武漢農商行視頻號

2024年底，因存在“貸款管理不盡職，信貸資金被挪用”等違法違規行為，武漢農商行被監管處以罰款365萬元。記者注意到，武漢農商行罰沒支出大幅增加，2023年約1400多萬元，較2022年的800多萬元增逾70%。

涉貸違規被罰之外，武漢農商行光谷分行11.5億元貸款被曝逾期。據悉，債務人曾被法院出具限制消費令，且其實控人新增多條被執行信息。今年1月，其所屬集團重整投資方案“出爐”。

近年來，武漢農商行不良貸款率趨于走高，到2023年末上升至2.91%。此外，武漢農商行面臨一定貸款行業及客戶集中度風險。值得注意的是，武漢農商行原行長及董事長雙雙被查，均被指存在涉貸違法等行為

11.5億貸款逾期

2024年最后一天，武漢農商行收到百萬級罰單。

12月31日，國家金融監督管理總局湖北監管局發布的行政處罰信息公開表顯示：武漢農商行被處以罰款365萬元，原因是其存在“違規發放項目貸款；貸款管理不盡職，信貸資金被挪用；違規開展貸款重組；數據管理不到位”等主要違法違規行為。

同時，時任武漢農商行青山支行營業室經理陳某某被予以警告并罰款5萬元，時任青山支行營業室客戶經理唐某、硚口支行市場業務部大客戶團隊團隊長鄒某某、硚口支行風險控制部經理劉某則均被給予警告。

因涉貸違規被罰之余，記者注意到，同年12月24日，武漢天盈投資集團有限公司（下稱”天盈投資“）發布公告稱，主要子公司湖北天乾資產管理有限公司（下稱“天乾資管”）未能按期支付武漢農商行光谷分行貸款本金及利息。

天盈投資公告

公告顯示，上述銀行貸款用于天乾資管不良資產經營項目，因投放項目資產規模較大，項目較為復雜，處置進度不及預期，導致天乾資管未能按期支付該銀行貸款本金及利息。截至目前，天乾資管累計逾期本金約11.5億元。

不僅如此，2025年1月6日，金元證券發布臨時受托管理事務報告稱，根據中國執行信息公開網顯示，發行人天盈投資實際控制人艾路明新增多條被執行信息。此外，天盈投資持有的天乾資管股權約2.35億元被法院凍結。

在金元證券看來，天盈投資實控人艾路明新增被執行信息、所持股權被司法凍結，對天盈投資構成重大不利影響，同時將加劇天盈投資的流動性緊張和償債能力惡化。

上述事項或早有苗頭。據悉，2024年9月底，天盈投資所隸屬的當代集團被法院裁定受理重整申請。2025年1月15日，重整投資方案“出爐”，招商局創新科技（集團）有限公司將全資設立招商局生命科技(武漢)有限公司(暫定名)，參與當代集團重整。

根據公告，如果當代集團后續重整程序得以順利推進并實施，將有助于改善公司財務結構，化解債務危機等。不過，也可能存在因重整投資人籌措資金不到位等無法按照協議約定履行投資義務的風險等。

此外，因未按執行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務，天盈投資及天乾資管均曾被法院采取限制消費措施。天眼查顯示，目前兩家公司分別存在三條及一條歷史限制消費令，發布日期主要在2024年下半年。

值得一提的是，武漢農商行原行長及董事長先后被查，兩人均被指存在涉貸違法等問題。

2024年9月，據武漢市紀委監委通報，武漢農商行原董事長徐小建嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。經查，徐小建存在“靠貸吃貸、以貸謀私，利用職務上的便利為他人在貸款融資、企業經營等方面謀取利益，并非法收受巨額財物”等行為。

在此之前，武漢農商行原行長諶贊雄已于當年2月被查。經查，諶贊雄存在“濫用職權，違規出借大額資金；毫無紀法意識，膽大妄為，利用職權為相關企業在貸款融資等方面謀取利益，伙同他人通過虛增中介環節收取中介費等方式收受巨額財物”等行為。

罰沒支出增逾70%

業績方面，武漢農商行面臨一定挑戰。

據披露，2023年武漢農商行歸母凈利潤約13.94億元，同比上年的13.31億元有所增長；營業收入則較上年的84.57億元有所下滑，約81.51億元。同期末，不良貸款率上升至2.91%，此前兩年分別為2.68%、2.55%，呈走高態勢；撥備覆蓋率則由2021年、2022年末的190%多，大幅下降至158.20%。

