文 | 王賽芳

編輯 | 曹賓玲 余俐伶

數(shù)據(jù)支持 | 洞見數(shù)據(jù)研究院

兩個一窮二白的年輕人，先是找銀行借貸，被拒后又通過透支、分期的方式倒賣奢侈品，就為了湊齊環(huán)游世界的夢想經(jīng)費。

這是電影《最爽的一天》的橋段，當下也正在現(xiàn)實中發(fā)生。

95后胡樂，發(fā)現(xiàn)身邊遍地都是“活在夢里”的年輕人——各大音樂節(jié)、演出直接無腦沖，喝酒、做旗、縱情肆意，哪管手機里裝滿各種借款APP。

社交平臺上，“青春沒有售價，某唄直達三亞”的段子出現(xiàn)了人傳人跡象，大家越來越熱衷于用明天的錢，取悅今天的自己。

連她自己，也在短短1年時間里，先后3次從網(wǎng)貸平臺借錢去旅游聽演唱會。

在電影里，主人公決定放手一搏，是想抓住生命最后一個月的時光，胡樂們又是出于何種原因，選擇超前文旅消費呢？

我們與幾位有過借錢旅游經(jīng)歷的年輕人交談后發(fā)現(xiàn)，當代年輕人對“借錢買快樂”這件事變得更開放了。

在他們眼里，錢雖然是借的，生活卻是自己的，只要平衡有道，就可以兼顧腳下與遠方。

相關(guān)研究顯示，在90后超前消費的領(lǐng)域中，旅游消費占比達48%；OTA平臺的假期報告也顯示，00后、90后占到了分期旅游付款群體的半壁江山。

但放款的總比借款的精明，無論金額多小，都是要付出代價的。

借的不是錢，是心理撫慰劑

“胡老師，你有什么開心事嗎？”同事的問候，把胡樂的思緒拉回現(xiàn)實。她猛然發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)盯著手機的“演唱會倒計時”傻笑了很久。

定下出去玩的計劃后，每天翻看倒計時，成了胡樂生活的動力來源。

她是一名四線城市的小學教師，收入穩(wěn)定有編制，本可以活得很瀟灑，但為了幫家里減輕負擔，背上了十幾萬裝修貸，要不吃不喝干3年才能還完。

還貸第一年，她幾乎沒有任何社交活動開銷，明明是最愛美的年紀，卻穿著洗到發(fā)白的T恤，怕自己忍不住剁手，索性卸載了手機上的購物軟件。

只有看到待還金額一點點變小時，她的臉上才會露出笑意。但夜深人靜時分，精神危機還是會來襲。

胡樂每天六點半會被鬧鐘準時叫醒，在教學、開會、家訪之間連軸轉(zhuǎn)，往往改完作業(yè)徹底放下筆，時針已經(jīng)指向凌晨。

當她拖著疲憊的身軀打開朋友圈，卻發(fā)現(xiàn)其他人的生活居然是一派波瀾不驚的模樣——同齡人正背著行囊走南闖北，身體力行“勇敢的人先享受人生”。

被刺激多了，她也想任性一把：“錢可以慢慢掙，我再不出去走走就要瘋掉了。”

得知喜歡的歌手要來隔壁市開演唱會后，胡樂提前把網(wǎng)貸平臺的額度調(diào)高，門票一搶到手，馬不停蹄地把交通和酒店都訂了下來，不給自己反悔的機會。

做完一切之后，她的心臟幾乎要跳出胸膛，雖然知道接下來的日子會更加艱難，但“馬上就要出發(fā)”的喜悅沖散了借錢的焦慮，她對生活又重新燃起了期待。

還未出發(fā)的人尚且如此，走在路上的小旭，更難以抗拒旅行的魅力。

從炎熱的廣東開到青海的高原，當雪山映入眼簾那一刻，小旭感覺身上所有的疲憊突然之間煙消云散。

一個月前，他還坐在工位上糾結(jié)要不要“一條道走到底”：公司因為不可抗力瀕臨倒閉，已經(jīng)做到佼佼者的他不想舍棄這份工作，堅持無薪與公司共度難關(guān)，沒想到一年過去也沒等到轉(zhuǎn)機，先等來了錢包告急。

巨大的焦慮包裹下，小旭出現(xiàn)了嚴重的失眠，常常睜眼到凌晨三四點。他知道自己要做出改變，但沉沒成本已經(jīng)投了進去，宣告前功盡棄是一件艱難的事情。

