從春節(jié)開(kāi)始，Deepseek大火，不僅資本市場(chǎng)概念股漲得一塌糊涂，保險(xiǎn)代理人又被拉出來(lái)“痛打一頓”：
AI取代保險(xiǎn)代理人，80%保險(xiǎn)代理人將失業(yè)的預(yù)測(cè)又塵囂世上。
不過(guò)這套嗑并不陌生，幾年前ChatGPT開(kāi)始出現(xiàn)的時(shí)候，已經(jīng)被炒作了一遍。
反正幾乎只要新技術(shù)一出現(xiàn)，首先“倒霉”的一撥人總漏不掉保險(xiǎn)代理人。
AI無(wú)法替代保險(xiǎn)代理人的核心價(jià)值就是人性化信任關(guān)系以及復(fù)雜場(chǎng)景的定制能力。高端客戶(hù)更是需要保險(xiǎn)代理人調(diào)動(dòng)私行、醫(yī)療、教育等稀缺資源，AI缺乏實(shí)體生態(tài)圈整合能力。
當(dāng)然，AI也能夠成為保險(xiǎn)代理人的數(shù)字伙伴，比如大數(shù)據(jù)分析公開(kāi)信息、實(shí)時(shí)更新全球稅務(wù)政策、保險(xiǎn)產(chǎn)品條款對(duì)比、生日提醒、保單周年報(bào)告推送等。
今天就用Deepseek，讓它教一下如何開(kāi)發(fā)高凈值客戶(hù)，畢竟這對(duì)于很多保險(xiǎn)代理人都是一種追求與夢(mèng)想。

問(wèn)題：保險(xiǎn)代理人如何開(kāi)發(fā)高凈值客戶(hù)
開(kāi)發(fā)高凈值客戶(hù)需要保險(xiǎn)代理人具備專(zhuān)業(yè)能力、資源整合能力和長(zhǎng)期服務(wù)意識(shí)。以下是一套系統(tǒng)化的策略，分步驟實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：
一、精準(zhǔn)定位與自我提升
1. 明確目標(biāo)人群畫(huà)像
- 定義“高凈值”：可投資資產(chǎn)超千萬(wàn)（或當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)）、企業(yè)主、高管、家族繼承人等。
- 關(guān)注需求：財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)隔離、海外配置、高端醫(yī)療等。
2. 構(gòu)建專(zhuān)業(yè)知識(shí)體系
- 學(xué)習(xí)高階認(rèn)證（如CFP、ChFP、CPB私人銀行家），掌握信托、稅務(wù)、法律等跨界知識(shí)。
- 研究案例：大額保單架構(gòu)設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)金信托、家族辦公室模式。
二、高端渠道開(kāi)發(fā)策略
1. 借力生態(tài)圈資源
- 金融機(jī)構(gòu)合作：與私人銀行、家族辦公室、信托公司建立雙向轉(zhuǎn)介機(jī)制。
- 專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)：聯(lián)合律所（家事律師）、會(huì)計(jì)師事務(wù)所（稅務(wù)規(guī)劃）、移民機(jī)構(gòu)。
- 高端社群滲透：加入游艇會(huì)、高爾夫俱樂(lè)部、商學(xué)院校友會(huì)等，參與慈善活動(dòng)。
2. 轉(zhuǎn)介紹裂變
- 通過(guò)現(xiàn)有高凈值客戶(hù)獲取“影響力中心”（如企業(yè)主、商會(huì)會(huì)長(zhǎng)）的背書(shū)。
- 設(shè)計(jì)激勵(lì)機(jī)制：提供定制化服務(wù)（如家庭健康管理）而非直接金錢(qián)回報(bào)。
3. 數(shù)字化精準(zhǔn)觸達(dá)
- 在LinkedIn、知識(shí)星球等平臺(tái)輸出專(zhuān)業(yè)內(nèi)容（如《跨境資產(chǎn)配置中的保險(xiǎn)應(yīng)用》）。
- 通過(guò)私域運(yùn)營(yíng)（高端客戶(hù)閉門(mén)直播、線(xiàn)下沙龍邀約）篩選潛在客戶(hù)。
三、信任建立與需求挖掘
1. 差異化破冰
- 避免推銷(xiāo)話(huà)術(shù)，以“財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)診斷”切入，用專(zhuān)業(yè)工具（如資產(chǎn)健康評(píng)估表）引發(fā)興趣。
