作者：李軒清

編輯：?jiǎn)田L(fēng)雷

“陽光私募”不“陽光”！現(xiàn)在到底還有沒有老百姓可以相信的理財(cái)？

近日，一則“陽光私募12.52億元存款丟失”話題引發(fā)熱議。此事被曝光后，涉事的長(zhǎng)安銀行與優(yōu)策投資各執(zhí)一詞。值得一提的是，放在長(zhǎng)安銀行的十多億存款居然流向了三方公司，深挖后一家借貸公司悄然浮出水面。其中，仿佛有一個(gè)無形的手在背后操控著一切，有投資者發(fā)問，究竟是誰，有如此之大的能量，避開銀行風(fēng)控，不聲不響地挪走了如此龐大的資金？真是細(xì)思極恐。

01巨款不翼而飛事件來龍去脈

據(jù)網(wǎng)上一份投資者爆料信息顯示，浙江優(yōu)策投資以優(yōu)策月月盈3號(hào)私募投資基金、優(yōu)策長(zhǎng)實(shí)私募證券基金、優(yōu)策長(zhǎng)秀私募證券基金，通過秀實(shí)投資，面向全國(guó)300多位合格投資人累計(jì)募集了近百億資金，投向長(zhǎng)安銀行的協(xié)議存款，這三只私募募來的資金實(shí)質(zhì)存入了長(zhǎng)安銀行旗下寶雞金陵支行與寶雞科技支行私募基金專戶。

6月26日，根據(jù)長(zhǎng)安銀行兩家支行提供的《賬戶余額明細(xì)表》，優(yōu)策投資（浙江優(yōu)策投資管理有限公司）旗下三只私募產(chǎn)品的基金專戶協(xié)議存款合計(jì)超12億元。但到了7月3日，有投資者發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，上述協(xié)議存款僅剩下8.6萬元。

7月10日，浙江優(yōu)策投資官方發(fā)布了一則基金運(yùn)作重大事項(xiàng)公告，稱7月4日公司管理的部分基金在運(yùn)作過程中出現(xiàn)銀行未按約定提供《賬戶余額明細(xì)表》的情況，為保證投資人合法權(quán)益，決定暫停包括“優(yōu)策長(zhǎng)實(shí)”“優(yōu)策長(zhǎng)秀”“優(yōu)策月月盈3號(hào)”等在內(nèi)的共計(jì)11只產(chǎn)品申贖業(yè)務(wù)的辦理。

根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公開發(fā)布的信息，浙江優(yōu)策投資管理有限公司成立于2016年12月7日，并于次年11月21日正式注冊(cè)成為私募證券投資基金的管理人。該公司目前擁有全職員工14名，其管理的資產(chǎn)規(guī)模介于20億至50億元人民幣之間。浙江優(yōu)策的法定代表人、總經(jīng)理及執(zhí)行董事一職均由焦健擔(dān)任，而公司的實(shí)際控制人為李曉晴。目前，該公司在運(yùn)營(yíng)中的基金共有23只。對(duì)十多億資金“不翼而飛”，有媒體稱，優(yōu)策投資已向長(zhǎng)安銀行發(fā)去律師函，指出上述私募專戶違反協(xié)議約定開立網(wǎng)銀，導(dǎo)致資金被劃出。

對(duì)此，長(zhǎng)安銀行也做了回應(yīng)，意在撇清己方責(zé)任。

長(zhǎng)安銀行客服回應(yīng)南都·灣財(cái)社媒體一線工作人員稱，開通網(wǎng)銀是根據(jù)雙方簽署的補(bǔ)充協(xié)議開通，優(yōu)策投資的說法屬于誤導(dǎo)，已報(bào)案處理；對(duì)優(yōu)策投資的基金存款被劃出，長(zhǎng)安銀行無資金托管人職責(zé)。

但對(duì)于存款被劃至其他賬戶，長(zhǎng)安銀行是否違反了與初始與優(yōu)策投資簽訂的“本金和利息不得劃入其他賬戶”等合約條款？長(zhǎng)安銀行客服說，并不清楚以前雙方的存款合約約定。

