招商銀行武漢分行黨委書記、行長 劉波

2023年10月底，中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為新時代新征程金融高質(zhì)量發(fā)展擘畫了路線圖、明確了著力點。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，進一步為商業(yè)銀行落地落細“五篇大文章”提供了具體指引。作為第一家進駐湖北省的全國性股份制商業(yè)銀行，招商銀行武漢分行已成為區(qū)域股份制銀行翹楚，服務(wù)省內(nèi)767萬戶居民和12萬家企業(yè)，始終踐行金融工作的政治性、人民性，積極貫徹落實中央金融工作會議精神和金融監(jiān)管總局指導(dǎo)意見要求，持續(xù)打造差異化特色化產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢，以實際行動推動區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，助力湖北打造全國重要區(qū)域金融中心。

做好“五篇大文章”是建設(shè)金融強國的重要任務(wù)，是推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的迫切需求，也是招商銀行順應(yīng)國家所需、響應(yīng)企業(yè)所求、發(fā)揮自身所能的戰(zhàn)略選擇。招商銀行融入國家新發(fā)展格局，率先打造“八大特色金融”服務(wù)體系（科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)智金融、智造金融、跨境金融、汽車金融），其與“五篇大文章”一脈相承，聚焦實體經(jīng)濟核心領(lǐng)域，提供高質(zhì)量金融服務(wù)。招商銀行武漢分行踐行金融使命與責(zé)任擔(dān)當，積極響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略，貫徹落實黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，近年來在科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等方面積極探索，積累了豐富經(jīng)驗、取得了顯著成效、形成了鮮明特色。

服務(wù)科技強國戰(zhàn)略，打造科技金融新引擎

黨的二十大報告指出，要完善科技創(chuàng)新體系，堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。招商銀行武漢分行深刻把握科技自立自強的戰(zhàn)略意義，加大科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)體系，共建生態(tài)聯(lián)盟，為科技企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。截至2024年5月末，招商銀行武漢分行累計服務(wù)科技型企業(yè)7980家，區(qū)域市場覆蓋率為24%，科技企業(yè)貸款余額為271億元、同比增幅為23%。其中，專精特新企業(yè)2067家，貸款余額108億元，較上年增長18%。

打造科技金融服務(wù)體系，提升服務(wù)科技企業(yè)質(zhì)效。早在2010年，招商銀行便推出了面向創(chuàng)新成長型企業(yè)的“千鷹展翼”培育計劃，全面打造“政務(wù)、資本、產(chǎn)業(yè)”三大生態(tài)聯(lián)盟。2014年，招商銀行與深交所深化合作，聯(lián)合打造“科技型中小企業(yè)成長路線圖計劃2.0”。2023年，招商銀行全面升級科技金融服務(wù)體系，圍繞科技企業(yè)“人、資本、產(chǎn)業(yè)和數(shù)字化”等多元化需求，正式推出“科技金融”服務(wù)品牌。

從“千鷹展翼”到“科技金融”，招商銀行武漢分行秉承“從早從小服務(wù)，持續(xù)陪伴成長”的服務(wù)理念，切合科技企業(yè)初創(chuàng)、成長、發(fā)展、成熟等不同階段，推出“普惠金融科創(chuàng)有招”綜合服務(wù)方案，聚焦融資、賬戶、資本、管理、跨境、留才、數(shù)字、生財?shù)劝舜髨鼍埃峁┛萍计髽I(yè)全生命周期的多元化金融服務(wù)。

強化科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足科技企業(yè)融資需求。招商銀行結(jié)合科技企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，推出了科創(chuàng)貸、科擔(dān)貸、創(chuàng)新積分貸、PE貸、專精特新貸等系列金融產(chǎn)品。以科創(chuàng)貸為例，針對專精特新企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)融資需求，招商銀行基于企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)為企業(yè)提供貸款支持，產(chǎn)品具備“線上申請+定價補貼+純信用方式”的特點，最高額度3000萬元，有效解決了科創(chuàng)企業(yè)因輕資產(chǎn)、變現(xiàn)難、盈利不確定等因素導(dǎo)致的融資難題。

某港口吊裝設(shè)備研發(fā)龍頭企業(yè)，研發(fā)能力出眾，在突破某“卡脖子”工程中急需研發(fā)資金。了解到客戶需求后，招商銀行武漢分行一周內(nèi)投放科創(chuàng)貸300萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。在此基礎(chǔ)上，招商銀行武漢分行結(jié)合區(qū)域科技產(chǎn)業(yè)屬性，創(chuàng)新推出了更適應(yīng)本地科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品，例如，與東湖高新區(qū)科創(chuàng)局聯(lián)合推出“湖北創(chuàng)新積分貸”，目前已累計服務(wù)87家企業(yè)，合計授信23.5億元；又如，招商銀行武漢分行與長江成長資本開展合作，為某專精特新被投企業(yè)PE貸授信3000萬元。