- 案例：展示某企業(yè)主通過(guò)保單實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離的真實(shí)方案（隱去敏感信息）。
2. 深度KYC（客戶(hù)洞察）
- 家庭結(jié)構(gòu)：婚姻狀況、子女教育規(guī)劃、代際傳承矛盾點(diǎn)。
- 資產(chǎn)版圖：企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、跨境資產(chǎn)、隱性負(fù)債。
- 生命周期：退休計(jì)劃、二代接班安排、慈善意向。
3. 場(chǎng)景化解決方案
- 企業(yè)主：通過(guò)股東互保保單+信托防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
- 跨國(guó)家庭：結(jié)合離岸保險(xiǎn)與稅務(wù)居民身份規(guī)劃。
- 藝術(shù)收藏家：利用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)藏品估值與遺產(chǎn)分配。
四、定制化產(chǎn)品與服務(wù)
1. 復(fù)雜方案設(shè)計(jì)能力
- 大額終身壽險(xiǎn)+信托：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)代際傳承與分配控制。
- 跨境保險(xiǎn)架構(gòu)：匹配客戶(hù)海外置業(yè)、子女留學(xué)需求。
- 高端醫(yī)療資源：提供全球頂尖醫(yī)院預(yù)約、罕見(jiàn)病藥物渠道。
2. 持續(xù)價(jià)值輸出
- 定期提供《高凈值財(cái)富月報(bào)》：解讀政策變化（如CRS、遺產(chǎn)稅草案）。
- 非金融增值服務(wù)：安排家族憲法起草輔導(dǎo)、二代財(cái)商教育課程。
五、長(zhǎng)期關(guān)系維護(hù)
1. 服務(wù)團(tuán)隊(duì)化
- 組建“保險(xiǎn)顧問(wèn)+律師+稅務(wù)師”虛擬團(tuán)隊(duì)，響應(yīng)復(fù)雜需求。
- 設(shè)立專(zhuān)屬服務(wù)官，處理客戶(hù)日常事務(wù)（如保單體檢、理賠跟進(jìn)）。
2. 代際關(guān)系經(jīng)營(yíng)
- 為客戶(hù)子女提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)、金融知識(shí)培訓(xùn)，培養(yǎng)下一代信任感。
- 設(shè)計(jì)“家族財(cái)富傳承工作坊”，促進(jìn)兩代人共識(shí)。
六、風(fēng)險(xiǎn)提示與合規(guī)底線(xiàn)
1. 敬畏專(zhuān)業(yè)邊界
- 不承諾保險(xiǎn)外的投資回報(bào)，明確保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的角色。
- 對(duì)跨境業(yè)務(wù)涉及的外匯管制、法律沖突等風(fēng)險(xiǎn)充分提示。
2. 隱私保護(hù)機(jī)制
- 使用加密信息工具，紙質(zhì)材料專(zhuān)人遞送。
- 合同簽署采用“雙錄+律師見(jiàn)證”增強(qiáng)信任感。
關(guān)鍵成功要素
- 資源杠桿：80%客戶(hù)來(lái)自生態(tài)圈轉(zhuǎn)介，而非陌拜。
- 專(zhuān)業(yè)厚度：能用客戶(hù)的語(yǔ)言解讀《民法典》繼承篇對(duì)保單的影響。
- 耐心博弈：平均成交周期6-12個(gè)月，期間持續(xù)提供價(jià)值而非推銷(xiāo)。
高凈值客戶(hù)開(kāi)發(fā)是“專(zhuān)業(yè)力+圈層力+忍耐力”的綜合考驗(yàn)，需以顧問(wèn)而非銷(xiāo)售身份，深度參與客戶(hù)的財(cái)富生命周期管理。
以上就是Deepseek開(kāi)發(fā)高凈值客戶(hù)的方法。
Deepseek說(shuō)的也對(duì)，高凈值客戶(hù)80%客戶(hù)來(lái)自生態(tài)圈轉(zhuǎn)介，而非陌拜。
所以，AI教給的方法再多，第一步不還是需要靠“兩條腿”跑起來(lái)，否則這些方法也用不上啊。
AI時(shí)代，給保險(xiǎn)代理人帶來(lái)的是機(jī)遇和機(jī)會(huì)，能做的就是學(xué)會(huì)如何使用它、利用它。既不要輕視，也不能過(guò)于焦慮。
未來(lái)頂尖保險(xiǎn)代理人的畫(huà)像將是：
**左手用AI處理數(shù)據(jù)
**右手把握人性洞察
**腳下踩實(shí)資源網(wǎng)絡(luò)