各位，我是覺叔。

最近人社部最新回應(yīng)個人養(yǎng)老金按3%繳稅的事，網(wǎng)上議論很熱鬧。

很多網(wǎng)友表示很難接受。

你想想，現(xiàn)在多少人的個人養(yǎng)老金賬戶還虧著？

翻一番評論區(qū)，好多人在吐槽，說自己的賬戶還是綠的。

然而，這個時候突然告訴你，以后領(lǐng)取的時候要交3%的稅。傻子也不樂意啊。

我們知道，個人養(yǎng)老金和我們平時說的社保養(yǎng)老金，那是完全不同的兩回事。

社保養(yǎng)老金是什么？那是國家兜底的，退休了直接領(lǐng)，免稅的。但個人養(yǎng)老金呢？說白了就是你自己拿錢去投資，只不過國家給你個框架，告訴你只能買這些產(chǎn)品

關(guān)鍵是，這個錢封閉性特別高，退休前基本動不了，相當于把錢鎖死幾十年

我算了一下，如果你現(xiàn)在30歲開始交，要到60歲才能領(lǐng)，但誰知道30年后是什么樣子？通脹率多少？投資收益怎么樣？太多不確定性了。

其實，這個3%的稅收政策，早就有了，2022年就定下來的事。按理說不是什么新鮮事，但為什么現(xiàn)在突然成了熱點？

主要是最近幾年的投資環(huán)境，股市、基金都不太理想。很多人的個人養(yǎng)老金賬戶不僅沒賺錢，還虧了錢。這時候再提稅收，心理上有落差。

但是話說回來，這個3%的稅率說高不高，說低也不低。

對于高收入人群，比如現(xiàn)在個稅稅率20%、30%的，繳費時能抵稅，領(lǐng)取時只要3%，確實是劃算的。但對于收入本來就不高的人，或者那些月收入5000以下不用交個稅的人，參加這個制度可能真的沒什么意義。

終究是給富人做了嫁衣。

另外，還有個流動性的問題。

現(xiàn)在的年輕人，誰敢保證自己30年不需要這筆錢？買房、看病、孩子教育。。。哪一樣不要錢？但個人養(yǎng)老金賬戶的錢，基本上是取不出來的。

從投資角度看，個人養(yǎng)老金確實有投資屬性。你可以選基金、理財產(chǎn)品，承擔相應(yīng)的風險。但它和純粹的投資又不一樣，因為有明確的養(yǎng)老目標，而且受制度約束。

這種定位就很尷尬了。說它是社會保障吧，要自己承擔風險；說它是投資吧，又不能隨便取出來。

我覺得政策制定者可能低估了公眾的心理預(yù)期。

大家參加個人養(yǎng)老金，本來就是想著能多一份保障，結(jié)果發(fā)現(xiàn)還要面臨投資風險，還要交稅，這特么誰能接受得了。

更尷尬的可能是銀行，他們本來指著個人養(yǎng)老金開拓新業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。但現(xiàn)在輿論不太友好，客戶質(zhì)疑聲音很大，推廣工作就會越發(fā)難做。他們本來競爭就很激烈。

個人覺得，這事兒可能需要更多的政策解釋和引導(dǎo)。

比如，能不能在稅收政策上給個緩沖期？或者針對不同收入群體制定差異化的稅收政策？

畢竟，讓月收入3000的人和月收入30000的人適用同樣的規(guī)則，本身就不太合理。

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