近期，一則關(guān)于銀保渠道薪酬規(guī)范的傳聞在行業(yè)內(nèi)引起了廣泛關(guān)注和熱議。

傳聞稱，某中部省份正在醞釀一份《銀保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展承諾書》征求意見稿，該征求意見稿詳細(xì)列出了當(dāng)月銀保渠道專管員工資總額的計(jì)算公式，并明確提出對(duì)單個(gè)銀保專管員當(dāng)月薪酬設(shè)定最高5萬元（含稅）的限額。

“小賬”問題不容小覷

銀保專管員，作為保險(xiǎn)公司與銀行之間的重要橋梁，承擔(dān)著溝通協(xié)調(diào)、確保保險(xiǎn)產(chǎn)品順利在銀行渠道銷售的重任，他們的工作表現(xiàn)直接關(guān)系到銀保業(yè)務(wù)的拓展和保險(xiǎn)公司的業(yè)績。

然而，長期以來，銀保渠道的薪酬體系一直備受爭議，特別是小賬問題的存在，更是讓這一渠道蒙上了一層陰影。

所謂小賬，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了獲得銀行業(yè)務(wù)而額外支付給銀行相關(guān)管理人員和柜面人員的費(fèi)用。這些費(fèi)用通常不公開入賬，而是通過各種方式私下支付。盡管小賬在總金額上可能無法與大賬（即公開入賬的手續(xù)費(fèi)）相提并論，但其對(duì)銀保渠道市場秩序的影響卻不容小覷。

在“報(bào)行合一”政策實(shí)施之前，銀保渠道的小賬問題尤為突出。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了爭奪市場份額，不惜以高額小賬為誘餌，誘使銀行相關(guān)人員為其推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

為了遏制銀保渠道亂象，監(jiān)管機(jī)關(guān)近年來連續(xù)下發(fā)多道監(jiān)管通知，啟動(dòng)了各種監(jiān)管工具，措施一次比一次嚴(yán)厲，比如《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》、《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》……

在嚴(yán)厲的監(jiān)管舉措下，銀保渠道的費(fèi)用問題得到了顯著改善。根據(jù)行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，前10月人身險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)和傭金下降了約27個(gè)百分點(diǎn)，其中手續(xù)費(fèi)下降了47個(gè)百分點(diǎn)，傭金下降了12個(gè)百分點(diǎn)。

“小賬”并不小

然而，盡管銀保渠道的大賬管理在監(jiān)管重壓之下取得了顯著成效，但小賬問題卻如同頑疾，依然在某些角落暗流涌動(dòng)。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了維系與銀行的合作關(guān)系，不惜鋌而走險(xiǎn)，繼續(xù)采取隱蔽手段進(jìn)行小賬支付。

更值得注意的是，小賬雖小，其累積起來的規(guī)模卻不容小覷。在銀保渠道年保費(fèi)規(guī)模已突破萬億大關(guān)的背景下，小賬的總額已經(jīng)是一個(gè)相當(dāng)驚人的數(shù)字。

通過深入剖析一些個(gè)案，我們可以更加直觀地感受到這一問題的嚴(yán)重性。例如，國家金融監(jiān)管總局湖北監(jiān)管局曾對(duì)某人身險(xiǎn)公司湖北分公司進(jìn)行處罰，原因是該公司編造工資薪酬表，向兩名銀保渠道部經(jīng)理發(fā)放高額傭金，這些傭金在一年內(nèi)累計(jì)達(dá)到1351.82萬元，而這兩名經(jīng)理則通過“卡取”、“ATM卡取”等方式頻繁取現(xiàn)，累計(jì)金額高達(dá)567.57萬元，主要用于外部招待和團(tuán)隊(duì)活動(dòng)。

再比如，某壽險(xiǎn)公司安徽分公司的一名總助鄧某，為了獲取更多的銀行業(yè)務(wù)，不惜向安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委書記、理事長陳某行賄6160余萬元，這一巨額行賄行為最終換來了信用社銷售的96.96億余元保險(xiǎn)產(chǎn)品“業(yè)績”。

這些數(shù)字不僅令人咋舌，更揭示了小賬問題的嚴(yán)重性和危害性。

單月薪酬最高5萬元

為了規(guī)范銀保業(yè)務(wù)市場秩序，某地區(qū)自發(fā)形成的《銀保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展承諾書》征求意見稿提出了對(duì)銀保專管員薪酬進(jìn)行規(guī)范的要求。該征求意見稿明確規(guī)定了銀保專管員工資總額的計(jì)算公式，并設(shè)定了單月薪酬最高5萬元（含稅）的限額。同時(shí)，還建立了績效薪酬平滑機(jī)制，對(duì)于超出限額的薪酬部分進(jìn)行延期支付。

具體來看，征求意見稿提出了針對(duì)銀保渠道專管員工資總額的具體計(jì)算方法。當(dāng)月銀保渠道專管員工資總額按照“（當(dāng)月保費(fèi)對(duì)應(yīng)專管員應(yīng)發(fā)總工資-當(dāng)月專管員總?cè)藬?shù)×4000元）/（期繳銀保產(chǎn)品當(dāng)月應(yīng)支付銀行的手續(xù)費(fèi)）≤1/3”規(guī)則進(jìn)行計(jì)算，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的定期監(jiān)測。

同時(shí)，文件還著重強(qiáng)調(diào)了績效薪酬的平滑分配機(jī)制。對(duì)于銀保專管員個(gè)人而言，如果其當(dāng)月薪酬（含稅）超過5萬元，那么超出部分將延遲至下個(gè)月進(jìn)行結(jié)算支付。若下個(gè)月薪酬仍然超過5萬元（含稅），則超出部分將逐月累積并繼續(xù)向后遞延，但確保在年底前全部支付完畢。對(duì)于離職人員，將根據(jù)其業(yè)務(wù)品質(zhì)和銷售風(fēng)險(xiǎn)等因素，同樣在年底前完成所有薪酬的支付。

此外，簽訂《銀保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展承諾書》的保險(xiǎn)公司需承諾，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)指標(biāo)超出設(shè)定的監(jiān)測閾值或存在違法違規(guī)嫌疑，將積極配合保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及監(jiān)管部門的核實(shí)工作，并自愿接受相應(yīng)的監(jiān)管措施。