大家好呀，我是鄧姐姐。

最近銀行存款又有新變動。

銀行們紛紛集體開始，下架5年期大額存單。

比如下架的有，工行、建行、招行等多家大中型商業銀行，和各地農村商業銀行。

而且3年期的大額存單，投放量也變少了。

（招商銀行App）

之所以有這番變動，原因是大額存單的利率比較高。

銀行要進一步 降低負債成本、穩定凈息差 。

這次調整完之后。

基本銀行所有的中長期存款利率，全面進入1%時代。

依賴中長期 銀行存款， 實現家庭財富保值增值的機會越來越少 。

我之前也說過， 這是降息趨勢下最讓人難受的情況 。

原先買得好好的定期存款、國債，到期后想繼續買，

卻發現利率下降了一大截，或者下架買不到了。

就如曾經，爆火一時的分檔計息4.7%存款。

回想起那收息滋味，可真香吶。

可惜到期后再也買不到，又得折騰搜羅篩選其他理財產品。

再給大家打下心理預防針。

存款、國債利率不斷下降，大額存單削減，

還會波及到其他類固收理財產品。

因為存款 、 國債等，是它們的底層資產構成。

或許有細心的小伙伴也發現了，貨幣基金、銀行低風險理財收益都比以前要低。

哎，珍惜現在還能買到的心儀產品吧。

另外，昨天提到儲蓄險也大概率將迎來變動。

未來給到的收益進一步降低，有打算的一定要盡早買。

買了后就能鎖定長期利率，不受降息影響。

（ 聽勸哈， ）

順著這個全品類資產利率調降的邏輯。

多聊下我的小見解， 供大家一起討論 。

我們從保險公司買的一些儲蓄險，他們要按約定給到保證的利息。

通常會通過保險資金投資配置的方式，獲得收益來源。

且希望風險小點，收益能高點。

所以過去最受寵的其中之一是銀行存款。

可穩健的存款產品，收益不斷下降。

那該怎么辦呢？

必須得尋求其他投資途徑，彌補平衡收益。

今年不少險資都傾向于配置 ： 債券 。

根據2025年保險資產管理業調查，債券是險資最偏好的配置資產 。

占比 已經 超過股票和銀行存款。

這還是在今年險資大幅增加股票投資比例基礎上的。

另外，險資在股票上的投資配置也值得一提。

截至2025年6月，險資最青睞的股票主要集中在高股息、低風險的銀行股 。

同時持續加倉交通運輸、通信、公用事業及有色金屬等板塊 。

前十大重倉股中銀行股占比超70% 。

或許這一定程度上推高了銀行ETF上漲，今年漲幅接近20%。

不過，銀行ETF現在處于相對高位。

險資在投資上可能也會做出些轉變。

例如，開始投其他如水務、電力等的高分紅股。

（提醒一下，非薦股噢）

而且，儲蓄險如增額壽、年金險、教育金降息后。

我猜測未來分紅險可能會異軍突起。

在低利率時代的理財規劃中，或許可以抄一下險資作業。

一方面采用“固收+”策略，配置中短期債基。

另一方面，關注高股息的紅利ETF。

順帶說一下，A股和港股紅利ETF區別。

港股 紅利 的股息率往往比A股 紅利 要高些，且市盈率 （估值） 會比A股 的 低些 。

但港股 紅利 的波動會比A股 的 大一些 。

我發現身邊也有 小伙伴，正默默這么做。

原本只喜歡存款、國債的，也開始買債基、銀行理財了。

之前買銀行理財、債基的，開始躍躍欲試想買點權益類基金。

當然，這要看個人風險偏好高低來選擇。

如果考慮債券，可以看看我們的「」組合。

PS.

哇，今天上市的兩只轉債都很不錯。

一個最高賺570元，一個360元。

祝賀中簽的小伙伴，今晚加雞腿~

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