3月15日不僅是國際消費者權益保護日，同時也是金融行業踐行社會責任、維護投資者權益的重要契機。隨著金融理財產品日益豐富，投資者在追求財富保值增值的同時，也面臨著隱蔽的洗錢風險。一張閑置的銀行卡、一次“礙于人情”的代轉賬、一份宣稱“輕松賺快錢”的兼職……，這些看似尋常的行為，都有可能成為不法分子洗錢的“工具”。

在2025年3·15消費者權益保護日到來之際，“保障金融權益，助力美好生活，基金行業在行動”。為了幫助金融消費者能迅速識別非法金融活動、非法洗錢活動，富二將為大家科普反洗錢的相關知識，更好地維護個人信息安全和資金安全，同時履行好個人的反洗錢義務。

新《反洗錢法》落地：

投資者權益保護再升級

什么是洗錢？

根據2025年1月1日起施行的新《中華人民共和國反洗錢法》，洗錢的定義為：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源和性質的活動。

近年來，我國《反洗錢法》持續完善，通過強化金融機構責任、加大違規處罰力度，為投資者構建更安全的金融環境。新《反洗錢》法的頒布不僅要求機構嚴格履行客戶身份識別、可疑交易監測等義務，更強調投資者需主動提升風險意識，配合反洗錢工作。

投資者為何需關注反洗錢？

法律合規性：參與洗錢活動將面臨刑事追責；

財產安全：賬戶若被利用洗錢，可能導致資金凍結甚至損失；

信用風險：個人征信記錄可能因涉案受損。

作為投資者，積極配合身份核驗、拒絕異常交易要求，既是對自身權益的保護，也是對金融秩序的維護。

AI新型洗錢風險與應對之道

隨著人工智能（AI）技術的廣泛應用，金融風控能力大幅提升，但AI技術“雙刃劍”效應也隨之顯現。不法分子開始利用AI偽造身份、模擬交易模式，甚至通過算法設計復雜洗錢路徑，隱蔽性更強、危害性更大。

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利用人工智能技術生成逼真的語音、圖像或視頻實施精準詐騙，通過自動化算法快速拆分、轉移資金。

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借助虛擬貨幣、第三方支付平臺等渠道構建復雜交易鏈條，同時利用機器學習，動態調整洗錢路徑，具有資金流向分散化、交易頻率高頻化、賬戶主體虛擬化等特征。

下面，讓我們以案為鑒，通過幾起典型新型洗錢的犯罪案例，進一步了解AI洗錢的特征，同時加強和提高自身的反洗錢防范意識。

案例一：AI洗錢新套路 換臉→“洗腦”→“洗錢”

2024年8月內蒙古發生一起AI技術復合型洗錢案件，犯罪團伙通過網絡搜索真實照片進行AI換臉偽造“軍人”形象，在短視頻平臺搭訕女性受害者宋某，利用加密軟件建立戀愛關系后，以“投資”名義將21萬元詐騙所得轉入其賬戶，誘騙其取現后交給線下接應人員，并虛構“墊付投資款”7萬元哄騙其自掏腰包，累計轉移資金28萬元。線下取現人員郭某跨省轉移贓款達90余萬元，形成“境外操控—AI偽裝—境內取現”完整洗錢鏈條，警方通過資金流追溯鎖定嫌疑人并跨省抓獲。

防范小貼士：

筑牢信息安全防線：

勿在社交平臺過度公開個人信息，關閉“推薦給好友”功能，對“免費換臉測試”、“高薪兼職”等誘導信息堅決抵制，防范生物識別數據泄露。

嚴守資金操作底線：

拒絕任何“投資墊資”、“代收刷流水”等資金操作請求，勿將個人銀行卡/賬戶用于他人資金流轉。

提升AI技術認知：

了解AI換臉、深度偽造等技術的應用場景，對短時間視頻通話、模糊畫質視頻保持懷疑，安裝國家反詐中心APP并開啟電子憑證驗真功能。謹慎轉賬，延時到賬。

案例二：AI投資炒股傳銷洗錢案

2025年3月，湖北某地公安部門成功打掉一伙以“AI投資炒股”為名，發展人員參與傳銷的團伙，不法分子以“AI 精準選股”為噱頭，通過微信群傳播“投資1.2萬元40天回本”的虛假宣傳，設置“團隊規模決定收益”的傳銷機制。僅兩個月發展94人，涉案金額超百萬，資金涉嫌通過虛擬貨幣流向境外。

防范小貼士：

核實資質：

通過證監會官網查詢平臺是否具備證券投資咨詢資質，警惕“無牌照AI薦股”。要求平臺提供AI模型的算法原理、歷史回測數據等核心信息。

警惕高收益陷阱：

對“穩賺不賠”、“40 天回本”等承諾保持理性，年化收益超15%需高度警惕。分散投資，避免將大量資金投入單一平臺或項目。

保護資金安全：

避免使用虛擬貨幣、第三方支付平臺進行大額交易。選擇銀行托管賬戶，確保資金流向透明可追溯。

案例3：AI人臉偽造 一張照片引發的洗錢大案

遼寧警方破獲一起利用AI技術實施洗錢的重案。犯罪團伙通過非法收購公民面部照片、手機號及銀行卡信息，利用AI軟件將靜態照片生成動態人臉識別驗證視頻，聯合境外賭博及電詐組織轉移非法資金。該團伙分工嚴密，涉及信息收購、技術處理、境外銷贓等環節，累計洗錢流水高達7000萬元。

防范小貼士：

嚴控生物識別信息泄露：

勿隨意向不明第三方提供面部照片、指紋等生物特征信息，警惕網絡平臺“免費換臉”等趣味測試，此類程序可能竊取生物數據。

守護金融賬戶安全底線：

牢記“不出租、不出售、不出借”銀行卡/電話卡，對頻繁要求“借用賬戶走賬”的行為保持高度警惕。

雖然“AI洗錢”的手段看似花樣百出，但萬變不離其宗，不法分子要將我們的錢騙走并將“黑錢”洗白，最終利用的還是我們的銀行卡、支付賬戶、二維碼等個人信息。因此，普通人防范“AI洗錢”的關鍵就在于保護好自己的個人信息，同時強化風險防范意識，警惕高收益陷阱，共同筑牢反洗錢防線，讓非法資金無處遁形。

【反洗錢溫馨提示】

賬戶信息保護：妥善保管銀行卡、密碼及身份信息，切勿泄露給他人

異常交易預警：發現大額不明資金流動，立即聯系金融機構核查

合規交易原則：選擇持牌金融機構，拒絕與可疑主體發生資金往來

法規認知強化：配合金融機構身份識別，主動學習反洗錢法規

非法活動防范：遠離非法集資、網絡賭博等洗錢高發領域

風險識別能力：警惕“高收益低風險”陷阱，避免淪為洗錢工具

注：部分案例資料來源——

1、《換臉→“洗腦”→“洗錢”，這種AI詐騙手段令人心驚膽戰》，元寶山政法

2、《湖北麻城成功打掉 “AI 投資炒股” 傳銷團伙》，中國消費者報

3、《驚！有人被一張照片轉走了錢！》，光明網

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