近年來，隨著金融服務的愈發普及，一些不法金融黑灰產機構不斷滋生，嚴重威脅金融安全和消費者權益。

11月28日，在重慶悅來國際會議中心，由AIF聯盟、消費金融服務聯盟(重慶）聯辦的“2024數字產業生態伙伴大會——金融安全論壇”成功舉辦。重慶市委網信辦主任吳勇軍、重慶市委金融工委專職副書記金勇杰、重慶市公安局刑偵總隊副總隊長彭建云出席論壇并致辭。

2024數字產業生態伙伴大會現場

在會上，AIF聯盟位和消費金融服務聯盟(重慶）正式啟動"金融安全守護者計劃"，并發布《科技向善 金融為民——關于促進消費金融行業健康發展的自律倡議書》，明確提出了六項自律承諾，包括踐行負責任金融理念、承擔消費者權益保護主體責任、依法使用消費者信息、健全投訴處理機制、普及金融知識、接受消費者監督等，旨在加強行業自律，提升消費者保護水平，促進消費金融行業的規范發展。重慶市委金融辦、重慶市委網信辦、AIF聯盟、消費金融服務聯盟(重慶）相關領導嘉賓上臺共同見證這一莊嚴時刻。

馬上消費金融股份有限公司黨委書記曹景泉、重慶螞蟻消費金融有限公司總經理江浩、廣西公安廳刑偵總隊副總隊長成天曉、公安部第一研究所身份認證技術事業部副研究員國偉、馬上消費金融股份有限公司副總經理孫磊、西南政法大學副校長李燕、馬上消費黨委副書記白恒斌，以及美團金融、平安擔保、數禾科技等相關負責人也分別作了交流發言：打擊金融黑灰產刻不容緩，各方機構攜手合作，維持金融市場安全穩定。

作為“打擊金融領域黑產聯盟”(簡稱AIF)的理事長單位，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）聯合西南政法大學，共同發布了《中國金融黑灰產治理研究報告》，向金融消費者發出警示，引導樹立依法維權、理性消費的理念，提醒金融消費者切勿泄露個人信息、切莫輕信金融不良代理投訴舉報機構和人員的虛假承諾等。

馬上消費金融股份有限公司副總經理孫磊和西南政法大學副校長李燕共同發布《中國金融黑灰產治理研究報告》

金融黑灰產侵害消費者財產安全

破壞金融生態

作為金融消費者，你可能遇到過這樣的煩心事。自稱金融中介可以幫忙“代理維權”，在誘導你提供身份證、銀行卡、聯系方式等個人隱私信息后，便向監管部門重復惡意投訴，乘機牟取高額代理費用；還利用個人信息進行詐騙、洗錢、非法集資等違法犯罪活動，讓消費者面臨資金損失、信用受損、法律訴訟等風險。

金融黑灰產（全稱金融黑色及灰色產業），是指與金融領域相關的，利用非法手段牟取利益，行走在法律邊緣或者有明顯違反法律法規的一整套攪亂金融市場秩序的“產業鏈”。

據介紹，自2021年起金融黑灰產快速發展，增長了10倍之多，造成財產損失達百億級。比較常見的有貸款詐騙、個人信息泄露、非法暴力催收、非法代理維權、惡意逃廢債等金融領域違法犯罪行為，背后暗藏著龐大的“灰黑產業鏈”。不僅侵害了消費者隱私和財產安全，還會破壞金融生態和危害金融安全，更會擾亂金融市場秩序和社會穩定。

馬上消費作為一家技術驅動的數字金融機構，始終堅守科技報國、金融為民情懷，在反欺詐、反黑產領域持續發力，積極應對黑產投訴、非法征信修復等嚴重擾亂金融市場的不法事件，全面梳理消費金融行業網絡黑產案件特點，認真系統研判相關線索，對黑產開展嚴厲打擊，構建了業內領先的智能風控體系。通過持續的技術創新和實踐探索，取得了顯著成效：

一是推動全國30省公安機關受理非法代理維權類案件508起，推動警方進行行政拘留處罰違法行為人177名，依托自主研發的智能風控系統，運用人工智能、大數據等前沿技術，累計識別和攔截各類黑產風險近千萬次，保護了數百萬用戶的資金安全。

