2025年3月15日晚，央視315晚會曝光的一則案例，讓無數人攥緊了手機。

洪先生借款5000元，實際到賬3500元，7天后卻要還5000元；王女士借款30000元，到手僅14000元，直接被砍掉16000元利息。這些觸目驚心的數字背后，是借貸寶、人人信等電子簽平臺精心設計的“合法高利貸”陷阱，年化利率高達5959.18%，堪比現代版“賣身契”。

更令人窒息的是，這些披著“合法外衣”的吸血合同，連死人的身份都能成為工具。平臺經理輕描淡寫地說：“人臉識別不需要人在，去世者的信息也能注冊賬號，法院帶不走。” 這哪里是借貸？分明是一場針對弱勢群體的系統性圍獵。

01從“救命錢”到“催命符”，電子簽如何吞噬普通人？

2025年1月，洪先生因母親突發重病，在短視頻評論區看到“電子簽秒放款”的廣告。他顫抖著在借貸寶簽下5000元欠條，實際到賬卻只有3500元。放款人說：“1500元是手續費，7天后還5000?！?/p>

第7天，洪先生湊不出錢，放款人“貼心”建議：“辦個展期吧，每天多還300元就行?！?/p>

為了不讓欠條逾期，他咬牙同意。然而，所謂的“展期”不過是新一輪收割——借貸寶收取展期費，放款人私下加收利息。短短一個月，3500元借款滾成2萬元債務。洪先生崩潰了：“他們用短信轟炸我，一天發了2000條，連我80歲的奶奶都接到電話罵我是騙子?！?/p>

王女士的遭遇更令人心碎。

她在人人信平臺借款3萬元支付兒子手術費，到賬僅14000元，卻被扣除16000元作為“利息”。當她質問時，放款人威脅：“合同是你自己簽的，告到法院也沒用！”

為了還債，她白天做保潔，晚上擺地攤，甚至賣掉結婚戒指。但債務像雪球越滾越大，放款人開始騷擾她的兒子學校：“你媽媽欠錢不還，是老賴！”

最終，王女士在兒子病房外吞下安眠藥，幸而被護士發現救回。她哭著說：“我以為電子簽能救命，結果它要了我的命?！?/p>

02

這些悲劇背后，是借貸寶、人人信精心設計的“法律真空游戲”：

-陰陽合同：平臺展示的電子簽利率合規（≤13%），但實際交易通過微信、支付寶私下完成，規避監管；

-身份欺詐：放款人用老人、殘疾人甚至死者信息注冊賬號，受害者起訴無門；

-費用黑洞：平臺收取出證費、展期費、逾期費，每筆交易抽成，卻對暴力催收視而不見。

一位借貸寶業務負責人直言：“我們掙的是借款人的錢，放款人怎么收利息我們不管?！?這哪里是金融服務？分明是吃人血饅頭的屠宰場。

03

《民法典》明令禁止高利貸，但借貸寶們用“電子簽+線下轉賬”的套路，將年化利率5959.18%包裝成“合法手續費”。更諷刺的是，平臺要求借款人簽署的電子欠條具備法律效力，卻故意隱藏放款人真實信息，讓受害者維權無門。法律本應是盾牌，卻成了刺向弱者的利刃。

天眼查數據顯示，全國27.3萬家貸款企業中，24.99%涉及法律訴訟，7.21%存在經營異常，但多數企業只需1萬元注冊資本即可運營。而借貸寶關聯的16家公司中，15家已注銷，違法成本近乎為零。當監管淪為“事后滅火”，普通人只能淪為待宰羔羊。

-短視頻平臺放任“電子簽借款”廣告泛濫，算法精準推送給急需用錢者；支付機構明知資金流向異常，卻為高利貸提供轉賬通道；普通人的沉默看到“砍頭息”案例時，一句“活該，誰讓你借錢”堵死了求助者的生路。

今天，洪先生仍在打工還債，王女士的兒子因心理創傷輟學。而借貸寶的官網已悄悄下線“打欠條”功能，仿佛一切從未發生。但黑貓投訴平臺上，仍有7785條關于借貸寶、7113條關于人人信的投訴在無聲控訴。

我們該如何阻止下一個悲劇？

拿起法律武器：遭遇“砍頭息”立即報警，要求平臺提供放款人真實信息；

推動立法完善：將電子簽借貸資金流向納入強制監管，嚴懲身份造假；

打破沉默螺旋：當身邊人陷入借貸陷阱時，不說風涼話，幫忙留存證據。

今天我們對洪先生的遭遇冷眼旁觀，明天就可能成為另一個王女士。

真正的救贖不是等待資本良心發現，而是每個人在點擊“簽署”按鈕前多問一句：這是不是救命稻草？

（本文事實依據綜合自央視315晚會報道、天眼查數據及受害者陳述，部分細節為保護隱私模糊處理）