作者| 貓哥

來(lái)源| 大貓財(cái)經(jīng)Pro

內(nèi)外勾結(jié)，開(kāi)幾十張假票據(jù)，就在同一家銀行騙了上百億。這不是故事，是真事。

主角林老板可以算是一個(gè)牛人。

1989年，林老板就進(jìn)入了工程行業(yè)，這行業(yè)講究資質(zhì)、更看規(guī)模，小公司很難做的。

于是林老板就想找個(gè)靠山，很快，他找到一家中字頭的城建央企，他出資，這家央企出名字，就成立這家“央企”下屬的第六工程局（簡(jiǎn)稱(chēng)城建六局）。

具體事情當(dāng)然是林老板管，作為回報(bào)，他每年要交12萬(wàn)的品牌管理使用費(fèi)，央企不干涉經(jīng)營(yíng)，大家都知道，這就是最典型的掛靠。

有了“央企”身份加持，林老板的城建六局風(fēng)生水起，就這么著，一合作就是20多年。

到了2015年，不是金融掙錢(qián)嗎？這家央企又搞了一個(gè)商業(yè)保理公司（簡(jiǎn)稱(chēng)城建保理），他們找了一個(gè)職業(yè)經(jīng)理人賀經(jīng)理來(lái)全職管理，為了刺激他搞業(yè)務(wù)，承諾說(shuō)，5年要搞到1億的利潤(rùn)，賀經(jīng)理就能拿到20%股份，這個(gè)吸引力還是挺大的。

因?yàn)槎加型粋€(gè)股東，沒(méi)多久，城建六局和城建保理就走到了一起。

林老板的工程資金需求很大，銀行貸款不好做，搞錢(qián)越來(lái)越難，他都開(kāi)始在私下做民間借貸了。

這時(shí)候，賀經(jīng)理就給林老板出招了，說(shuō)“央企”這個(gè)身份不用白不用，貸款不行，你可以做票據(jù)融資啊，房地產(chǎn)企業(yè)都是這么干的，十億百億，都不在話下，你不會(huì)做我?guī)湍悖彝瓿蒏PI，你搞到錢(qián)，一舉兩得。

這林老板一下就被吸引了。

票據(jù)從哪兒搞呢？這倆人相中的是河北一個(gè)銀行，有三個(gè)優(yōu)勢(shì)：

1、他們的央企股東，也是這個(gè)銀行的股東，持股9.29%，大家就都是兄弟單位了；

2、城建六局在這個(gè)銀行也有抵押貸款業(yè)務(wù)，都是老客戶了；

3、在銀行內(nèi)部，票據(jù)部總經(jīng)理的黃經(jīng)理，是他們的“自己人”，好操作。

于是，就開(kāi)干了。

那啥是票據(jù)融資呢？

咱們舉個(gè)例子說(shuō)吧，比如公司A缺錢(qián)，于是給B公司開(kāi)一張承兌匯票，算是一張“欠條”，票上說(shuō)好，啥時(shí)候還錢(qián)。

一般能開(kāi)出票據(jù)的公司實(shí)力都還行，又因?yàn)橛懈犊畛兄Z，所以這就不是一張普通的“欠條”了：

1、這張票可以當(dāng)“現(xiàn)金”轉(zhuǎn)讓?zhuān)珺轉(zhuǎn)讓給C，需要在票據(jù)后簽字做“票據(jù)背書(shū)”，權(quán)利就轉(zhuǎn)移到C了，A要是違約，C可以向背書(shū)的B追討；

2、急需用錢(qián)，可以到銀行去把這張商票換成現(xiàn)金，當(dāng)然需要支付一定利息，這個(gè)叫做“貼現(xiàn)”；

3、銀行也可以把這張商票賣(mài)給其他銀行，做轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。

總之，票據(jù)可以流通換錢(qián)，但你也看出來(lái)了，這中間全靠信用，風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是不小的，一般銀行很謹(jǐn)慎。

但如果搞成了呢，缺錢(qián)的有錢(qián)了，中間商也賺到錢(qián)了，皆大歡喜。

于是，本來(lái)很正常的一個(gè)融資行為，就被這幾位老板玩出花來(lái)了。

城建六局憑借“央企旗下公司”融資的名頭，開(kāi)出了商票來(lái)，可你想啊，他們沒(méi)有任何實(shí)際兌付保障和真實(shí)交易，就是因?yàn)橛袃?nèi)部人，才能這么操作，然后他們通過(guò)第三方公司的柯老板做了背書(shū)，找了一個(gè)地方農(nóng)信社做貼現(xiàn)，然后農(nóng)信社又向地方農(nóng)商行再貼現(xiàn)。

