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法金融活動(dòng)往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

四、從事非法金融活動(dòng)的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》

也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任。《條例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：

非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

五、風(fēng)險(xiǎn)防范提示

（一）牢記“四看三思等一夜”口訣

1、“四看”

一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。

二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。

三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

2、“三思”

一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。

二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、“等一夜”

遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

（二）遵從“四不”原則：

1、不參與：拒絕“高息返利”“躺賺”項(xiàng)目。

2、不協(xié)助：不出借身份證、銀行卡、收款碼。

3、不隱瞞：發(fā)現(xiàn)親友參與應(yīng)及時(shí)勸阻并舉報(bào)。

4、不僥幸：勿信“只是兼職不違法”等話術(shù)。

六、規(guī)避非法金融活動(dòng)陷阱的“三要、三不要”

（一）要理性，不要僥幸

天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是圈套就是陷阱。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

（二）要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)

高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

（三）要警惕，不要盲目

“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！

朋友們，一夜暴富是陷阱，天上不會(huì)掉餡餅，守護(hù)好自己的“錢袋子”，就是守護(hù)自己和家人的幸福。請(qǐng)時(shí)刻保持警惕，拒絕高額回報(bào)的引誘，樹立正確的投資理財(cái)觀念，守護(hù)好自己的“錢袋子”，建設(shè)和諧幸福家庭。

監(jiān)制|劉亮

審核|張生燕

責(zé)編|白騰 劉強(qiáng)

編輯|崔春娥 白延香