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作者：Lindsay 劉瑩

2017年夏天，《我的前半生》電視劇熱播，女主羅子君（馬伊琍飾演）在家里過了8年衣食無憂、相夫教子的全職太太生活，人到中年，丈夫出軌了。她不得不離婚、重返職場，并和前夫打官司爭奪孩子的撫養權。

2025年《我的后半生》電視劇熱播，女主劉麗娜（梅婷飾演）與男主沈青（佟大為飾演）從校園到婚紗，也敵不過中年危機，男主精神出軌，女主被迫重返職場。

羅子君和劉麗娜都不是個例，很多全職太太都有類似的遭遇或正在經歷類似的困境和危機。

我的客戶李女士2014年畢業北漂，開美容院，事業做得風生水起時認識了劉老板，沒多久，兩人步入婚姻殿堂，生育一雙兒女。2016年，李女士便把所有精力投入家庭，用心照顧子女和丈夫，成為一個典型的全職太太。

基于對丈夫的信任，李女士幾乎從不關心家里的財產，她不僅沒有屬于自己的存款，還把錢都花在了孩子身上。

去年，劉老板以照顧外地生意為由，經常去外地。一次偶然，李女士在商場看到丈夫和其他女性曖昧不清。

2024年10月李女士找到我，咨詢財產和分割的問題。經盤點，李女士發現，婚前丈夫劉老板購買的住房是個人出資購買，且登記在他弟弟名下。家里的兩張銀行卡已幾乎被劃空。

由于長期做全職太太，李女士幾乎沒有其他的社交圈子，所學的專業幾乎也忘得差不多了，很難重返職場和創業。如果此時離婚，李女士可能面臨無家可歸的情況，住房屬于丈夫婚前個人財產，劉老板過戶給弟弟的行為是有效的，如果離婚，這套房子也不會被分割。

婚后的存款，丈夫有涉嫌轉移的行為，但根據《民法典》90條，需要李女士舉證，因為本身就知之甚少，舉證過程會非常困難，很可能因為證據不足，喪失分割的機會。

此時提出離婚，不僅房錢兩空，孩子的基本生活和撫養權都拿不到。

我們對目前狀況分析后，在我的建議下，先按兵不動。盤點手里可用資金，家里還有一些投資黃金和現金，目前行情不錯，李女士變賣了其中的大部分。

做了三筆規劃：

第一：躉交了一筆大額100萬養老金，自己作為投保人和被保人，父母作為身故受益人，如果未來離婚后對子女撫養權分割后，還可變更子女為身故受益人。

這筆年金如果涉及到離婚分割，現金價值是42萬，只需要分給對方21萬。（如果是100萬的存款，則需要分給對方50萬）減少一半的損失。

給自己的后半生買個衣食無憂。

第二：躉交了一筆大額教育年金，自己作為投保人和身故受益人，子女為被保險人。

這筆年金，一旦發生婚變，保單很可能不會被分割。因為在我們的法律體系內對此并沒有明確的規定，在一部分司法實踐的案例中，認為保單是夫妻對子女的贈與，無需分割。有些則認為需要分割。

退一萬步講，如果需要分割也只是會分割現價的部分。

這部分給子女買個前程似錦。

第三：一部分現金交由李女士的父親投保一張儲蓄險，投保人是李父，被保險人是李女士，身故受益人是李父。這份保單屬于李女士的父親所有，在離婚時也不會被分割。

婚姻問題處理完畢后，再變更投保人為自己。

以上是保單在全職媽媽離婚案例中的實操復盤，分享給正在困境中的朋友們。也給大伙提個醒，婚姻內的資產保全一定要提前規劃，遇到問題不要直接撕，一定要充分做好準備，保障好自己和孩子的權益。

全職媽媽，是絕對的高危職業，關愛自己，提前布局，不要讓自己在某天陷入絕對的被動之中。

如有婚姻資產隔離、分割需求，歡迎加我微信（brokerly），幫你排雷閉坑，掌握主動。

認識我：

劉瑩：白板轉行保險金融業的第5年，8年航空、top500外企品牌公關經理職場經歷，軍嫂。

其他：愛好財富流帶盤，頌缽療愈，親子英語，心理咨詢，戶外運動，讀書，專業文章輸出200+，每年精讀24本書，致力于金融、養老的內容創業，分享行業干貨及個人成長經驗。個人微信：brokerly，同頻加。