武漢農商行2023年報

武漢農商行營收下降的情況下凈利潤上升，或在一定程度上通過降低撥備水平“反哺”利潤。

在業內人士看來，撥備覆蓋率既是銀行利潤的“蓄水池”，也是抵御風險的“安全墊”。撥備覆蓋率下降，一般有兩方面原因：一是銀行加大了不良資產的處置力度；二是當增收壓力較大時，減少撥備可以釋放一定利潤。

記者注意到，武漢農商行罰沒支出大幅增加，導致營業外支出由約1350.03萬元增加到約1760.13萬元。財報顯示，營業外支出包括罰沒支出、捐贈支出、盤虧損失及其他。其中，罰沒支出2022年約為825.26萬元，2023年約為1429.58萬元，增幅超70%。

武漢農商行2023年報

此前，聯合資信出具的武漢農商行2023年度跟蹤評級報告指出，2022年，武漢農商行信貸資產規模保持增長，面臨一定貸款行業和客戶集中度風險，房地產業貸款占比超限。

報告顯示：2022年末，武漢農商行前五大貸款行業為房地產業、批發零售業、建筑業、租賃和商務服務業及制造業，占比分別為13.42%、13.00%、12.03%、8.62%和7.71%，合計占比54.78%。其中，房地產貸款（含住房按揭貸款）占比26.01%，住房按揭貸款占比12.59%。

另據財報：到2023年末，武漢農商行前五大貸款行業為建筑業、租賃和商務服務業、批發和零售業、房地產業、制造業，貸款占比分別為12.15%、11.71%、11.48%、11.33%、8.20%，合計占比54.87%，貸款行業集中度有所上升。

此外，截至2022年末，武漢農商行單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例分別為7.72%和61.39%。另據財報，到2023年末，武漢農商行（本行口徑）資本凈額約299.56億元，前十名貸款客戶貸款余額合計約186.54億元，最大十家客戶貸款比例仍超60%。

而根據《商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法》規定，商業銀行對最大十家客戶發放的貸款總額不得超過銀行資本凈額的50％。

上市夢未圓

上述評級報告還指出，武漢農商行關聯交易規模較大，需關注關聯交易潛在風險。

報告顯示，截至2022年末，武漢農商行單一關聯方的授信集中度和對單一關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信集中度分別為4.43%和11.43%；全部關聯方授信凈額占資本凈額的比重為46.21%，關聯授信指標尚符合監管要求，但全部關聯方授信凈額占資本凈額的比重處于較高水平。

《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過其資本凈額的50％。《商業銀行風險監管核心指標（試行）》亦明確，全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于50%。

據財報披露，截至2023年末，武漢農商行全部關聯度有所下降。全部關聯方授信凈額(扣除繳納的保證金及質押的存單和國債金額后的余額)111.45億元，占資本凈額的比例為37.21%，單一關聯方的授信集中度為4.69%，對單一關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信集中度為12.74%。

據梳理，武漢農商行2023年發生3筆重大關聯交易，金額24.4億元。其中兩筆的關聯方是武漢開發投資有限公司，貸款余額合計20.4億元，關聯集團是武漢金融控股（集團）有限公司（下稱“武漢金控”）；另一筆的關聯方及關聯集團均為武漢光谷金融控股集團有限公司（下稱“武漢光谷金控”），貸款余額4億元。

記者注意到，上述兩大關聯集團對武漢農商行的持股數均有不同程度增加。

財報顯示，截至2023年末，武漢光谷金控為武漢農商行第一大股東，持有股份數約5.99億股，持股占比9.98%。武漢金控則未出現在武漢農商行前十大股東行列中。

2024年12月，國家金融監管總局湖北監管局發布批復稱，同意武漢農商行增資擴股方案，定向募集股份不超過約7.71億股。同意武漢金控、武漢光谷金控的股東資格。此次增資擴股后，武漢金控及其關聯方合計持有武漢農商行約8.30億股，武漢光谷金控持有約6.84億股。

據了解，武漢金控、武漢光谷金控均為國有企業。在獲國資增持前，2022年初，《湖北省金融業發展“十四五”規劃》提出，培育行業龍頭金融機構，支持地方法人金融機構引入合格戰略投資者，推進湖北銀行、漢口銀行、武漢農商行等本土法人金融機構上市。

目前，湖北銀行及漢口銀行的上市申請分別已提交及獲準，而武漢農商行IPO尚無公開的進展。事實上，武漢農商行早有上市構想。

據此前媒體報道，2009年9月，武漢農商行掛牌成立。甫一成立，武漢農商行原董事長劉必金便透露稱：力爭在5年內，實現“跨區域經營，引進戰略投資者，更名為武漢銀行，總資產翻一番，力爭上市”的五大目標。

針對武漢農商行因涉貸違規被罰及貸款逾期等方面，記者向該行發去采訪提綱，不過，截至發稿前未獲回復。（消費日報記者盧岳）