媒體一線工作人員進(jìn)一步追問，若賬戶開通了網(wǎng)銀，對(duì)外劃轉(zhuǎn)資金是否就不需要銀行審核？長(zhǎng)安銀行另一客服人員說，長(zhǎng)安銀行常規(guī)企業(yè)賬戶通過網(wǎng)銀出賬如果達(dá)到一定額度均需經(jīng)過銀行相關(guān)審核。

12.5億——這么大的一筆存款竟不翼而飛，聽起來很玄乎。順著僅有市場(chǎng)上公開的信息“摸下去”，發(fā)現(xiàn)里面的事兒盤根錯(cuò)節(jié)。

02巨額存款去向不明，轉(zhuǎn)賬記錄卻直指三方公司

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞消息，三個(gè)存款賬戶除了向基金投資賬戶轉(zhuǎn)過款，還向三家外部公司轉(zhuǎn)過款，分別是：寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠(yuǎn)大資產(chǎn)管理有限公司。

天眼查平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，寶雞遠(yuǎn)大企業(yè)于2016年創(chuàng)立，其主要控制人為趙莉，其個(gè)人持股占據(jù)了公司總股本的99.9%。寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資公司在2018年成立，作為寶雞遠(yuǎn)大的全資子公司，其全部股權(quán)由寶雞遠(yuǎn)大持有。另外，西安暢融投資則是在2020年8月設(shè)立，其實(shí)控人吳衛(wèi)芳持有該公司100%的股份。

更加撲朔迷離的是，自2019年3月起，基本4到7天，基金投資賬戶就會(huì)向存款賬戶轉(zhuǎn)款。多數(shù)情況下，存款賬戶到賬的當(dāng)天，資金就會(huì)被劃給上述三家公司。在5年的時(shí)間里，基金投資賬戶（券商托管賬戶）向該銀行賬戶匯入61.6億元，從銀行賬戶轉(zhuǎn)到基金投資賬戶51.67億元，大約有9.93億元沉淀在銀行賬戶里。

有投資者會(huì)問，如此明顯頻繁的轉(zhuǎn)賬難道沒有觸發(fā)銀行的風(fēng)控嗎？難道就沒有人發(fā)現(xiàn)其中的不合規(guī)之處？

這個(gè)問題問得好，這種操作肯定有漏洞，只不過這個(gè)漏洞被人“離奇”地堵上了。其實(shí)，保證資金安全的方式優(yōu)策投資想到了，從一份文件中可以看出來——一份協(xié)議中提及“為了保證資金安全，協(xié)議約定此賬戶不能開通網(wǎng)上銀行，不得用此筆存款做任何金融業(yè)務(wù)。”也就是說，原來投策投資這筆資金是只能存在銀行不能動(dòng)的。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

事發(fā)后銀行相關(guān)人員表示，優(yōu)策投資與銀行簽訂了一個(gè)補(bǔ)充協(xié)議，開通了網(wǎng)銀功能，于是這部分錢就被莫名其妙地轉(zhuǎn)走了。這個(gè)操作很關(guān)鍵，這就是漏洞的關(guān)鍵命門，這個(gè)功能開通后，之后的每筆轉(zhuǎn)賬就顯得正常了。

漏洞被堵上之后，會(huì)不會(huì)有人動(dòng)用權(quán)力將相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)手人安排是共同利益者？如果是，很可能涉及腐敗以及利益輸送。當(dāng)然這只是推理假設(shè)，真實(shí)情況如何不得而知，或許比推理的情況更加野蠻粗暴。

令人驚訝的是，補(bǔ)充協(xié)議原本旨在為主合同提供額外說明或修正，然而這份特定的補(bǔ)充協(xié)議卻出乎意料地廢除了主合同中關(guān)于禁止開通網(wǎng)銀的條款，這明顯存在邏輯上的不合理之處。進(jìn)一步加劇這種不尋常情況的是，賬戶內(nèi)的資金竟被悄然轉(zhuǎn)移，而為了掩蓋這一事實(shí)，避免基金投資人知曉真相，銀行采取了每月提供加蓋公章的余額表作為掩飾手段，這些余額表均顯示資金狀況未受影響，完好無損。