直到遠在北方的朋友發(fā)來結(jié)婚請?zhí)粋€瘋狂念頭才進入他的大腦——用一場環(huán)繞半個中國的自駕游，告別過去，重新出發(fā)。

這一次，他做到了說走就走。一路上，美麗的江河山川、五湖四海的驢友不斷治愈著小旭，但真正讓他釋懷的，還是返程的一段經(jīng)歷。

車子在109國道上疾馳，周圍空無一人，小旭的大腦保持高度戒備，此刻他們正在跨越無人區(qū)。

這段路的危險系數(shù)極高，最高海拔五千多米，路程接近2天時間，中間卻只有1個補給點。小旭曾多次猶豫要改道而行，但最終還是鼓起勇氣踏上了行程。

為了應(yīng)對意外，他買了一罐10L的氧氣，足夠半路打道回府；藥品、糧食和水也準備齊全，哪怕半路拋錨，也能應(yīng)對。

高原大地上，他和同行的女友每隔一段時間就要確認對方狀態(tài)是否正常，兩個人折騰得蓬頭垢面，但遇見藏羚羊、青藏鐵路的瞬間，又會為小幸運歡呼雀躍。

安全抵達拉薩市區(qū)時，小旭心中的感慨萬千，化成了一條朋友圈：“曾經(jīng)覺得很難、不可能的事情，現(xiàn)在我做到了。”

盡管代價是透支信用卡一萬多的額度，但小旭不后悔，在他看來，“借款旅游和借錢做生意類似，都是利用個人的信用，去做以后能帶來收益的事情。”

大學生頡易也對借款旅游習以為常，用他的話說，借網(wǎng)貸平臺的錢去旅游就像“從自己另一個荷包里掏錢”那樣簡單，只不過這筆錢需要限期填進去而已。

然而，頡易們就像主動張嘴上鉤的魚，貸款悅己的同時也取悅了磨刀霍霍的商家。

“個個APP都想借錢給我”

楊星2016年上大學的時候發(fā)現(xiàn)，自己8個室友里，5個人都在用借貸平臺去旅游、聽演出。

當時的校園里，各大網(wǎng)貸平臺的橫幅、易拉寶隨處可見，學生注冊賬號就贈送禮品，優(yōu)惠活動鋪天遍地。

為了提高滲透率，平臺們甚至開出了拉一個新用戶就獎勵幾十元的誘惑，吸引學生充當平臺的觸手。據(jù)楊星估計，他們班上80%的同學都有注冊平臺的經(jīng)歷。

這幾年隨著校園貸走向規(guī)范化，喪心病狂的地推少了，但線上宣傳依然洗腦。

打開某OTA平臺的金融服務(wù)頁面，潛水、飛行、滑雪、自駕等養(yǎng)眼畫面輪番轟炸。畫面中間，大大的“某某金融，讓您的旅行與眾不同”格外搶眼。

有些頁面直接打出“出行打白條，旅行更美好”的口號，甚至找來年輕人的故事分享，鼓吹借錢旅游的好處。

“感覺現(xiàn)在每個APP都想借錢給我出去玩。”楊星說，當前幾乎所有線上旅游平臺，都提供借款服務(wù)。

此外，各大航空巨頭也早早進場，試圖分一杯羹；銀行們同樣沒有缺席，陸續(xù)推出個人旅游貸款產(chǎn)品；大小網(wǎng)貸平臺，都在池子里捉魚。

無可否認，這些玩家們的涌入，實實在在給年輕人追夢提供了便利和紅利。

曉楠就是受益者之一，OTA平臺每年雙十一大促的時候，她都會用網(wǎng)貸平臺、信用卡的額度去囤連鎖酒店和大型旅游集團的通用房券。

活動期間的套餐通常比日常劃算幾百，并且不入住不需要還款，幾乎等于“無痛借錢”。而一旦派上用場，就能薅到了一次大羊毛。

比如，去年寒假她帶孩子去了一次北京環(huán)球影城，旺季2000+一晚的房間，只花1344就拿下，甚至到店還給房間升了個級。

但商業(yè)世界里沒有掉餡餅的好事，平臺們主動讓利，都是為了撬動更大的收益。

曉楠就發(fā)現(xiàn)，自己囤的房券只能在每年11月至次年3月使用，且元旦、春節(jié)等重要節(jié)假日無法核銷。

很顯然，酒店和平臺聯(lián)手搞金融活動，是為了刺激曉楠們在旅游淡季的出游欲望。

這樣一來，酒店的入住率提升了，OTA平臺也能緩解流量焦慮，在存量競爭中吃下更大的蛋糕。

不僅如此，推出借貸、分期付款的方式，還可以提高商家們的銷售空間。

海外旅游分銷公司Amadeus的一份調(diào)查表明：有了分期付款，68%的人會在夏季旅行上花費更多；49%的人可能會購買航空公司的輔助服務(wù)。

基于此，商家們無不千方百計為年輕人創(chuàng)造借款“條件”，尤其以O(shè)TA平臺的花招最多樣。

山西的小靈在媒體的采訪里提到，去年7月，她在某頭部OTA上為家人購買了機票，因擔心家人不能準時乘機，就勾選了改簽退票套餐。

她剛剛按照正常的付款流程用信用卡支付完，手機突然就收到了貸款服務(wù)的開通成功短信通知。莫名其妙被開了網(wǎng)絡(luò)貸款的小靈感到非常氣憤，她去找客服投訴，卻被以“該業(yè)務(wù)是用戶本人授權(quán)開通的”為由敷衍了過去。

這種一不小心就“被開通借貸服務(wù)”的例子不勝枚舉，平臺們?yōu)榱送其N自己格外賣力。比如，在支付頁面大力推薦自家金融服務(wù)產(chǎn)品，用戶不仔細看就會點擊進去。

