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當前，銀發經濟正處于加快發展階段。浙江省義烏市立足資源稟賦，探索以“養老+”新模式構建銀發經濟生態圈，推動產業形態不斷豐富，市場規模持續擴大，發展潛力逐步釋放，不斷促進養老服務消費現代化。

做法成效

（一）“養老+金融”，強化銀發金融要素保障。創新養老金融產品和服務，鼓勵金融機構對接養老基礎設施、醫養康養結合等領域。如，義烏農商銀行推出養老保險全額信用貸款“頤養貸”，截至今年4月底，惠及13895戶，貸款金額9.91億元。開發普惠養老專項再貸款項目，“一對一”對接普惠養老專項再貸款低息資金。升級金融適老化服務，設立老年人金融服務“綠色通道”，全面普及金融機構手機銀行、自助柜員機等智能終端適老化改造，優化老年人銀行卡支付環境。

（二）“養老+地產”，拓展銀發產業集成鏈路。試點開展“物業+養老”社區服務，在成熟社區引入優質物業服務打造示范型居家養老社區，在新建小區利用配套設施資源提供康養、臨終關懷等全方位社區服務，在滯銷小區探索批量改造以房養老模式，以服務型頤養住宅、租賃型老年公寓等模式挖掘市場潛力。探索發展“企業+養老”消費服務，精準定位客群、服務和產品，吸引頭部地產企業打造專業養老社區、保險企業投資建設高端養老社區、連鎖型養老企業嵌入推動社區服務。全市備案養老機構14家，建成示范型居家養老服務中心14家，居家養老服務照料中心（站）514家，小微養老機構4家，已逐步構建以居家為基礎、社區為依托、機構為支撐、醫養相結合的養老服務體系。

（三）“養老+醫療”，構建銀發康養智慧體系。構建完善疾病預防保健模式，推行“1+N+X”健康體檢，為65歲及以上老年人提供14個項目供組合選檢。深化家庭醫生簽約服務，2023年全年簽約13.85萬老年人、簽約率96.41%，慢病健康隨訪133.59萬人次。打造村衛生室（社區衛生服務站）、家醫驛站、巡回醫療與120急救相融合的“3+1”鄉村醫療衛生服務體系，在偏遠村社建成投用家醫驛站12家。強化老年醫護康養學科建設，全市14家鎮街衛生院標準化設置中醫館，9家二級及以上綜合性醫院開設老年醫學科。開展家庭病床服務，為長期治療老年人開展上門醫護服務，共開設家庭病床311張。

（四）“養老+民生”，創優銀發服務質量水平。強化制度保障，出臺《關于加快發展養老服務業的實施意見》等10余個政策文件，構建“醫、防、康、養、護、助”六位一體新型養老服務體系。做實居家照護，率先在全省進行鎮街敬老院改造、頒布《養老機構失智癥康復服務規范》地方標準，通過“1+14+N”服務網實現城鄉助餐、配送餐全覆蓋，依托“義烏智慧養老服務平臺”提供居家上門服務31.02萬人次，適老化改造461戶。加強人才隊伍建設，深化與國家、省重點職業院校戰略合作，實施“十百千”研修培優工程，組建“養老護理技能大師工作室”、“養老服務管理人才庫”，開設4個省級以上職業培訓、實習基地，成立3家職業技能培訓學校，培訓2.4萬余人次，每萬名老年人擁有持證護理員25人，其中高級和技師級護理員占15%。推動全國老年友好型社區、省級老年友好城市創建，“醫、康、護”三位一體健康養老模式入選“全國醫養結合典型經驗”，市養老服務指導中心被評為全國敬老文明號。

困難挑戰

（一）產業發展規模較小，供應層次不全。產品供應以常規老年用品為主，在高端制造方面，品牌知名度不高、單品市場占有率和附加值較低。據統計，目前浙江各縣市區銀發經濟產業占GDP比重均不足10%。義烏市規模制造業企業966家，但涉銀發經濟產業僅2家，為傳統保健品、常規醫藥生產企業，且老年產品年銷售額占集團年總銷售額比例較小。

