靈活就業(yè)者是一個(gè)較大的社會(huì)群體，中間既有離職下崗人員，也有畢業(yè)后沒(méi)能參加工作的各類社會(huì)新人，同時(shí)也有不滿現(xiàn)狀自主創(chuàng)業(yè)的有志者。各類人員收入狀況也是不盡相同，有的年入百萬(wàn)，有的卻入不敷出。參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于需要由個(gè)人承擔(dān)全部費(fèi)用。所以繳費(fèi)對(duì)于很多的低收入靈活就業(yè)人員而言，是一個(gè)非常沉重的負(fù)擔(dān)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是每個(gè)人在喪失勞動(dòng)能力后生命末期的經(jīng)濟(jì)保障，沒(méi)有年輕時(shí)的繳納，到老后就沒(méi)法獲得保障。而較低的收入又常常讓很多靈活就業(yè)人員陷入“保現(xiàn)在還是保未來(lái)”的糾結(jié)中。那么面對(duì)這種繳費(fèi)壓力比較大的情況。我們應(yīng)該去怎樣解決呢？

第一個(gè)是了解社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)的知識(shí)，選擇合適的繳費(fèi)方法降低繳費(fèi)壓力，通過(guò)時(shí)間換取較好的長(zhǎng)期保障。

從社保養(yǎng)老的繳費(fèi)以及退休以后的養(yǎng)老金待遇調(diào)整方式上看，長(zhǎng)期持續(xù)繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)最終都會(huì)獲益較大，因此選擇社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納的時(shí)候。首先要樹(shù)立一個(gè)長(zhǎng)期性思想，選擇較低的檔次去進(jìn)行持續(xù)的繳納。這樣的繳費(fèi)方式每年繳費(fèi)壓力不大，即使當(dāng)年收入不理想去籌集小資金也相對(duì)容易一些，更利于堅(jiān)持繳費(fèi)。

退休后的養(yǎng)老金是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)主要部分組成（過(guò)渡性養(yǎng)老金和增發(fā)養(yǎng)老金很多靈活就業(yè)人員涉及不多，此文暫略）。獲取較高的基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要是當(dāng)?shù)厣弦荒甑纳缙绞杖耄C合繳費(fèi)指數(shù)，繳費(fèi)年限幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)，社平收入我個(gè)人無(wú)法改變，綜合繳費(fèi)指數(shù)又是由個(gè)人繳費(fèi)能力決定，只有繳費(fèi)年限是最容易達(dá)成的，所以針對(duì)低收入靈活就業(yè)者，延長(zhǎng)繳費(fèi)年限提升養(yǎng)老金水平是最為經(jīng)濟(jì)適用的方式。

同時(shí)，繳費(fèi)年限的增加，也會(huì)同時(shí)帶動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老賬戶余額的增長(zhǎng)，每年的少量增長(zhǎng)在時(shí)間的積累下也會(huì)積沙成塔，形成可觀的個(gè)人養(yǎng)老金余額。特別是現(xiàn)在社保選擇的記賬式累積方式，很多年的記賬利息都高達(dá)7%-8%以上，收益性遠(yuǎn)超現(xiàn)在的很多理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)算利率。

而從退休后的養(yǎng)老金調(diào)整上看，養(yǎng)老金的調(diào)整中，掛鉤調(diào)整多數(shù)是和繳費(fèi)年限掛鉤的，很多省份在調(diào)整時(shí)都會(huì)按照繳費(fèi)年限劃分出不同的調(diào)整金額，像四川省在2022年調(diào)整時(shí)，15年及以下繳費(fèi)的每一年增加0.6元，而超過(guò)15年的，則每一年增加1.7元。很顯然繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的增長(zhǎng)越高。

因此綜合長(zhǎng)期繳納形成的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)，以及退休后養(yǎng)老金調(diào)整政策不難看出保持長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定的繳費(fèi)相較短期高額繳費(fèi)更具經(jīng)濟(jì)性。

第二個(gè)解決繳費(fèi)困難的方式就是暫停繳費(fèi)或隔年繳費(fèi)。也就是在某些特殊的年份確實(shí)沒(méi)有辦法。可以選擇暫時(shí)停繳一年或者按照間隔一年的方式去進(jìn)行繳納。雖然當(dāng)年沒(méi)有繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但如果參保較早，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，少繳一年兩年并不會(huì)對(duì)于退休手續(xù)的辦理有太大的影響。對(duì)于無(wú)可奈何的年份，這也是無(wú)奈之舉。

而第三種方法實(shí)際上也就是要了解好國(guó)家對(duì)于靈活就業(yè)人員參保的優(yōu)惠政策，合理利用規(guī)則降低自己的參保成本。

大多數(shù)的地方都有針對(duì)于靈活就業(yè)人員繳費(fèi)的4050（或4555））政策，主要針對(duì)那些年紀(jì)大了以后，逐漸喪失了工作競(jìng)爭(zhēng)能力。就業(yè)比較困難的靈活就業(yè)人員的一個(gè)優(yōu)惠政策，它對(duì)于繳納社保養(yǎng)老后的最高優(yōu)惠可以達(dá)到繳費(fèi)的55%(各省不同）。4050政策一般是可以享受三年的，但是如果臨近退休的五年，是可以按照五年的標(biāo)準(zhǔn)去享受的。相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢的社保繳費(fèi)，繳納后政府會(huì)補(bǔ)貼靈活就業(yè)者5500元（不同地方優(yōu)惠補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不同）。個(gè)人只需要承擔(dān)4500元。所以獲得這種政策優(yōu)惠，還是可以省下不少參保成本的。

當(dāng)然要特別注意一點(diǎn)，對(duì)于這種優(yōu)惠政策，還是有一定的條件要求。同時(shí)優(yōu)惠方式也是需要先繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，然后根據(jù)繳費(fèi)的憑證去領(lǐng)取相應(yīng)的優(yōu)惠。

第四種方法就是入職單位由單位承擔(dān)大部分社保養(yǎng)老繳費(fèi)，也是我個(gè)人認(rèn)為最好的方法，就是平時(shí)多注意積累和提升自身能力，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候入職正規(guī)靠譜的單位去工作，能更好地降低個(gè)人參保成本。

入職后成為單位職工，按照社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)是由單位承擔(dān)16%，個(gè)人承擔(dān)8%。所以相當(dāng)于我們整個(gè)繳費(fèi)的2/3都可以由單位去進(jìn)行負(fù)擔(dān)，我們只需要承擔(dān)1/3的費(fèi)用就可以了。除此以外，還可以獲得醫(yī)療，工傷，失業(yè)和生育方面的保障，多好！

當(dāng)然以上的這些建議并不代表對(duì)于所有的靈活就業(yè)人員都是有用的。對(duì)于社保養(yǎng)老的繳費(fèi)，如果我們多努力提升自身能力，找到更多的掙錢方式，有了足夠的收入以后，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保的繳費(fèi)也不是問(wèn)題。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)的人或者大多數(shù)就業(yè)比較困難的群體，這些方法也是可以作為一個(gè)選擇考慮。