繞了一大圈，最后，這張票由“承諾兌付”變成了“保證兌付”，這家河北的銀行成了最后的貼現(xiàn)行和出資行。

他們?yōu)樯赌苓@么操作呢？

前面說(shuō)了，他們內(nèi)部有人，系統(tǒng)不合規(guī)，就用系統(tǒng)Bug解決，甚至出現(xiàn)了“倒打款”的情況，沒(méi)見(jiàn)票，就直接先給錢(qián)了，完全都是不合規(guī)的。

最后，這些錢(qián)流回城建六局的賬戶里面，資金一下閉環(huán)了。

就利用這些假的票據(jù)融資，他們最終搞了多少錢(qián)呢？86.5億。

這中間，很多人都拿了不該拿的錢(qián)。

銀行貼現(xiàn)，是可以收到利息的，保理公司可以收手續(xù)費(fèi)，中間過(guò)手的第三方，可以有1-2個(gè)點(diǎn)的好處費(fèi)，而銀行的內(nèi)鬼，還曾截留一部分索賄款，就連林老板自己，都要從中摳出一部分錢(qián)來(lái)。

舉個(gè)例子，2016年11月-12月，他們搞了50億的票據(jù)貼現(xiàn)，最終到賬的金額是多少呢？

48.12億。

也就是說(shuō)，中間環(huán)節(jié)分掉了小2個(gè)億。

最倒霉的是，就是這個(gè)銀行，他們不光被這家騙，另一家“央企”背景的公司，也套用了這個(gè)模式，在他們這搞出了幾十億，前前后后，他們被騙了120多億。

為此還吃了銀保監(jiān)會(huì)的罰單。

2017年，終于捂不住了。

為啥呢？因?yàn)樗麄兊墓餐把肫蟆惫蓶|，身份保不住了。

這家所謂的“央企”，也不是中央直屬的，而是掛靠在某部委下的社團(tuán)性質(zhì)的研究院，2016年4月，股權(quán)轉(zhuǎn)到一家惠農(nóng)基金里面，“央企”就變成民企了。

而這家企業(yè)也是債券融資大戶，后來(lái)也不還錢(qián)了，索性擺爛，公開(kāi)違約，留下一堆爛賬。

眼瞅著掛靠的“央企”不行了，林老板就打算榨干他的最后價(jià)值。

于是，他趁著內(nèi)部還有人，又從銀行搞出來(lái)50億，可以說(shuō)是頂風(fēng)作案了，然后他又找了一個(gè)新的“中字頭股東”掛靠，從“城建六局”成了“城投六局”。

他們的算盤(pán)打得很好，這些窟窿大不了成為壞賬，最后計(jì)提一下就完事兒了，錢(qián)變成數(shù)字，追責(zé)也追不到自己頭上。

但是，沒(méi)想到的是，河北的銀行終于覺(jué)察到了，直接報(bào)警了。

然后，林老板、賀經(jīng)理、柯老板、黃經(jīng)理等人，因涉嫌騙取貸款，相繼歸案。

現(xiàn)在二審判決已經(jīng)下來(lái)了，相關(guān)主犯最高無(wú)期徒刑，其他人也分別獲刑。

林老板的債主們，也開(kāi)始跟他追債了，官司一個(gè)接一個(gè)。

天眼查顯示，城建六局的終本案件涉110多億，被執(zhí)行了1527次，成為失信被執(zhí)行人153次，限制消費(fèi)令94條，股權(quán)凍結(jié)記錄107條……

城建六局和城建保理，這倆主角，也撕起來(lái)了，因?yàn)槌墙钟幸粡?億的承兌匯票，城建保理是最后的持票人。

法院判了城建六局得還，但是窟窿那么大，咋還呢？

最大苦主是河北的銀行，只能把這些不良資產(chǎn)打包賣(mài)給了AMC，4.96億的本金，都滾出4億的利息了。

即便是有土地抵押，現(xiàn)在來(lái)看，也是很難處置的，至于那沒(méi)抵押的50億，就更甭提咋還了。