警惕職業(yè)“背債人”：看似暴富實則陷阱

半年就能掙600多萬，但從此坐不了高鐵飛機，只能坐“冰冷的梅賽德斯奔馳”。當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)群，你會不會心動？可細想之下，這看似能讓人暴富的捷徑，實則是引你墜入深淵的死亡陷阱。大家好，這里是揭秘研究所。今天，我們就來揭開職業(yè)“背債人”所謂暴富背后的真相。

說到“背債”，本質(zhì)就是不法分子通過包裝企業(yè)從銀行騙取貸款，更準(zhǔn)確地說，是利用企業(yè)流水和資產(chǎn)的虛假操作獲取無抵押信用貸款。別以為從銀行借錢很容易，如果真那么簡單，那些黃標(biāo)車的老板也不用找龍哥借高利貸了。這種騙貸行為具體可分為四步：“背債人”篩選、企業(yè)和個人流水包裝、利用銀行貸款審核漏洞套現(xiàn)、套貸后的洗錢跑路。下面我們詳細拆解這些環(huán)節(jié)。

“背債人”篩選

先給想通過此途徑暴富的人潑盆冷水，如今詐騙團伙對“背債人”要求可不低。

1. 年齡要求

需在25到45歲之間，別指望讓95歲高齡的爺爺去“闖”，根本行不通。

2. 地區(qū)要求

像廣西、貴州等偏遠地區(qū)的人，很多已進入銀行黑名單。詐騙團伙優(yōu)先選擇江浙滬等發(fā)達地區(qū)的人。若存在競爭，還會要求是城市戶口。

3. 學(xué)歷要求

隨著銀行信貸風(fēng)控不斷升級，尤其是蘭州限貸案以后，對法人學(xué)歷要求逐步提高，現(xiàn)在起碼得是高中學(xué)歷。

4. 征信要求

必須是“白戶”，即征信一片空白，沒有任何貸款記錄和逾期記錄，這樣方便詐騙團伙偽造資歷。

所以，如果你是25到45歲之間，來自江浙滬發(fā)達地區(qū)的城市戶口，且本科以上學(xué)歷，才有可能進入詐騙團伙“背債人”的候選名單，初中都沒畢業(yè)的就別做白日夢了。

企業(yè)流水包裝

別以為當(dāng)“背債人”只需出個身份就行，你要是這么想就大錯特錯了。詐騙團伙為防止你反悔或跑路，會先用你的身份貸款20萬作為包裝資金，圍繞此打造全套“富豪人設(shè)”。他們甚至?xí)苯痈嬖V你，這筆錢就是防止你跑路的。

貸出的錢成為他們的啟動資金后，“套債”團伙通常會先收購瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)，或者直接注冊虛假貿(mào)易公司。他們先給你繳納6個月社保，虛構(gòu)幾個員工社保，偽造財報，通過杠桿手段虛假交稅，營造企業(yè)正常營業(yè)假象。同時，用PS制作房產(chǎn)證，制作虛假抵押合同，讓人覺得有資產(chǎn)可兜底。

雖然每個“套債”詐騙團伙具體操作略有差異，但核心都是偽造虛假企業(yè)，捏造土豪級銀行流水和資產(chǎn)證明，把普通人包裝成有還款能力的富豪，以此騙取銀行放貸。（我們是揭秘騙局，并非行業(yè)交流，了解大概操作即可。）

暴利套貸

這是最關(guān)鍵的一環(huán)，不法分子利用銀行漏洞設(shè)局。不得不提銀行的推薦人制度，在銀行貸款審核體系中，部分銀行采用類似推薦人的制度，本意是拓寬獲客渠道，緩解信息不對稱，助力農(nóng)民小額信貸，精準(zhǔn)篩選優(yōu)質(zhì)客戶。然而，這套制度卻被不法分子利用，成了他們鉆空子的工具。一些別有用心的人偽裝成靠譜推薦人，或中介與銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，形成隱秘黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

在很多銀行騙貸案件中，信貸人員為完成業(yè)績指標(biāo)，對中介推介的“優(yōu)質(zhì)客戶”往往選擇性失明。“造貸”團伙為讓推薦人看起來合理，精心偽造被推薦人各項資料，與第二步的虛假材料包裝緊密配合，根據(jù)銀行喜好編造完美企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和個人收入證明，把毫無還款能力的人包裝成銀行眼中的優(yōu)質(zhì)客戶。被收買的銀行內(nèi)部人員在利益驅(qū)使下，對虛假材料睜一只眼閉一只眼，為騙貸大開方便之門。

此外，這些騙貸行為常是杠桿式操作，不法分子利用推薦人制度在多家銀行輾轉(zhuǎn)騰挪。他們以不同身份、不同企業(yè)為幌子，通過不同推薦人向多家銀行同時申請企業(yè)經(jīng)營貸、設(shè)備融資貸、稅務(wù)貸等多種類型貸款。就像山東一起車貸案件，犯罪團伙短短3個月借助推薦人制度，在6個省份12家銀行成功套取6000萬元貸款，手段極其猖獗。他們還會跨省連環(huán)騙貸，利用不同地區(qū)銀行信息共享不及時的漏洞，最大程度騙取銀行資金。

套貸后的洗錢跑路

當(dāng)不法分子從銀行套取巨額貸款，騙局并未結(jié)束，反而進入最危險的收尾階段。此時，“背債人”即將面臨萬劫不復(fù)的深淵。通常騙到貸款后，不法分子迅速通過層層轉(zhuǎn)賬、虛構(gòu)交易等方式洗白并轉(zhuǎn)移資金。“背債人”往往只能拿到一小部分所謂好處費，通常僅占貸款總額的10%到16%，剩下資金被騙子卷走。這時，“背債人”才發(fā)現(xiàn)自己不僅背上巨額債務(wù)，還可能面臨法律制裁，而騙子早已消失得無影無蹤。

職業(yè)“背債人”看似快速致富捷徑，實則是精心設(shè)計的大坑。如今大環(huán)境不佳，騙貸難度增大，騙子更多利用“背債”名頭騙受害者的包裝貸款資金。現(xiàn)在很多人向我投稿，不少人想當(dāng)“背債人”暴富，結(jié)果反而被騙。再者，現(xiàn)在銀行信貸審核體系非常嚴(yán)格，能騙到的資金遠不如蘭州限貸案時期，可能連當(dāng)時資金量的十分之一都不到。你真愿意為了100多萬出賣自己后半輩子嗎？畢竟看我節(jié)目的人，哪個不是人中龍鳳呢？

所以請記住，天下沒有免費的午餐，任何違背常理、承諾輕松暴富的機會，背后都隱藏著致命危害。