銀行卡凍結，看這一篇就夠了！怎么解除公安凍結？怎么解除涉案賬戶？怎么追回扣劃資金？怎么解除出境限制？

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很多凍友銀行卡被公安凍結后，會很疑惑，自己明明沒有參與刑事犯罪，怎么會被公安機關凍結銀行卡？應該如何辦理解凍？如果被納入涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總名單怎么辦？如果銀行卡資金款項被扣劃怎么辦？如果被限制出境怎么辦？

如何解除公安機關對銀行卡凍結措施？

【銀行卡凍結后解凍操作指南】

第一步，立即通知止付

這一步至關重要，銀行卡被凍結的狀態往往是“只收不付”，這就意味著銀行卡可以收款，但不能出款，如果銀行卡被凍結后還有款項匯入的話，會導致資金被凍結更多，損失及影響都會進一步擴大。

因此，如果銀行卡被凍結或限制，無法正常支取，那么就應當第一時間通過發布朋友圈、打電話、發微信、發短信、發通告等方式通知親朋好友、客戶、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶的人員，停止向該銀行賬戶匯款。

第二步，落實凍結緣由

由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同，所出現的凍結緣由都會有很大差異，那么，我們就需要落實清楚凍結緣由，到底是什么原因導致銀行卡使用受限。

最直接、最有效的方式就是，聯系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結信息，最好還是前往柜臺查詢落實凍結信息。

我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結信息情況。如果銀行不便提供，也應當向銀行口頭了解到：凍結時間、凍結期限、凍結機關、凍結警官、聯系電話、凍結編號、凍結緣由等詳細信息。

如果銀行拒絕反饋凍結信息，那么我們就要據理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關系，銀行是有義務向儲戶告知銀行卡被凍結的信息。如經過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監局或銀監會投訴，務必拿到凍結信息，以便確定后續處理方案。

事實上，律本律師團隊在辦理很多銀行卡被公安機關凍結案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機關的聯系方式，就是希望卡主去聯系他們溝通處理。

第三步，自查銀行流水

如果銀行卡被公安機關凍結，那么就意味著銀行卡內的單筆或多筆銀行流水與公安機關所偵辦的刑事案件有所關聯，為了更好的溝通協調，我們就需要自查銀行卡內資金流水情況，評估分析處理方案。

我們取得銀行流水可以有兩種方式，一個是登陸手機銀行或網上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細，一個是前往柜臺打印紙質版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的，一般電信詐騙案件的流水往往會在一年以內，但如果是跨境網絡賭博案件或洗錢相關案件，那么銀行流水可能會涉及到三至五年期間的流水。

一般情況下，銀行卡如果涉及以下收支款項，是有可能會被凍結的：1、外貿收付款；2、虛擬貨幣收付款；3、網賭平臺收付款；4、非法換匯收付款；5、跑分/刷單/賣卡/借卡/租卡；6、貸款刷流水；7、網絡虛擬產品投資（網絡字畫、網絡股指期貨等）；8、網絡傳銷；9、幫忙轉賬；10、參與刑事犯罪；11、本人無上述情況，收到上游牽連款項等。

因此，我們取得銀行流水后可以先行梳理銀行流水中的進出明細，做好心理有數，做好溝通方案。

第四步，聯系凍結公安，遞交證明材料

一般情況下，如果銀行卡系公安機關緊急止付，即止付48小時，那么，建議先行等待止付到期，這種情況大概率會解開。但是有的銀行卡資金比較混亂，有可能會連續被多家公安止付，那么還是耐心等待最后狀態穩定下來，即，銀行卡最后一家公安止付到期解開，或轉為凍結六個月或一年期限。

如果止付到期未能解開，被直接凍結六個月或一年期限，那么就說明銀行卡內資金與公安機關所偵辦的刑事案件關聯性較大，故而就需要立即聯系公安機關溝通解凍事宜。

很多人會反饋聯系了很長時間都沒法聯系上凍結公安，一般情況下，開戶行是有公安機關預留的聯系電話和警官信息，如果能夠向銀行查詢到公安預留的聯系方式是最有效的，如果查詢不到或查詢的電話無法接通，那么就需要在確定凍結公安機關及辦案部門的情況下，自行想辦法查詢聯系方式，可以通過公安局官網電話、網絡平臺電話、或當地區號＋110，當地區號+114，當地區號+96110等各種方式查詢。有的公安機關會在公眾號或官網發布凍結信息，也可以查詢到聯系方式及凍結信息。

