2024年，全國(guó)車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)了9100億元，可以說(shuō)已經(jīng)成為一個(gè)龐大的市場(chǎng)。
作為機(jī)動(dòng)車車主，哪怕平時(shí)很小心駕駛，也難免遭遇小剮小蹭的事故。多數(shù)情況下，人們會(huì)選擇保險(xiǎn)公司解決車輛維修問(wèn)題。
但是，一些人就開(kāi)始盯上了事故車輛維修領(lǐng)域這塊“唐僧肉”，維修廠與保險(xiǎn)公司部分人員背地合作，上下其手，大肆瓜分保險(xiǎn)修車費(fèi)。
央視曝光的內(nèi)幕可謂觸目驚心，而涉及到的保險(xiǎn)公司竟然還有中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)等大型、“國(guó)字頭”保險(xiǎn)公司。

事故車往返多家修理廠 維修后車門打不開(kāi)了
2023年6月，浙江寧波張女士的車輛在小區(qū)里被撞，對(duì)方全責(zé)，維修費(fèi)用由全責(zé)方投保的中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市分公司負(fù)責(zé)賠付。

張女士想通過(guò)親屬代理找保險(xiǎn)公司定損，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)找修理廠修車，修車質(zhì)量就不會(huì)有問(wèn)題，沒(méi)想到，20多天后，張女士拿到的維修后的車子竟然出現(xiàn)了許多問(wèn)題。
保險(xiǎn)公司推薦了一家修理廠，張女士的車子拖去維修之后我發(fā)現(xiàn)車子大燈、門子、引擎蓋之類的都是拆車的舊件。而且維修后一側(cè)車門出現(xiàn)了打不開(kāi)的問(wèn)題。尤其是后視鏡、車窗膜，門把手等處新增了多處刮痕，這些損壞維修之前并不存在。

張女士通過(guò)行車記錄儀發(fā)現(xiàn)車子維修和定損都不在同一個(gè)修理廠，維修期間居然在兩家不同的修理廠之間被來(lái)回輾轉(zhuǎn)了5次。
一般來(lái)說(shuō)，事故車送到哪個(gè)修理廠去定損，車子就應(yīng)該在哪個(gè)修理廠維修，那么兩個(gè)修理廠之間多達(dá)5次的輾轉(zhuǎn)究竟是為了什么呢？

原來(lái)實(shí)際維修張女士車輛的這個(gè)修理廠，缺乏事故車維修的基本設(shè)備四輪定位儀，所以一次拖車去負(fù)責(zé)定損的修理廠是為借用四輪定位儀，其余拖車是因?yàn)檐囕v維修過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了初次定損沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的損壞，所以只好再次拖到負(fù)責(zé)定損的修理廠去定損，最終造成了張女士車輛在兩個(gè)修理廠之間拖車和行駛多次，增加了車輛刮擦和損壞的風(fēng)險(xiǎn)。
張女士還發(fā)現(xiàn)，最后拿到的事故車維修發(fā)票居然是行車記錄儀中從沒(méi)出現(xiàn)過(guò)的另一個(gè)修理廠開(kāi)具的。

一臺(tái)事故車經(jīng)手三家修理廠合不合理？
央視記者采訪了寧波保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)的工作人員向記者提供了一般情況下車損實(shí)物賠付流程圖：
也就是說(shuō)，車主保修后，整個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)該只有車主、保險(xiǎn)公司、維修廠三個(gè)主體，不應(yīng)有其他主體出現(xiàn)。
事故損傷沒(méi)修好，還新增了刮擦，張女士找到修理廠，要求返修，修理廠又給返修了一次，但是問(wèn)題還是沒(méi)有徹底解決。
無(wú)奈之下張女士提起了訴訟，法院判決，車輛存在維修質(zhì)量問(wèn)題，責(zé)令修理廠返還張女士1.5萬(wàn)元修理費(fèi)。

拿到判決后張女士認(rèn)為，這1.5萬(wàn)元不夠把車輛修好的費(fèi)用。
于是又投訴到當(dāng)?shù)亟煌ú块T。在交通部門主持下，最后保險(xiǎn)公司、修理廠和車主達(dá)成口頭協(xié)議，那就是修理廠把修理費(fèi)用退還給保險(xiǎn)公司，張女士的車輛拆回到維修之前的狀態(tài)。
保險(xiǎn)公司為車輛重新進(jìn)行定損并委托給一家4S店進(jìn)行維修，之前維修期間張女士車子新增刮擦由修理廠負(fù)責(zé)賠償。

目前張女士的車子已經(jīng)修好，但張女士坦言，作為消費(fèi)者她在整個(gè)過(guò)程中花費(fèi)了許多本不該花費(fèi)的時(shí)間、金錢、人力和物力，身心俱疲。
曲折維修過(guò)程并非偶然 真正維修費(fèi)不到理賠費(fèi)一半
寧波市公路與運(yùn)輸管理中心工作人員告訴記者，張女士事故車修理過(guò)程中遇到這么多問(wèn)題，并非偶然。
當(dāng)?shù)亟煌ú块T在調(diào)解這起糾紛的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，這個(gè)維修業(yè)務(wù)由負(fù)責(zé)開(kāi)票的修理廠c實(shí)際掌握，但修理廠c沒(méi)有定損權(quán)限也沒(méi)有維修資質(zhì)和維修能力，所以掌握這單業(yè)務(wù)后，修理廠c讓有定損權(quán)的修理廠a出面定損，又讓有維修能力且收費(fèi)較低的修理廠b進(jìn)行維修， 由于定損廠和實(shí)際維修都是有限公司，c是個(gè)體工商戶享受更低的稅率，所以修理廠c只負(fù)責(zé)開(kāi)票。