共建科技金融生態(tài)聯(lián)盟，陪伴科技企業(yè)成長。招商銀行武漢分行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)成長規(guī)律，打造“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”全鏈條、全景化服務(wù)模式，深化與政府部門、投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)間的合作，助力構(gòu)建“創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈”深度融合的創(chuàng)新生態(tài)。招商銀行武漢分行聯(lián)合湖北省科技廳舉辦創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，挖掘并培育潛力科技企業(yè)，提供主動授信與私募對接服務(wù)；聯(lián)合東湖高新區(qū)發(fā)改委、園區(qū)辦，舉辦“科創(chuàng)金融投資有招”系列投融資路演活動，覆蓋上百家科技企業(yè)，引入戰(zhàn)略投資者300余家，提供股權(quán)融資與上市服務(wù)。另外，武漢市在各類園區(qū)、孵化器中建立了兩百余家企業(yè)服務(wù)站，招商銀行武漢分行批量申報二十多名中小企業(yè)服務(wù)專員，主動上門提供服務(wù)，打通金融服務(wù)“最后一公里”。

立足國家雙碳戰(zhàn)略，精耕綠色金融試驗田

黨的二十大報告指出，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。招商銀行武漢分行踐行綠色發(fā)展理念，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，引導(dǎo)資金流向環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)。截至5月末，招商銀行武漢分行綠色金融貸款余額為202億元，今年以來投放47億元，同比多增51%。

設(shè)立綠色支行，探索綠色金融試點。加強綠色金融創(chuàng)新、推進綠色低碳循環(huán)發(fā)展，是湖北建設(shè)全國構(gòu)建新發(fā)展格局先行區(qū)的內(nèi)在要求，是深化落實長江經(jīng)濟帶高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的重要任務(wù)。2023年11月，湖北省副省長陳平在招商銀行武漢長江綠色支行調(diào)研綠色金融工作時強調(diào)，金融機構(gòu)要在綠色低碳發(fā)展上作表率，持續(xù)擴大綠色貸款規(guī)模，提升資源配置效率，推動綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加大對綠色金融業(yè)務(wù)的正向激勵，縱深推進綠色金融發(fā)展。

武漢長江綠色支行是招商銀行武漢分行在雙碳背景下，依托武昌區(qū)氣候投融資試點及中碳登、湖北碳交所地理優(yōu)勢，創(chuàng)新打造的首家“碳中和”持證網(wǎng)點，被定位為“服務(wù)綠色客戶的專營點”“綠色金融創(chuàng)新的試驗田”“網(wǎng)點節(jié)能減碳的樣板間”。憑借在綠色金融領(lǐng)域的先行先試、積極探索，招商銀行武漢分行榮獲中國人民銀行湖北省分行“金融支持綠色發(fā)展突出貢獻單位”“綠色金融先鋒銀行”“綠色金融創(chuàng)新實踐案例”等榮譽，打造了中部地區(qū)綠色金融發(fā)展的“武漢模式”。作為武漢長江綠色支行的管轄行武昌支行，因其在綠色金融創(chuàng)新方面的突出成績，被中華全國總工會授予“工人先鋒號”殊榮。

完善服務(wù)體系，增強綠色發(fā)展動能。在公司碳金融服務(wù)方面，招商銀行武漢分行相繼推出系列創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，綠色存款方面，2023年為某新能源企業(yè)辦理1000萬元綠色存款業(yè)務(wù)，專項用于支持可持續(xù)綠色經(jīng)濟項目，該筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)完美契合了企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向，助力企業(yè)更好地服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了招行綠色存款領(lǐng)域“從0到1”的突破。綠色貸款方面，落地湖北省首筆“銀—證—企”三方合作的碳配額回購業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出碳掛鉤貸款產(chǎn)品等。碳配額回購是一種碳市場創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，持有碳配額的企業(yè)可以出售配額，并與購買企業(yè)約定在一定期限后按約定價格回購所售配額，從而獲得短期融資。目前，招商銀行武漢分行參與的碳配額回購業(yè)務(wù)占湖北省整體碳配額回購業(yè)務(wù)量的80%以上。