如果聯系上了凍結公安，我們首先要確定辦理部門、辦案警官，以便更有效的溝通解凍事宜。如聯系上辦案警官了，就要保持積極友好的溝通態度，要落實清楚公安機關凍結銀行卡的具體原因，比如，是由于什么資金導致被凍結、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級賬戶等，并與辦案機關落實清楚申請解除銀行卡凍結所需要提供的資料。

在與辦案警官溝通后，公安機關會根據案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機關處理，這時候建議與辦案警官溝通，優先選擇通過網絡電郵資料或書面郵寄資料方式遞交資料，與公安確認資料是否齊全，是否需要補充，申請遠程處理。如果公安機關堅持要求本人前往的話，就需要與辦案警官確認所需要攜帶的資料明細，確定所需的全部資料，避免遺漏或來回補充，影響辦案時間。

如公安機關提出一定要做筆錄，盡量與辦案警官協商溝通通過卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料，有條件的話，讓本地派出所與辦案機關進行溝通交涉，盡量避免前往當地公安機關。公安部下發的解凍新規就提到可以提出通過視頻或移送當地公安的方式配合調查，也可以依法進行溝通協調。

如果公安機關還是堅持要求本人前往的話，由于全國各地執法方式及水平的差異情況，前往公安機關處理要做好評估。有的案件，如公安機關根據案件偵辦情況認為卡主涉嫌參與詐騙或開設賭場或洗錢、幫信或其他犯罪行為，可能會根據法律規定對卡主采取傳喚、刑事拘留等措施，時間少則24小時，長則一個余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網賭收款導致被凍結銀行卡的案件中是比較容易出現的，其他收到異常款項的情形也可能出現，但具體要看各地公安機關的辦案情況，卡主也可以根據自身情況委托律師陪同處理。

一般情況下，如果前往公安機關當地配合說明清楚情況，以及提供資料齊全后，公安機關一般會在7-10天左右解除銀行卡凍結措施。因此，卡主回來后一定要積極跟進及溝通。但有的案件，如公安機關認為當面提供的材料有所欠缺或當面說明的情況存在問題，公安機關很有可能會提出待案件偵查完結后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理，時間上可能處于不確定性狀態，尤其是在電信詐騙或網絡詐騙案中，犯罪團伙往往在國外，抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難，案件往往很難偵查結束。

第五步，申訴控告信訪

如果卡主銀行卡資金均有合法來源，也有配套的證據材料能夠予以證明，也前往配合調查，但公安機關一直不予解凍，到期還繼續續凍，那么，根據法律規定，是可以向公安機關的督察部門或其上一級主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門提出偵查監督，要求依法解除凍結措施。

申訴控告是把雙刃劍，這是法律賦予當事人的權利，但也是最后一個措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。畢竟，公安機關有法定的偵查權，因辦案需要可以凍結、查封涉案人員賬戶。如盲目的想通過此類方式解決，只會適得其反。

因此，上述處理方式需謹慎選擇，應當做到有的放矢，針對性的解決問題，既要維護自身的合法權益，也要尊重、配合公安機關的辦案工作。

如何解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控？

【銀行卡管控后解除涉案賬戶辦理指南】

第一步 解除銀行卡的公安凍結措施

解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的前提條件是，名下沒有涉詐銀行卡凍結情形。因此，我們需要積極聯系凍結公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結措施。

解除 流程見上述《銀行卡凍結后解凍操作指南》。

第二步取得原凍結公安或止付公安出具的排除涉詐嫌疑情況說明

如果銀行卡之前被異地公安凍結或止付過，根據管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說明方可辦理解除手續，也更有利于后續上報解除的成功率。

為此，我們需要聯系原凍結公安或止付公安對于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說明。 有的單位對于文件審核及傳輸比較嚴格，可能會提出以公對公的方式進行發出，屆時需要對接協調好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。