二是發揮產業鏈龍頭作用，聯合行業伙伴成立AIF反黑產聯盟，目前已有135成員單位加入，形成了強大的聯防聯控網絡。

三是建立了黑產態勢感知預警機制，開發了智能化監測工具，幫助金融機構提升風險防范能力。

四是深化產學研合作，與高校、研究機構聯合開展專項研究，舉辦多場反黑產研討會，發布專業研究報告，推動行業標準建設。

馬上消費金融股份有限公司副總經理孫磊發言

強化科技創新驅動 打造愛馬平臺引擎

2023年，馬上消費自主研發了愛馬AI系統平臺。該平臺利用隱私計算技術，主要包含“數據加載、黑產掃描、打擊撮合“三大模塊， 在應用層面，不僅建設了黑產案件線索對碰平臺，還建立了多方黑產線索碰撞機制，全面防范和協助警方打擊金融黑產。

AIF聯盟成員在平臺開立賬號即可使用服務。該平臺為成員機構自動配置掃描任務、聚合任務等，同時邀請會員隨時發布黑灰產打擊進展及成功案例，以便其他會員學習交流。成員機構可借力任務完成結果獲取黑產打擊對象的具體信息，并協同開展線下打擊。從技術視角來看，一方面，愛馬平臺可以通過求交計算，主動發現AIF聯盟不同成員質檢是否被同一黑灰產組織供給，打標后將自動發起聯合打擊建議；另一方面，愛馬平臺能夠通過求并計算獲得密文并集，并基于該并集提供數據查詢服務，排除低營銷價值用戶。

值得一提的是，愛馬平臺在運行過程中，會利用各個成員機構的標識信息的密文態展開計算，較為妥善的保護了金融消費者的個人隱私數據，防范濫用和泄露風險。此外，該平臺還提供風險緩釋措施，比如修改用戶授權以及采用隱私計算技術進行保護等。

截至目前，AIF聯盟有22家成員機構參與了愛馬平臺的試運行，累計倒入10w+條黑灰產數據，共計發起百余次掃描任務，挖掘千余條黑灰產線索，開啟了金融機構間自主合理治理金融黑灰產的先河。

建立職業投訴人黑名單

讓“灰黑產業鏈”無處遁形

下一階段，愛馬平臺計劃發布基于大模型的創新解決方案，即以“聲紋提取 SDK+識別模型+黑聲紋庫”為核心三要素的聲紋識別引擎。具體來講，將黑灰產組織人員的聲紋進行預處理后，系統將發起碰撞串并，對于近期同一客戶多次投訴，可以利用聲紋聚類方法進行識別判定，客服部門將根據聚類結果和語音內容進行人工分析，并將惡意投訴金融標注，形成“職業投訴人黑名單”。此外，非職業投訴人黑名單列舉，且無其他業務風險，另形成“正常客戶白名單”。從而便于區別分層，進而推動異常投訴的處理流程。

這樣的好處就在于，一方面，對于監管機構，可以通過長時間沉淀的黑名單來判別惡意投訴的消費者和真正有訴求的消費者，從而便于采取相應的處置策略并對金融機構的消費者權益保護工作成效作出更加合理公正的監管評價；另一方面，對于金融機構，可以通過愛馬平臺更加精準的識別黑灰產組織，并借助機構之間黑名單的共享和擴增，實現高效識別、推動治理金融黑灰產，為正常開展金融工作，恢復良好金融秩序作出貢獻。愛馬平臺也將基于材料證明造假等非法手段，開展OCR識別、PS檢測等先進處理辦法，以前沿技術驅動黑灰產治理整頓。

馬上消費金融股份有限公司黨委副書記白恒斌先生介紹馬上消費推動打擊黑灰產情況

金融安全是金融發展的生命線，也是普惠金融可持續發展的重要保障。此次金融安全論壇的順利召開，將進一步促進各方機構的協同合作，并提升反黑產技術水平的治理能力。相關負責人表示，以此為契機共建金融凈土，筑牢消費安全保障防線，為重慶建設西部金融中心、打造更加清朗的金融生態環境貢獻力量