履行社會責(zé)任，參與行業(yè)標準制定。為有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的融資需求，招商銀行武漢分行積極響應(yīng)中國人民銀行湖北省分行、湖北省生態(tài)環(huán)境廳和國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局于2023年出臺的《湖北省可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款操作指引（暫行）》，于2024年相應(yīng)出臺了《招商銀行武漢分行溫室氣體減排掛鉤融資操作細則》，設(shè)定與溫室氣體減排相關(guān)的績效指標，激勵企業(yè)進行節(jié)能減排。目前，已落地某企業(yè)固定資產(chǎn)貸款3億元，這是湖北省首筆溫室氣體減排掛鉤融資。招商銀行武漢分行還積極參與《湖北省綠色票據(jù)認定指南》編制工作，支持中小微企業(yè)開展應(yīng)對環(huán)境改善、資源節(jié)約高效利用、生態(tài)系統(tǒng)保護等綠色經(jīng)濟活動。

踐行低碳出行，倡導(dǎo)綠色生活理念。在個人碳金融服務(wù)方面，招商銀行武漢分行聯(lián)合武漢碳普惠管理有限公司推出“低碳綠卡”，開發(fā)“低碳有招”小程序，啟動“碳啟未來”計劃，探索更多低碳場景服務(wù)。“低碳綠卡”集銀行賬戶、個人碳賬戶與交通賬戶于一體，市民使用此卡乘坐公交地鐵時，可將個人碳減排量按比例轉(zhuǎn)化為招碳值，用于兌換招商銀行提供的各類權(quán)益，收集的減排量最終將被用于各場景的碳中和運營，這是構(gòu)建碳普惠公眾參與機制的一次有益嘗試。

堅持共同富裕理念，開創(chuàng)普惠金融新格局

黨的二十大報告指出，要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。推進普惠金融既是踐行金融報國、提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的客觀要求，也是加快客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展作出的主動選擇。近年來，招商銀行武漢分行積極探索普惠金融創(chuàng)新發(fā)展路徑，取得了顯著成效。截至5月末，普惠小微貸款余額為382億元，前五月新增29億元；客戶數(shù)為4.3萬戶，前五月新增5000戶。

優(yōu)化組織架構(gòu)，推動普惠金融發(fā)展。為更好加快普惠金融發(fā)展，招商銀行總行成立普惠金融部后，招商銀行武漢分行緊跟總行部署成立分行普惠金融部，建立了專門的隊伍、產(chǎn)品、政策、機構(gòu)、流程，統(tǒng)籌普惠金融業(yè)務(wù)組織，為中小微企業(yè)提供更便捷、更高效的金融服務(wù)。2024年，招商銀行武漢分行啟動“聚力共鏈”行動，聚焦省內(nèi)優(yōu)質(zhì)鏈主企業(yè)，升級組織模式形成全行合力，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，惠及更多中小企業(yè)。

創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，解決企業(yè)融資難題。在小微金融方面，招商銀行創(chuàng)新推出“招企貸”“小微閃電貸”等融資產(chǎn)品，匹配各類利率優(yōu)惠，不斷擴大普惠金融覆蓋面。“招企貸”是一款服務(wù)中小企業(yè)的無抵押、純信用貸款產(chǎn)品，依托企業(yè)納稅和征信數(shù)據(jù)核定貸款額度，最高可達300萬元，全流程線上化操作，最快1分鐘到賬。“小微閃電貸”是一款面向小微企業(yè)主或個體工商戶的個人純信用貸款產(chǎn)品，依托“房、車、稅”等數(shù)據(jù)給予貸款額度，最高100萬元，客戶可通過“招貸”App一鍵申請，3秒審批，60秒放款。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，招商銀行武漢分行運用金融科技擁抱供應(yīng)鏈“脫核”趨勢，推出招鏈易貸、經(jīng)銷易貸、政采貸等系列普惠產(chǎn)品。招商銀行武漢分行已完成與省交投“楚道云鏈”、省聯(lián)投“聯(lián)鏈通”、東風(fēng)汽車“東風(fēng)融E單”、港口集團“鄂港通”等各大供應(yīng)鏈金融平臺的對接，供應(yīng)商可通過平臺向銀行提交融資申請，1天內(nèi)即可收到融資款項，高效緩解中小企業(yè)融資狀況，促進產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。

推廣新市民服務(wù)，惠及大眾民生。從新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、安居樂業(yè)、健康養(yǎng)老、基礎(chǔ)金融服務(wù)等方面著手，上線“惠民小站”，2023年為湖北新市民群體提供小微、住房、消費類貸款77億元，為21萬新市民提供政務(wù)、出行、生活繳費服務(wù)，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)可得性與獲得感。

圍繞老有所養(yǎng)愿景，構(gòu)建養(yǎng)老金融新生態(tài)

黨的二十大報告指出，要實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。近年來，招商銀行武漢分行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，通過完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系、創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品、提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)量，在第二支柱（企業(yè)年金和職業(yè)年金）以及第三支柱（個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險）領(lǐng)域積極探索，取得了初步成效。