在定損的金錢的流動(dòng)方面，總共的定損金額是28500元，由車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)直接付給了定損的修理廠a，之后由修理廠a轉(zhuǎn)交給開(kāi)票的修理廠c，修理廠c是委托了修理廠b進(jìn)行實(shí)際維修。在這個(gè)過(guò)程中，修理廠c給事故車的代理人（張女士的親屬）提供了12000元的返點(diǎn)。

也就是說(shuō)28500元總的保費(fèi)被分為了兩部分，一部分是給代理人的12000元的返點(diǎn)，剩下的16500由修理廠abc進(jìn)行一個(gè)瓜分，其中包含了修理廠a的代定損費(fèi)用，修理廠c的開(kāi)票的費(fèi)用，最終用于修理廠b實(shí)際維修的費(fèi)用可能不到保費(fèi)金額的一半。

寧波市事故車輛“誠(chéng)信修”數(shù)改工作專班辦公室負(fù)責(zé)人稱，實(shí)際工作中也有遇到過(guò)很多此類的案子，拿到理賠費(fèi)用之后進(jìn)行多方瓜分，真正用于事故車輛維修的可能已經(jīng)不到一半了，甚至只有三成四成。
可想而知這輛車的維修質(zhì)量肯定是有問(wèn)題的。
那么這個(gè)沒(méi)有定損權(quán)，也沒(méi)有維修能力的修理廠，是如何與中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司搭上線的呢？
一個(gè)人的修理廠 只承接太平洋財(cái)險(xiǎn)事故車
更夸張的還是太平洋財(cái)險(xiǎn)寧波分公司，與只有老板一名員工的汽車修理廠合作，這個(gè)修理廠根本不修車。

在記者采訪期間，寧波誠(chéng)信修系統(tǒng)突然顯示出一個(gè)警示頁(yè)面，保險(xiǎn)公司選擇的維修企業(yè)和備案庫(kù)進(jìn)行比對(duì)以后發(fā)現(xiàn)，備案是不符合相應(yīng)的事故車輛維修資質(zhì)的。
記者隨同執(zhí)法人員來(lái)到了這家姜山乾達(dá)汽車修理店。
王先生介紹，這家維修廠其實(shí)只有一個(gè)人（老板），只負(fù)責(zé)接受太平洋財(cái)險(xiǎn)寧波分公司事故車訂單，并不開(kāi)展實(shí)際維修業(yè)務(wù)。
修理廠臨時(shí)負(fù)責(zé)人稱，姜山乾達(dá)的業(yè)務(wù)就是提供賬戶給保險(xiǎn)公司用于中轉(zhuǎn)訂單和資金，類似一個(gè)前置中轉(zhuǎn)站一樣。

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寧波分公司表示，向姜山乾達(dá)發(fā)放了快速理賠方式產(chǎn)生的小額事故車維修訂單，因姜山乾達(dá)沒(méi)有維修能力，存在將訂單轉(zhuǎn)給其他維修廠實(shí)施維修的情況。
太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為一家大型公司，為什么要和姜山乾達(dá)這種既無(wú)資質(zhì)也無(wú)維修能力且只有一個(gè)人的修理廠合作呢？
當(dāng)記者想了解背后的原因時(shí)，這家修理廠卻迅速注銷了。

保費(fèi)不應(yīng)該是唐僧肉 險(xiǎn)企更不能縱容“內(nèi)鬼”
事故車維修資金分配一般只應(yīng)涉及保險(xiǎn)公司、車主和承修修理業(yè)務(wù)的修理廠。但是現(xiàn)在相當(dāng)多的情況下，保險(xiǎn)公司這一角色又分成了保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司定損人員，車主角色分成了車主和車主的修車代理人，修理廠角色分成了黃牛中介、負(fù)責(zé)接單的修理廠、負(fù)責(zé)定損的修理廠、負(fù)責(zé)開(kāi)票的修理廠和負(fù)責(zé)維修作業(yè)的修理廠。
修車費(fèi)最極端情況下可能被八方瓜分，真正用于事故車輛維修的可能不到一半。

車險(xiǎn)的理賠資金就來(lái)自于消費(fèi)者投保的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司支出的保費(fèi)如果花到了真實(shí)維修費(fèi)用以外，這些不合法、不合理的支出將最終由全體投保人買單。
事故車維修資金來(lái)自車主繳納的保費(fèi)，這些保費(fèi)是投保車主萬(wàn)一發(fā)生事故后的資金保障，保險(xiǎn)公司于情、于理、于法都應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)管控，管好這筆錢，不能讓它淪為“唐僧肉”被瓜分。
理賠費(fèi)用是保險(xiǎn)公司最大的運(yùn)營(yíng)成本，修車費(fèi)用多少，保險(xiǎn)公司是最直接的利益相關(guān)方。作為具備專業(yè)能力的企業(yè)，對(duì)于車輛維修產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司本應(yīng)“門清兒”，更不能縱容“內(nèi)鬼”。切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序和普通消費(fèi)者的權(quán)益，讓保險(xiǎn)回歸“讓車主省心”的保障本質(zhì)。