直至事件即將曝光的前夕，即2024年6月26日，該銀行仍繼續(xù)出具了三份賬戶余額明細(xì)表，分別顯示優(yōu)策長(zhǎng)秀賬戶余額為7.4億元，優(yōu)策長(zhǎng)實(shí)賬戶余額為4億元，以及優(yōu)策月月贏3號(hào)賬戶余額為1.78億元，試圖維持資金未動(dòng)的假象。

更讓人無語的是，直到事發(fā)前幾天，也就是今年的6月26日，長(zhǎng)安銀行還出具了三份賬戶余額明細(xì)表，其中優(yōu)策長(zhǎng)秀賬戶余額7.4億，優(yōu)策長(zhǎng)實(shí)余額4億，優(yōu)策月月贏3號(hào)余額1.78億。這簡(jiǎn)直就是將老百姓的智商按在地上瘋狂摩擦啊，該起事件的幕后黑手就是殺頭100次都不為過。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

離奇的是，2天之后，該銀行出具的一份存款對(duì)賬單顯示，里面的余額只有8.6萬元，這就是令無數(shù)投資者納悶的地方，因此該銀行的丑事徹底敗露。

03巨額資金疑流向借貸

讓我們來看看長(zhǎng)安銀行巨額存款流向的三家公司是何方神圣。這三家公司分別是，寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司以及寶雞遠(yuǎn)大資產(chǎn)管理有限公司。不難發(fā)現(xiàn)，寶雞遠(yuǎn)大公司是寶雞鳳凰嶺投資公司的控股股東。實(shí)際上，這兩家公司在股權(quán)層面上高度重疊，趙莉?yàn)檎鎸?shí)的實(shí)控人，因此，盡管表面上看銀行的資金流轉(zhuǎn)涉及三家公司，但實(shí)質(zhì)上主要流向了其中的兩家公司。

從天眼查等公開信息了解到，這三家公司劣跡斑斑，僅寶雞遠(yuǎn)大一家公司就有54個(gè)司法案件，大多事涉借款合同糾紛，涉案金額從幾萬到幾千萬不等。

據(jù)大江湖解局做的一份統(tǒng)計(jì)，“寶雞遠(yuǎn)大起訴的案件中，共借出去大約1.69億元無法收回。”

來源：大江湖解局

大江湖解局表示，這只是有數(shù)據(jù)可查的部分，也就是不完全統(tǒng)計(jì)，實(shí)際上寶雞遠(yuǎn)大借出去的錢，會(huì)比這個(gè)數(shù)據(jù)更大。寶雞遠(yuǎn)大實(shí)際上是在當(dāng)?shù)刈雒耖g借貸生意的，俗稱高利貸。

一家注冊(cè)資本僅為5000萬且非實(shí)繳到位的公司怎么有如此之大的放貸能力？不僅如此，借款人不去選擇銀行貸款渠道，轉(zhuǎn)而向一家鮮為人知的小型公司尋求貸款，實(shí)在有違常理。

此外，當(dāng)寶雞遠(yuǎn)大面臨1.6億資金無法收回的困境時(shí)，它又是如何能夠從優(yōu)策基金的存款賬戶中成功獲取到新的資金支持的？將上述疑問串聯(lián)起來細(xì)想，很有可能是一個(gè)高端金融局，做局的人能量不一般，最起碼在當(dāng)?shù)赜休^大能量，一旦迷霧被揭開估計(jì)墻都是塌方式的。

另據(jù)財(cái)新消息，多位投資者都是通過財(cái)富管理機(jī)構(gòu)秀實(shí)投資購買的優(yōu)策基金，而秀實(shí)投資背后實(shí)控人是黃巍，可能黃巍才是優(yōu)策投資的幕后老板。

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