發(fā)揮全牌照服務(wù)優(yōu)勢，助力“第二支柱”建設(shè)。招商銀行作為年金業(yè)務(wù)全牌照金融機構(gòu)，在湖北地區(qū)已累計為12萬人提供企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)，托管資金近40億元。同時，招商銀行武漢分行作為湖北省職業(yè)年金11號計劃的受托人，近三年累計收益率名列前茅。

承接養(yǎng)老金政策落地，助力“第三支柱”發(fā)展。2022年，國家加快建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，啟動實施個人養(yǎng)老金制度，武漢市是首批先行試點城市。招商銀行武漢分行提前布局，依托線上App、線下網(wǎng)點、團體金融服務(wù)渠道，累計為34萬居民開立個人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額達4.6億元。同時，為服務(wù)個人養(yǎng)老金賬戶資金的保值增值需求，招商銀行武漢分行發(fā)揮財富管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老存款、養(yǎng)老理財?shù)榷喾N產(chǎn)品，豐富居民在社保和企業(yè)年金之外的補充養(yǎng)老體系。

優(yōu)化適老化服務(wù)，締造美好生活。招商銀行武漢分行聚焦老年客戶金融服務(wù)需求，制定網(wǎng)點適老化服務(wù)提升方案，在廳堂安排老年客戶招牌向?qū)ВO(shè)置愛心專窗并由星級柜員負責(zé)接待，加強防詐反詐宣傳，從人員服務(wù)、環(huán)境設(shè)施、服務(wù)流程、配套管理等方面細化舉措，輸出有溫度有特色的適老化服務(wù)。

踐行數(shù)字中國戰(zhàn)略，助力數(shù)字金融邁新階

黨的二十大報告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。招商銀行武漢分行以科技創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，圍繞“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化”，深度融入政務(wù)便民、企業(yè)經(jīng)營等核心場景，為數(shù)字城市建設(shè)和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強大助力。

輸出金融科技能力，服務(wù)企業(yè)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，招商銀行武漢分行積極響應(yīng)國務(wù)院國資委關(guān)于央企加快推進財務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的要求，開發(fā)并迭代“財資管理云”產(chǎn)品，幫助企業(yè)客戶實現(xiàn)資金“統(tǒng)一看”“統(tǒng)一管”“統(tǒng)一調(diào)”“統(tǒng)一聯(lián)”，助力企業(yè)做好司庫體系建設(shè)，服務(wù)企業(yè)財務(wù)管理數(shù)智化升級。截至2024年5月末，招商銀行武漢分行“財資管理云”累計服務(wù)1400余家集團企業(yè)，覆蓋成員單位近1.4萬家。又如，為武漢市第八醫(yī)院、十堰市人民醫(yī)院等客戶定制“醫(yī)招智付”行業(yè)解決方案，打通醫(yī)院藥品耗材的“入庫、結(jié)算、支付”三環(huán)節(jié)，實現(xiàn)“貨、票、賬、款”一致性管理，降低財務(wù)風(fēng)險。再如，為湖北省財政廳、長江產(chǎn)業(yè)集團等省內(nèi)160家大型政企單位提供“E餐通”系統(tǒng)，涵蓋刷臉收銀終端、線上點餐平臺、餐補福利管理、智能報表對賬等功能，實現(xiàn)企業(yè)智慧食堂改造，累計服務(wù)職工14萬人。

依托金融科技優(yōu)勢，服務(wù)居民打造數(shù)字生活。招商銀行武漢分行手機銀行App用戶數(shù)已達707萬人，為提升居民生活品質(zhì)，助力智慧城市建設(shè)，圍繞住房、消費、養(yǎng)老、便民四大場景提供特色服務(wù)，個人客戶通過招商銀行App即可完成社保公積金提取、地鐵公交出行、水電物業(yè)費繳納。同時，招商銀行武漢分行與武漢市公積金中心合作建立智慧大廳，在分行一樓營業(yè)廳建立首家公積金旗艦店，并為武漢住房公積金管理中心定制開發(fā)公積金AI語音客服，累計處理呼入服務(wù)超12萬筆。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，做好“五篇大文章”是金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點。習(xí)近平總書記指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點；綠色金融要乘勢而上、先立后破；普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生；養(yǎng)老金融要健全體系、增進福祉；數(shù)字金融要把握機遇、重視安全。招商銀行武漢分行將貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述精神，以更加堅定的步伐、更加務(wù)實的作風(fēng)，書寫好“五篇大文章”的每一篇章，為建設(shè)金融強國、走好中國特色金融發(fā)展之路貢獻招行力量。

作者系招商銀行武漢分行黨委書記、行長