律本律師團隊提醒：在原辦案單位出具的情況說明里面最好能夠明確列明“對涉案銀行卡解除凍結”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內容。

第三步 核實確定責任單位

一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的責任單位是開戶行所在地的公安機關反詐部門。

但是有個別情況，卡主在銀行卡凍結的時候自己在外地，由開戶行所在地公安機關反詐部門將該線索通過國家反詐平臺移送到卡主所在地的公安機關反詐部門，則該責任單位則為卡主所在地的反詐部門。

由此，我們可以向開戶行所在地的公安機關反詐部門核實自己管控情況，核實具體的責任單位。

第四步前往開戶行申請《涉詐風險賬戶審查表》

一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請出具《涉詐風險賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說明情況，屆時再移交開戶行所在地反詐部門進行審核確認是否符合解除管控條件。

各地銀行政策不一，有的地區及銀行是需要由卡主自行聯系反詐部門辦理解控手續，有的地區及銀行是需要由銀行自行發起解控流程。

如果是由銀行發起解控流程，則需要卡主在辦理過程中提供完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項的完整情況經過。

如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領取到銀行蓋章的《涉詐風險賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責任單位辦理解控流程。

第五步 積極跟進反詐部門跟進解控流程

整個解控流程會比較繁瑣， 由區/縣級公安機關反詐部門發起后，經市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳公安反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個環節審批不通過，都需要重新補齊材料再發起審批。律本律師團隊處理的此類案件過程中，碰到過分別被市局、省廳、公安部合計退回5次的情況，但好在最后審核通過了，成功解決了問題。

公安機關在上報之前，往往需要有卡主本人對于涉案情況的筆錄、卡主本人對于涉案情況的情況說明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風險賬戶審查表》等資料。

公安部審批通過后，才會移交給人民銀行，再由人民銀行下發至各個銀行省行、再至分行、再至支行。

如果整個流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉情況而定。由于該處理時間比較長，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當地反詐出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。

我們在辦理此類案件過程中，是為了更好更快的解決問題，由此向公安機關申請開具列入兩卡證明也就無關緊要，核心問題在于更快速的解決管控，恢復銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實時跟進及了解進展情況，如有特殊情況以便盡快補充資料完善流程。

第六步 解決其他管控事項

有的人員在解除管控之后，可能還會涉及到當地反詐的管控，可能還會涉及到當地省人行的“人行影像系統管控”，這些也都是要單獨另行辦理相關手續，這個并沒有一個統一標準的流程，全國各地的差異是非常大的。

比如，有的地區需要通過公眾號去申訴解除當地反詐管控，有的地區需要通過支付寶去申訴解除當地反詐管控，有的地區需要去現場辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續，有的地區需要由涉案開戶行上報解除“人行影像系統管控”，這些差異點都是基于大量辦案經驗所得來的，不是紙上談兵。

當然，由于現在銀行業對于涉詐或曾經有過涉詐記錄的人員管控比較嚴格，個別銀行可能會對于之前有過涉案記錄的人員采取一些內部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個月限制轉賬額度，加強開戶審查（開戶行前需要上報上級審批）等流程，這種情況一般過段時間就會恢復，銀行主要是擔心短時間內又涉案自己被追責。

最后 ，我們在核驗 解決 的最基本的 指征標準 是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復基礎的網銀功能。

銀行卡凍結資金被扣劃，到底能不能追回？

【銀行卡扣劃后資金返還辦理指南】

1、公安機關扣劃返還——國家賠償程序

原則上公安機關是無權直接扣劃銀行卡資金，但在電信網絡詐騙案件中，公安機關可以根據案件偵查情況，就銀行卡內的涉案資金直接向受害者賬戶返還，這個程序是非常特殊的，但最近這種情況也越來越多了。

