撰文丨胡棲安

年輕人，你只要一進入職場，每天要給自己攢一杯咖啡的錢。這樣，到60歲時，通過保險的復利效果，你未來的保險金一定是比較充裕的。

貼心吧！這是全國政協委員、對外經貿大學保險學院副院長孫潔在今年“兩會”上對年輕人的諄諄告誡。孫委員說，要想真正實現體面的退休和享老的狀況，必須要及早地儲蓄，去投保商業養老保險。

賣保險，孫副院長絕對是敬業的、認真的。

至于說這一法子能不能讓年輕人真的“享老”，不好說。只能說，網上的年輕人似乎普遍不買賬，有個高贊評論說，“我天天咸菜加泡面，你讓我攢一杯咖啡出來也太強人所難了吧？”

客觀地說，隨著中國將在2030—2050年進入重度老齡化社會，專家提醒現在的年輕人每天“摳”出一杯咖啡錢，為未來儲蓄，以個體之力對抗養老難題，讓自己有一個體面的老年生活，這份初心確實不錯。這一設想，也符合中國傳統社會“閑時置下忙時用”的節用之道。

然而，正確的道理未必就能對應實際的境況。好多說法乍一看溜光水滑，但在現實面前，卻每每碰壁而非破壁，為啥？不是調兒起高了，就是音準弄偏了，貨不對板。

當下年輕人啥情況，專家不知情嗎？“每天咸菜加泡面”或許有點夸張，但手頭之窘迫、機會之稀缺則是真實的處境。已經占上坑的，每天辛辛苦苦做牛馬，生怕稍不留神碎了飯碗；還在找坑的，那就更慘了；至于尚在求學還沒出山的，更是早早見證了生活的不易。

不客氣地說，年輕人的那一杯咖啡錢（如果真有的話），就像老太太的那只母雞，早就被派上無數用場。去投商業養老保險？恐怕還排不上隊。不少年輕人連基本的社保都沒有，怎么可能再忽悠他們去投商業保險？

退一步講，在孫副院長看來，人口結構改變了，年輕兩口上面要贍養兩代人，算下來甚至可能要贍養10個老人。即便有社保，也很難承載養老重負。孫副院長也講了，社會保險只是保基本，它是兜底型的一種保障。就養老而言，除了靠國家兜底外，更多要靠個人、靠家庭。

盡管為了兜售商業保險，孫副院長對社保評價偏低，但也從另外一個側面講清了，為什么現在的年輕人不愿意繳養老保險。無他，低水平的社保靠不住唄。

可問題是，孫副院長的藥方仍是讓年輕人做“自了漢”，自個兒攢錢自個花，這樣的公共建言究竟有什么公共價值？又如何能推動制度層面出臺善待年輕人的政策？

早在2023年，清華大學的陳秉正教授在接受采訪時曾表示，“35歲考慮養老，晚了，應該更早考慮，應該更早地實施。”在當時，這樣的觀點就遭到“何不食肉糜”的群嘲，35歲以上的人養活現在的自己都困難，更別提養活幾十年后的自己了……

時間過去了兩年，專家不去研究如何完善社會保障以解除年輕人后顧之憂，如何構建寬松自由空氣激發年輕人創新思維，如何增加就業機會釋放年輕人創富熱情，如何規范勞動用工保障年輕人合法權益，卻仍在一本正經地讓年輕人“每天攢一杯咖啡錢”，未免讓人有今夕何夕之慨。

檢索了一下，發現網上有篇文章：《提高養老品質就這么簡單，每天只需攢下一杯咖啡錢》，文中提出，一杯咖啡，30—100元不等。我給你計算一筆賬，按照每天50元，一個月下來就是1500元，一年就是18000元，恰好你想存個整數，于是每年按照2萬元來存。

假設你現在還比較年輕，只有30歲，想給自己做十年的規劃，又覺得這個習慣比較適合自己，這樣下來，一共可以儲蓄20萬；這個20萬，放在一個聚寶盆里，從60歲開始，每年領取27980元，保證可以領取20年，且活多久領多久，哪怕活到105歲，也一直會給到105歲……

查了一下，原來，這是一家保險事務所的推文。

繼續檢索，又發現今年的一篇新推文：假設每天一杯咖啡24元，一年就是720元。如果你從28歲開始，每月存下712元，存20年，到60歲開始按月領取2000元，活多久，領多久，可以領一輩子的養老金。

從假設的50元，到24元，看來，咖啡也降級了。可盡管咖啡降級，年輕人也不聽勸，也抹殺不了孫副院長“不謀而合”推銷保險的熱情。

每一個年輕人都不能確定自己會不會有一個體面的晚景，但可以確定的是，即便有，也不會從一杯咖啡中得來。