（二）國內貿易流通較差，市場占比不高。義烏國際商貿城共有26大類210萬個單品，涉老年醫療健康、康復輔具、日用產品等商戶僅800余家、5000個單品，占比較低。經營戶97%的經營額為外貿銷售，涉老商貿占比較低、產品分類寬泛，尚未形成集中化、精準化、批量化態勢。

（三）客商合作需求錯位，競爭優勢不強。義烏國際商貿城經營戶經營方式普遍為接訂單后生產，國內采購商傾向現貨采購，且以小批量、分散、零星采購為主，這使經營戶供貨成本增大、市場競爭主動性不高，雙方較難達成合作意向。

（四）家庭養老觀念較重，消費驅動不均。義烏以商貿立市，大部分異地商家置業市場帶子女不帶老人，買房遷居老人阻力大，老年人口近兩年以5.4%逐年增長，但以本地戶籍為主。大多家庭“養兒防老”、“先家庭、后自己”等傳統家庭式養老觀念重，老年人多為農民轉市民、財富觀念較陳舊，養老支出意愿和能力不均，對支出較大的高端養老消費存在一定心理障礙，有限購買力與養老剛性需求不平衡，養老消費驅動力弱。

（五）老年消費多元發展，群體需求不一。消費產品中老年食品、保健品消費市場占比高，老年生活輔助器材、文化娛樂等消費略低，醫療康養、法律咨詢等服務消費不足。低齡老年人升級型消費需求明顯，對電子產品、時尚服飾等購買意愿日漸強烈。活力老人消費需求從生存型消費向悅己、享受型消費轉變，但抗衰老醫美、養老金融等高端消費較低。新一代中老年人群生活消費場景從家庭向多元空間轉變，社交、旅行需求漸盛。相比線上電商購物消費，總體青睞線下實體門店消費。

對策思考

（一）“本土優化+創新發展”，培育銀發產業內生動力。優化升級產業結構，搶灘銀發醫用健康、銀發美麗抗衰、銀發智慧康養等經濟全新賽道，支持本土企業布局銀發經濟上下游產業鏈，打造先進制造產業集群。釋放人才技術紅利，培育人工智能產業，創新勞動就業模式，以高質量供給創造高效經濟需求。支持數字經濟創新發展，在銀發群體網購快遞、理財保險等智能支付領域，智能家居、線上教育等智能生活領域，醫療輔材、醫美保健等智能康養領域，培育打造一流企業、領航企業，激活銀發經濟發展新質生產力。

（二）“深化改革+需求引領”，助力銀發消費結構升級。深化醫保等重點領域改革，擴大基層醫療衛生機構慢性病、常見病用藥種類。學習引進國內外先進經驗，培育打造具有向心力、辨識度的本土消費品牌。發揮各類展會作用，推介前沿技術、產品和服務。依托中國（浙江）自由貿易試驗區等，推進跨區域、國際性交流。挖掘細分市場，優化娛樂健身、養老金融等服務，催生消費新增長極。

（三）“有為政府+有效市場”，強化銀發權益要素保障。構建銀發經濟創新發展政策體系，在土地供應、資金引導、金融信貸、稅費減免、人才支撐等給予有力支持。完善銀發消費品質量標準評價體系，優化市場準入、產權保護、公平競爭、社會信用等制度規范。推動公平競爭，破除地方保護、市場分割、不正當競爭等問題，嚴厲打擊涉老詐騙行為，強化日常監管。推進“一刻鐘便民生活圈”建設，拓展助餐、照護等服務，豐富農村地區養老服務。支持國企、民企、創新平臺和科技機構賦能銀發經濟，擴大公共服務供給。

▌本文來源：《中國民政》雜志2024年10月下刊