如果自有合法資金被公安機關扣劃返還至受害者賬戶，那么就只能依法提起國家賠償程序，整個程序非常漫長及繁瑣，但也屬于最后的救濟途徑，難度會非常大。

2、法院審判刑事案件后扣劃——異議+審判監督階段程序

在刑事案件處理流程中，往往有三個階段，公安機關偵查階段、檢察院審查起訴階段和法院審判階段。公安機關在刑事案件偵查終結后，會將案件移送至檢察院審查起訴，檢察院審查完畢案件材料后，會將案件移送法院審判，如法院審理認定凍結的銀行卡內的資金涉案，確認屬于贓款，就會依法判決處置，在判決書中列明或作為附表，判決生效后會移送法院執行局進行強制扣劃手續，那么銀行卡內的資金也會被法院強制扣劃。

如果自有合法資金被法院強制扣劃，那么就需要第一時間提出異議、及審判監督階段程序，所有程序救濟途徑同時啟動，往往需要對接公檢法三個部門，最后的審查結果也往往需要公檢法給出處理意見，整個程序非常漫長及繁瑣，需要很強的法律專業技能。

銀行卡凍結導致被限制出境怎么辦？

【解除限制出境措施辦理指南】

《中華人民共和國出境入境管理法》第十二條規定： “中國公民有下列情形之一的，不準出境：……（二） 被判處刑罰尚未執行完畢或者屬于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的；……”

《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第三十六條第二款規定： 因從事電信網絡詐騙受過刑事處罰的人員，設區的市級以上公安機關可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起六個月至三年內不準其出境，并通知移民管理機構執行。”

《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第三十六條第一款規定： “對前往電信網絡詐騙活動嚴重地區的人員，出境活動存在重大涉電信網絡詐騙活動嫌疑的，移民管理機構可以決定不準其出境。”

一個是銀行卡雖未被公安機關凍結，但其名下屬于刑事涉案人員，需要排除其刑事涉案嫌疑，申請公安機關終止對其調查后，方可申請解除限制出境措施。

一個是銀行卡被公安機關凍結后，導致卡主被納入“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”，也有可能會導致被戶籍所在地公安機關出入境管理部門限制出境或注銷護照，故而需要先申請解除卡主的“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”后，方可申請解除限制出境措施。

一個是銀行卡被公安機關凍結后，或在公安機關調查過程中，將卡主納入“斷卡懲戒名單”，被公安機關采取限制出境措施，如果不存在借卡、賣卡、租卡等情況，也可以先依法申請解除“斷卡懲戒名單”后，再依法申請解除出境措施。

如果名下存在“涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”或“斷卡懲戒名單”或有銀行卡被公安機關凍結的情況，雖未被公安機關采取限制出境或注銷護照措施，但移民管理部門或出入境管理部門在審查出入境過程中，會對此進行評估，也可能會與相關公安機關溝通聯絡，評估是否采取限制出入境措施。

如前已述，如已成功排除刑事涉案嫌疑，成功 解除 “涉案賬戶名單”或“兩卡人員名單”或“斷卡懲戒名單”，公安機關已向出入境部門出具公函解除出境限制，但在辦理護照簽發時還是受到限制并無正當理由的，也可以依法進行申訴處理。

律本律師團隊

律本律師團隊系江西嚴約律師事務所中一支長期從事于銀行卡解凍、涉案名單解除、抖音資金解除、及相關行政、刑事案件等法律服務的專家型律師團隊，圍繞凍結銀行卡所涉及的各種經濟活動及行政、刑事案件辯護工作，比如：外貿、國際貨運、換匯、虛擬貨幣、網絡賭博、網絡投資、詐騙等導致銀行卡凍結或納入涉案名單事宜，代為進行調查取證，擬制專業法律文書，向公檢法等機關提出法律建議，辦理銀行卡解凍、涉案名單解除、行政復議/行政訴訟、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辯護等法律服務。

律本律師團隊自成立以來專業代理解凍銀行卡及涉案名單解除領域的案件，已承辦相關案件數百起，委托人遍及中國香港、中國澳門、中國臺灣、韓國、日本、美國、菲律賓、馬來西亞、緬甸、越南、老撾、新加坡、巴西、澳大利亞、墨西哥、英國、非洲多國、及全國各個省級行政區，至今已為當事人成功解凍銀行卡金額超過數億元，為當事人同步解除涉案賬戶名單管控。同時，為各類當事人提供專業的刑事辯護工作，維護當事人合法權益。

咨詢熱線（微信同）：15979191102

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