中國商報（記者 王彤旭）為預防洗錢和恐怖融資活動，遏制洗錢及相關犯罪，加強和規范貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作，中國人民銀行近日印發《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱管理辦法）。管理辦法明確，從業機構即中華人民共和國境內依法從事貴金屬和寶石現貨交易的交易商。

蘇商銀行特約研究員武澤偉對中國商報記者表示，該管理辦法的施行標志著我國反洗錢監管覆蓋面進一步完善。將貴金屬和寶石行業納入法定反洗錢義務體系，明確了該領域機構的反洗錢責任，堵住了以往可能被不法分子利用的漏洞。

圖為消費者在江蘇淮安一家金店選購黃金產品。（圖片由CNSPHOTO提供）

履行反洗錢義務

自2017年7月1日起實施的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和同年印發的《關于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱通知）均明確，金融機構應當提交大額交易報告的起點金額為5萬元。

相比之下，管理辦法將提交大額交易報告的起點金額提升至10萬元，并將貴金屬和寶石全產業鏈納入監管范圍。根據管理辦法，上述所提及的從業機構，是指在我國境內依法從事貴金屬（涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、條錠、制品等）和寶石現貨交易的交易商。

管理辦法要求，從業機構開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，應當履行反洗錢義務。并對從業機構提出要求：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，從業機構應當按照規定在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

新智派新質生產力會客廳聯合創始發起人袁帥對中國商報記者表示，貴金屬和寶石行業因其產品的高價值、易流通且交易相對隱蔽等特點，容易成為不法分子洗錢和恐怖融資的渠道。一些犯罪分子會利用現金交易的方式，將非法所得通過購買貴金屬和寶石進行“清洗”，使其資金來源看似合法化。

“管理辦法規定從業機構開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易時需履行反洗錢義務，對客戶單筆或者日累計金額達到該標準的現金交易開展客戶盡職調查，這就像是在金融交易的關鍵節點設置了一道道嚴密的‘篩查網’?！痹瑤浾f，通過遵循“了解你的客戶”原則，從業機構能夠更深入地了解客戶的身份、交易目的和資金來源等信息，從而有效識別潛在的洗錢和恐怖融資風險，阻斷非法資金的流動路徑，有力打擊金融犯罪活動，維護金融市場的健康與穩定。

構建協同監管格局

圍繞盡職調查，管理辦法要求，從業機構可通過身份證件或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件，識別并核實自然人客戶身份，登記客戶姓名、聯系方式、有效身份證件號碼和有效期限等身份基本信息等?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。通知中要求的保存年限則為5年。

管理辦法同時強調對從業機構洗錢風險的識別、評估與分類管理，對高風險機構采取強化監管措施，對低風險機構可簡化或豁免監管。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，這種差異化監管既提高了監管效率，又避免了對合規經營機構的過度干擾，體現了監管的智慧與靈活性。

不僅如此，管理辦法還明確了從業機構及其工作人員的法律責任，對失職失責行為嚴肅追責，構成犯罪的追究刑事責任。同時，強調反洗錢信息的保密義務，非依法律規定不得向任何單位和個人提供。

在強化行業自律與信息共享，構建協同監管格局方面，管理辦法還提出建立貴金屬和寶石行業反洗錢自律機制，由交易場所、行業自律組織等共同參與，接受中國人民銀行指導。同時，鼓勵集團內部共享反洗錢信息，明確信息共享機制。“這種自律與監管協同的模式，有助于形成行業自我約束與政府監管的雙重防線，提升反洗錢工作的整體效能?！卑匚南舱f。

此外，管理方法還明確，要加強內部培訓，提高員工對反洗錢法規的認識和執行能力，確保各項措施能夠得到有效落實?！斑@一系列的舉措，能夠推動行業合規建設，倒逼從業機構建立健全內控制度、客戶身份識別及交易記錄保存等機制，提升全行業反洗錢意識和能力，助力維護國家金融安全和經濟秩序?！蔽錆蓚フf。

銀行業集中提示風險

防范貴金屬洗錢風險，關乎每個人的切身利益。近期，銀行業集中發布關于貴金屬交易領域的洗錢和恐怖融資風險提示。

比如，上海銀行近期在其微信公眾號上發布了《遠離貴金屬洗錢，增強反洗錢意識》一文，其中提出，貴金屬交易存在交易金額大、現金交易比例高等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。從事的業務或者提供的服務涉及貴金屬現貨交易的貴金屬交易場所，以及在其場所內從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易商，應當充分了解并妥善處理所在領域面臨的洗錢和恐怖融資風險。

惠州農商行日前也發文稱，貴金屬交易金額大、現金交易比例高，同時具有高價值、匿名性和流通性強的特點，能夠快速轉移變現，易被洗錢團伙利用。

此外，還有多家銀行在積極開展貴金屬領域反洗錢宣傳活動。比如，中國工商銀行淄博分行向貴金屬商戶講解“客戶身份識別”“可疑交易監測”等合規操作要點，以近期偵破的“黃金交易洗錢案”為切入點，普及貴金屬洗錢的常見手段及洗錢的危害性，讓黃金交易市場從業者在經營中對洗錢犯罪活動保持高度警惕，提醒貴金屬從業者在業務開展中，市民在參與黃金投資、消費等活動中，都要增強防范意識、提高警覺，杜絕參與來源不明的黃金交易。

據了解，管理辦法將于今年8月1日正式實施。柏文喜認為，管理辦法的實施，預計將進一步提升貴金屬和寶石行業的合規水平，有效防范洗錢和恐怖融資風險。從業機構應提前做好準備，完善內部控制制度，加強員工培訓，確保新規順利落地，實現行業健康、可持續發展。