將WEALTH財富管理設(shè)為“星標?”

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雖然平安銀行零售業(yè)務(wù)整體崩塌（2024年平安銀行年報：零售凈利潤暴跌94.8%，零售凈利潤僅2.89億元，幾乎可以忽略不計！），但私人銀行業(yè)務(wù)在2024年還是有些亮點，核心指標如下：

2024年私行客戶數(shù)達9.68萬戶（同比增長7.3%），AUM突破1.97萬億元（+3.1%），增速較2023年的18.2%大幅放緩。

這一變化與宏觀經(jīng)濟波動、資本市場調(diào)整及零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性收縮相關(guān)（2024年平安銀行零售客戶數(shù)僅增0.1%），也反映出存量客戶資產(chǎn)增長乏力。值得注意的是，其財富管理服務(wù)信托余額增長31.9%、客戶數(shù)增長41.4%，成為支撐AUM增長的關(guān)鍵增量。

在股份行中，平安私行AUM規(guī)模僅次于招行（約2萬億 vs 招行未披露但預估超4萬億），但增速（3.1%）遠低于工行（11.07%）、寧波銀行（15%）等機構(gòu)。

具體來看：

基金代銷：非貨幣公募基金銷售額達1185.4億元，同比激增50.6%；

理財服務(wù)：零售理財產(chǎn)品客戶持倉余額7704.9億元，增長3.4%；

跨境布局：通過"跨境理財通"覆蓋粵港澳大灣區(qū)客戶需求，布局海外債券及另類策略產(chǎn)品；

穩(wěn)健策略：重點提升中低波動產(chǎn)品占比，主推固收+及指數(shù)型產(chǎn)品，滿足客戶避險需求。

針對高凈值客群差異化需求，平安私人銀行構(gòu)建"金字塔式"服務(wù)體系：

基礎(chǔ)層：覆蓋145.62萬財富客戶，提供標準化資產(chǎn)配置方案；

高端層：為9.68萬私行客戶定制財富傳承及非金融權(quán)益，高端醫(yī)養(yǎng)服務(wù)超11.7萬單；

頂層：家族辦公室受托管理資產(chǎn)超1100億元，通過"1+1+N"專屬服務(wù)模式鞏固超高凈值客戶領(lǐng)先優(yōu)勢。

亮點：信托服務(wù)創(chuàng)新突破

在財富管理服務(wù)信托領(lǐng)域，平安私人銀行以31.9%的規(guī)模增速（余額1865.87億元）和41.4%的客戶增速（3.45萬戶），彰顯行業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)導力。其體系化家族傳承服務(wù)形成三大核心支柱：

保險金信托

作為全市場規(guī)模最大（累計1400億元）、服務(wù)客戶最多（3.2萬家庭）的保險金信托平臺，平安創(chuàng)新實現(xiàn)三大突破：

場景延伸：開發(fā)"特需關(guān)愛信托"，為孤獨癥等特殊家庭建立長效護理支付機制；

科技賦能：業(yè)內(nèi)首家實現(xiàn)100%線上化設(shè)立流程，簽約效率提升60%；

精神傳承：通過升學、婚育等觸發(fā)式分配條款，實現(xiàn)物質(zhì)與家風雙重傳承。

家族信托

依托平安信托12年行業(yè)經(jīng)驗，構(gòu)建差異化競爭力：

資產(chǎn)多元：落地股權(quán)、不動產(chǎn)等復雜信托，2024年新增多單外籍受益人及雙保護人架構(gòu)案例；

機制創(chuàng)新：首創(chuàng)"家族憲章+雙保護人"模式，由機構(gòu)與個人共同守護財富安全；

跨境服務(wù)：搭建離岸信托架構(gòu)，滿足全球化資產(chǎn)配置需求。

家庭服務(wù)信托

響應監(jiān)管信托三分類新規(guī)，推出百萬級普惠產(chǎn)品：

門檻下沉：設(shè)立門檻降至100萬元，覆蓋中產(chǎn)家庭教育、養(yǎng)老等場景；

科技加持：實現(xiàn)從設(shè)立申請到投資配置的全流程線上化，風險管控效率提升40%；

配置專業(yè)：依托平安頂尖投研團隊，提供動態(tài)資產(chǎn)組合檢視服務(wù)。

前瞻布局構(gòu)建護城河

平安私人銀行通過"產(chǎn)品+服務(wù)+科技"三位一體策略鞏固行業(yè)地位：

綜合金融：協(xié)同集團壽險、信托資源，形成服務(wù)生態(tài)閉環(huán)；

數(shù)字轉(zhuǎn)型：智能營銷工具賦能1.5萬專業(yè)團隊，客戶服務(wù)響應速度提升35%；

社會責任："平安樂善"慈善平臺服務(wù)11.4萬捐贈人，構(gòu)建財富向善新范式。

結(jié)語：

平安私人銀行在股份行中仍維持頭部地位，但面臨國有大行規(guī)模壓制與自身增速放緩的雙重挑戰(zhàn)。其核心優(yōu)勢在于綜合金融協(xié)同下的高端客群服務(wù)能力，而短板在于權(quán)益類資產(chǎn)配置能力和客戶深度經(jīng)營效率。未來需通過"科技+生態(tài)+投研"三駕馬車驅(qū)動，在存量競爭時代實現(xiàn)從"規(guī)模增長"到"價值深挖"的轉(zhuǎn)型。

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