出品|財(cái)銀社

文章| 甄欣

編輯| 石藝

2020年10月16日，央行網(wǎng)站發(fā)布《中華人民共和國商業(yè)銀行法（修改建議稿）》中的相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，城商行和農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行不得跨區(qū)域經(jīng)營。城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)在住所地范圍內(nèi)依法開展經(jīng)營活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨區(qū)域展業(yè)。

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)判決書顯示，臨西農(nóng)商行存在多起跨區(qū)域放貸并造成一定經(jīng)濟(jì)損失的案件，該行近年來作為原告，在借款合同糾紛的中有多起與異地企業(yè)發(fā)生的糾紛。

根據(jù)案件（2022）冀0503民初508號(hào)顯示，被告沙河市盈慶貿(mào)易有限責(zé)任公司注冊地為沙河市，累計(jì)在臨西農(nóng)商行獲得貸款本金550萬元，目前，被告方尚有350萬未履行金額。

案件（2022）冀0535民初1227號(hào)顯示，被告方河北瑞迪網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司注冊地為沙河市，累計(jì)在臨西農(nóng)商行獲得貸款本金4000萬元，根據(jù)臨西縣人民法院2024年5月16日最新發(fā)布的（2024）冀0535執(zhí)恢56號(hào)，該被告目前作為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為4000萬元。

除上述案例外，臨西農(nóng)商行還存在與河北富興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、河北神州巨電新能源科技開發(fā)有限公司等多家注冊地址不在臨西縣的企業(yè)發(fā)生借款合同的糾紛案件。

根據(jù)貸款“三查”制度的相關(guān)要求，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款過程中，要做到貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。通過實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。

近年來，從國有大行到中小銀行，因貸款“三查”制度執(zhí)行不到位而被處罰的案例并不少見。例如，2024年1月9日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息顯示，因項(xiàng)目貸款“三查”不到位等違規(guī)事實(shí)，建設(shè)銀行蘇州分行被罰款100萬元。對建設(shè)銀行蘇州分行項(xiàng)目貸款“三查”不到位的相關(guān)責(zé)任人，被罰款6萬元。

顯然，臨西農(nóng)商行在貸款三查方面出現(xiàn)了較大的問題，不僅違反了相關(guān)規(guī)定，也給其自身帶來了巨大風(fēng)險(xiǎn)。

股東資金來源成謎

質(zhì)量堪憂

根據(jù)公開資料顯示，2017年12月26日，隨著原河北銀監(jiān)局批復(fù)同意了臨西農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)的請示，臨西縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也成為臨西縣金融史的一部分，彼時(shí)臨西農(nóng)商行的注冊資本為23561.8948萬元。

同時(shí)核準(zhǔn)的，還有聶生連、王德廣、趙運(yùn)鋒、孫大江、李金貴、劉玉華、王興國、夏樹寶、王立夫、郝軍中、薛秀榮等11人董事任職資格；以及石麗霞、常翠端獨(dú)立董事任職資格；董事長聶生連與行長王德廣也成為了該行的首任掌門人。

僅僅開業(yè)一年半，臨西農(nóng)商行就迎來多位高層變動(dòng)和增資擴(kuò)股，2019年6月28日，邢臺(tái)銀保監(jiān)分局發(fā)布了批復(fù)文件，核準(zhǔn)河北臨西農(nóng)村商業(yè)銀行李智勇、郝世勇、郭建設(shè)、楊純軍臨西農(nóng)商行董事的任職資格。同時(shí)，核準(zhǔn)李智勇董事長的任職資格，核準(zhǔn)郝世勇行長的任職資格，核準(zhǔn)郭建設(shè)副行長的任職資格。

與此同時(shí)，臨西農(nóng)商行19400萬元的定向募股方案也獲批。此次定向募股是在邢臺(tái)市轄區(qū)內(nèi)向“非金融機(jī)構(gòu)法人企業(yè)”定向募股，募股后股本總額將達(dá)到42961.8948萬元。

但本次募股后，臨西農(nóng)商行的股東們的資金來源卻成為了一個(gè)迷，根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及天眼查信息顯示，目前該行的股東中：

臨西縣萬榮軸承銷售有限公司注冊資本200萬元，出資1200萬元入股臨西農(nóng)商行；

邢臺(tái)雙華軸承銷售有限公司注冊資本100萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

河北科華傳動(dòng)件有限公司注冊資本300萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

河北世明木業(yè)有限公司注冊資本300萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

邢臺(tái)藍(lán)本機(jī)械制造有限公司注冊資本500萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

邢臺(tái)市筑美商貿(mào)有限公司注冊資本500萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

邢臺(tái)北一商貿(mào)有限公司注冊資本500萬元，出資1000萬元入股臨西農(nóng)商行；

臨西縣大華紡織有限公司注冊資本100萬元，出資260萬元入股臨西農(nóng)商行；

臨西縣悅豐農(nóng)機(jī)服務(wù)有限公司注冊資本50萬元，出資250萬元入股臨西農(nóng)商行。

通過上述對比不難看出，該行的大量股東出資金額遠(yuǎn)大于其公司注冊資本，資金來源成疑，同時(shí)根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，上述股東中，除河北世明木業(yè)有限公司參保人數(shù)為5人外，其余公司均為0人，這些股東公司是否為空殼公司？

因此，邢臺(tái)銀保監(jiān)分局更是多次發(fā)函要求臨西農(nóng)商銀行加強(qiáng)和規(guī)范股東股權(quán)管理，確保股東資質(zhì)持續(xù)合規(guī)，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，有效防控和處置關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)天眼查的數(shù)據(jù)顯示，到目前為止，臨西農(nóng)商行共有價(jià)值5200萬元的股權(quán)被凍結(jié)，同時(shí)其占股2.7236%的第18號(hào)股東金泰成環(huán)境資源股份有限公司持有的1000萬股也屬出質(zhì)狀態(tài)。此外，在臨西農(nóng)商行前50大股東中，有多達(dá)8位股東屬于執(zhí)行人狀態(tài)，股東質(zhì)量令人堪憂。