雙11，深圳樓市迎來政策大禮包！

今天上午（11月11日），深圳公積金中心發布《關于〈深圳市住房公積金貸款管理規定〉的補充規定》（以下簡稱《貸款補充規定》）和《關于我市住房公積金利息補貼有關事項的通知》（以下簡稱《利息補貼通知》）兩項文件征求意見稿，對現行的公積金貸款政策進行了全面優化和升級。

此次政策調整的最大亮點是貸款額度的顯著提升：

個人最高貸款額度提升至60萬元 （原來是50萬元）

家庭共同申請最高額度提升至110萬元（原來是90萬元）

更值得關注的是，政策設置了三種貸款額度上浮情形，且這些條件可以疊加計算：

1、首套房購買：上浮40%

2、二孩及以上家庭：上浮40%

3、購買保障性住房：上浮20%

假設職工同時符合以上三種上浮情形，最高額度可以上浮100%，即：

個人申請最高可貸120萬元

家庭共同申請最高可貸220萬元

新政策下的公積金貸款額度究竟有多實用？讓我們用一個具體案例來說明：

以深圳寶安區的華發新城人才房項目為例，一套76平方米的兩居室，總價約228萬元。

在新政策下，如果一個家庭同時滿足“首套房+二孩及以上+購買保障性住房”這三個條件，最高可獲得220萬元的公積金貸款，幾乎可以覆蓋整個房款，這對于年輕家庭來說無疑是一個重大利好。

公積金貸款有成本優勢，目前深圳的貸款利率對比如下：

商業貸款：首套3.15%，二套3.55%

公積金貸款：首套2.85%，二套3.325%

比如貸款200萬元、期限30年來算，僅利率差異一項，公積金貸款每月就能省下約300元，一年就是3600元。

新政策也讓公積金使用更靈活：剩余資金可用于提前還貸

相信很多深圳職工都遇到過這種情況：每月用公積金還房貸后，賬戶里還有一些結余。

特別是雙職工家庭，由于夫妻兩人的公積金繳存額度可能較高，每月的余額會逐漸累積。在此之前，這些結余資金往往難以充分利用。

新政策的一大亮點，就是每年可以申請一次“提前償還公積金貸款”業務，將賬戶里的結余資金用于提前還貸，更充分地利用這些公積金余額。

深圳還進一步加大了對繳存職工的利息補貼力度。

自2012年12月以來，深圳出臺《關于住房公積金利息補貼有關事宜的通知》，明確對繳存住房公積金累計達到一年以上，且未曾使用過住房公積金貸款可貸額度的職工，在銷戶提取時，以歷年結息總額（含銷戶利息）為基數，按照繳存年限的長短，給予5%～12%的利息補貼。

該政策自實施以來至2024年10月底，累計向338.72萬職工發放利息補貼3.58億元，每年補貼金額呈增長趨勢。

為讓住房公積金利息收入更大程度惠及職工，新政策對補貼標準作出顯著調整：

對于繳存期在1至5年的職工，補貼比例從5%提升至10%；

繳存期在5至10年的，補貼比例從8%提升至15%；

繳存期在10年以上的，補貼比例從12%提升至20%。

補貼金額將以職工歷年結息總額（含銷戶利息）為計算基數。

需要注意的是，補貼對象須滿足兩個條件：一是繳存住房公積金累計達到一年以上，二是未曾使用過住房公積金貸款可貸額度。符合條件的職工在辦理銷戶提取時即可獲得相應補貼。

此次公積金新政，將進一步盤活“閑置”資金，助推樓市回暖。

公積金使用效率，即公積金“貸款額度/繳存額度”的比值，是反映一個城市住房公積金資金使用水平的運行效果的重要指標。

數據顯示，深圳目前的公積金使用率為71.73%，在一線城市中排名第三，低于上海的77.8%和廣州的75%，略高于北京的67.3%。

為什么一線城市的公積金使用率普遍偏低？主要原因在于房價較高。

在過去，公積金貸款額度有限，對于動輒數百萬的房價來說，幫助不大。而在一些房價較低的中小城市，由于公積金貸款額度足以覆蓋大部分房款，使用率普遍超過90%，有些城市甚至超過100%。

這次深圳公積金新政大幅提升貸款額度，額度最高可上浮100%，家庭最高可貸220萬元。這對于購買光明、龍崗、坪山、龍華等區域新房的市民來說，能夠顯著減輕購房負擔。

新政還有一個亮點：允許在廣東省內簽訂合作協議的城市的繳存職工，在深圳購買首套房時申請公積金貸款。

這意味著，在廣東省內其他城市繳存公積金的職工，可以在深圳買首套房時使用當地公積金。

這些原本“沉睡”在其他城市的公積金資金將流入深圳樓市，加上深圳最近放開非核心區限購的政策，將進一步擴大購房需求，為深圳樓市注入新的活力。

值得關注的是，目前政策給出的優惠力度并非一成不變。

深圳公積金新政設置了動態調整機制：

當個貸率低于85%時，上述政策正常執行；

當個貸率在85%到95%之間時，各項上浮比例會回調20個百分點；

如果個貸率達到或超過95%，則暫停執行上浮政策。

這說明當前的優惠政策是階段性的，隨著使用率上升可能逐步收緊。

對于深圳樓市而言，這種機制設計將促使有購房需求的市民加快決策，使用公積金買房，加速市場回暖。建議符合條件的朋友充分理解政策，把握政策的紅利期。