2025年城鄉居民養老保險已經開始繳費了，按300元交30年，和900元交15年，哪個養老金更多呢？

和城鎮職工養老保險不一樣，城鄉居民養老保險是按年來繳的，而且有十幾個繳費檔次可以選擇。目前最低的是一年100元，最高的有超過8000元的，每個人都可以根據自己的經濟情況，自主選擇一個繳費檔次。

在繳養老保險時，很多人都有一個疑惑，到底是繳費年限重要，還是繳納金額重要呢？像很多城鄉居民收入不穩定，說交了那么長時間，盡快交滿15年就不錯了。也有人說我這幾年收入還不錯，是多交一點，還是留點錢，交長一點呢？

關于這個問題，其實是有明確答案的，因為城鄉居民的養老金非常好算。你交了多少錢，交了多長時間，在退休后大概能領到多少養老金，都是可以算出來的。

我們以江西會昌縣為例，最低檔是300元，財政補貼是40元，假設一個城鄉居民交了30年，他到退休有多少錢呢？

簡單算一下，個人繳費總額是9000元，財政補貼總額是1200元，也就是說個人賬戶有10200元。按60歲退休，計發月數就是139，那每個月個人賬戶養老金就是73.4元，再加上基礎養老金253.5元，每個月的養老金就是327元。

再看看900元繳費檔次，財政補貼是80元，繳費15年，個人繳費總額就是13500元，財政補貼總額是1200元，個人賬戶總額是14700元。按照139的計發月數，個人賬戶養老金就是105.8元，再加上基礎養老金195元，每個月養老金就是301元。

看到沒有，300元交30年，對比900元交15年，900元檔的繳費總額比300元檔的多了4500元，財政補貼是一樣的，但最后拿到的養老金，300元檔的反而多了26元。

所以，這么來看，繳費年限更重要。但其實差距的拉開，主要是因為基礎養老金。交30年的基礎養老金，比交15年多了58.5元。

如果按照這種算法，那還不如按最低檔來交，拿出1萬元來，然后交30年，養老金還稍微多一點。

我們再來算算回本時間，300元交30年，個人繳費9000元。退休后每月養老金327元，一年就是3924元，2年多就能回本。900元交15年，個人繳費13500元，退休后每月養老金301元，一年就是3612元，回本需要3.7年。

不過，和大家說句實話，現在算這些都沒用，因為繳費檔次肯定會不斷變化，基礎養老金也是一樣的，現在是195元，15年后，30年后，不可能還是這么多。

這也是我為什么總是說不要去花錢，讓那些所謂的社保規劃師，幫你算退休能拿到多少錢，沒用的。但有一點是可以肯定的，交的錢，肯定能回本。因為物價在漲，貨幣在貶值。

還是那句話，養老保險還是要交的，誰也不能預測退休后自己會怎么樣，有沒有錢，夠不夠養老。但如果有一份國家托底的養老保險，至少能有一個最低的生活保障。