即使是主動貸款的人，也有可能會在平臺刻意引導下疏忽大意。

以某OTA平臺為例，點進金融服務(wù)頁面，看到的是審核更快、靈活分期、自動還款等強調(diào)貸款授權(quán)便捷高效的字眼，關(guān)于征信的風險提示，被隱蔽在底部的小字之后。

平臺們極力渲染借錢的容易，就是想用借錢的輕松，讓人們忘記還款的壓力。

可惡的是，它們總是能成功。

借錢旅游開心2天，回來難受2個月

頡易站在食堂窗口面前猶豫半天，盡管飯菜的香味一直鉆進鼻子，可想到比自己還餓的錢包，他還是轉(zhuǎn)頭去超市買了包泡面。

不到月中，頡易已經(jīng)吃了三頓泡面，想到離生活費發(fā)放還有十多天，他的胃里就直發(fā)酸。

頡易淪落到如此境地，全怪一次借款旅游的經(jīng)歷——預算1500元的旅程，不僅直接把額度刷爆，同學還幫忙墊了500元，“窮游”原地變“負游”。

嚴格來說，超支并不是網(wǎng)貸平臺的鍋，但他發(fā)現(xiàn)，借錢旅游容易讓人麻痹。

作為旅游特種兵，頡易原計劃“困了就和同學擠經(jīng)濟酒店，餓了就吃盒飯泡面”，主打一個能省絕不多花。

但每個游客都逃不掉“來都來了”的詛咒，站在飄香四溢的美食店前，幾個小伙子還是沒骨氣地進了店。

一頓頓飯干下來，餐飲開銷開始出現(xiàn)超支，然而只是刷額度，收不到余額提醒，他根本感受不到金錢在逝去。

再加上酒店漲價、接駁車獅子大開口等“旅游刺客”防不勝防，到最后1天吃飯付錢的時候，頡易身上已經(jīng)分文不剩，網(wǎng)貸平臺也借不出錢來了。

看著服務(wù)員皮笑肉不笑的臉，頡易的臉燒得通紅，尷到腳趾能原地摳出兩室一廳，幸好同學慷慨解囊，帶他逃離了災(zāi)難現(xiàn)場。

“你根本不知道旅游借款的缺口能開到多大。”頡易心有余悸。但更令他難忘的，還屬后面還債的經(jīng)歷。

那段時間，頡易不敢購物消費，關(guān)系再好的朋友約他出去聚餐他都一律拒絕。

以前他只有付款的時候會打開網(wǎng)貸平臺，自從欠款后，他有事沒事就忍不住打開APP反復查看，“不看難受，看了更難受”。

小旭旅游回來之后，也有些后怕——他找了好久，都沒找到合適的工作。

眼看著還款日期臨近，他開始坐立不安，只要有面試機會，無論大小都會打起十二分精神對待。

萬幸的是，他最終找到了一份過得去的工作。剛拿到offer，他就火速辦理了入職，工作的頭兩個月里，也不敢有其他消費，“先把錢還上再說”。

回看這段經(jīng)歷，他表示自己不會再借款旅游了，畢竟“借錢一時爽，還錢火葬場”的滋味，誰也不想體驗第二遍。

而楊星的體驗，甚至比小旭更糟糕。

上一秒艱難入睡的楊星還沒睡穩(wěn)，就被手機震動驚醒。他下意識咽了下口水，鼓起勇氣伸手去拿，發(fā)現(xiàn)手機紋絲不動，一切都是自己的幻覺。

自從被催債電話逼得神經(jīng)衰弱后，類似的情況上演了無數(shù)次，他已經(jīng)很久沒有睡過一個踏實好覺了。為了盡快平賬，他白天在公司上班搶業(yè)績，晚上下了班去做兼職，短短半年，人就累瘦了十幾斤。

有時候頂不住壓力，他也會像胡樂一樣，借幾百塊錢去聽演唱會，短暫地逃離現(xiàn)實，“反正事情不能更糟糕了”。

但現(xiàn)實不斷超乎他的想象，原本1萬多的欠款，不知不覺滾到3萬，最后甚至超過了5萬。楊星這才意識到，很多平臺的實際利息深藏不露，遠比表面看起來要高得多。

看著雪球一樣越滾越大的欠款金額，楊星漸漸兜不住了。

逾期的第一天，催款電話就打到了他的手機上，無論他怎么保證自己會盡快補上，對方始終瘋狂騷擾，發(fā)送威脅短信，像一雙無形的大手緊緊扼住他的咽喉。

實在沒辦法，楊星只能將對方號碼拉入黑名單，換取一絲喘息的機會。可沒過多久，又有新的貸后人員對他持續(xù)轟炸，甚至他的家人、朋友也開始收到恐嚇的電話和短信。

最不愿意看到的事情發(fā)生，楊星只能請家里人出面還清了貸款。

錢的擔子卸下了，但他絲毫沒有感到輕松，望著父母失望的眼神和花白的頭發(fā)，他覺得心底更沉重了。

（文中人物均為化名）

參考資料：

中新經(jīng)緯：《“為什么是個App就想借錢給我？”》