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人民幣雜志 |魏征

在全球經(jīng)濟(jì)一體化和我國持續(xù)擴(kuò)大對外開放的大背景下，人民幣國際化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，其中人民幣跨境使用便利度的提升成為關(guān)鍵一環(huán)。近期，隨著一系列政策的出臺(tái)與金融創(chuàng)新舉措的實(shí)施，人民幣跨境使用便利度正迎來前所未有的突破契機(jī)。

政策驅(qū)動(dòng)：跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案出臺(tái)

近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、國家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》（以下簡稱《行動(dòng)方案》），為提升人民幣跨境使用便利度提供了有力的政策支撐。

《行動(dòng)方案》明確提出，要提升人民幣跨境使用便利度和收付效率。鼓勵(lì)銀行在真實(shí)合規(guī)前提下，優(yōu)化單據(jù)審核，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，這將大大減少企業(yè)在跨境人民幣業(yè)務(wù)操作中的繁瑣流程。以往，企業(yè)在進(jìn)行跨境人民幣投融資、項(xiàng)目建設(shè)和采購、收益回收等業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要提交大量單據(jù)，且不同銀行和地區(qū)之間的審核標(biāo)準(zhǔn)存在差異，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理周期長、效率低。如今，隨著單據(jù)審核的優(yōu)化，企業(yè)能夠更快速地完成業(yè)務(wù)流程，提升資金周轉(zhuǎn)效率。例如，在一些試點(diǎn)銀行，優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣匯款單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間已普遍壓縮至 5 分鐘以內(nèi)。

同時(shí)，鼓勵(lì)銀行構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為導(dǎo)向的主體分類管理模式，采用多種事中事后核查方式。這意味著銀行不再單純依賴事前的繁瑣審核，而是通過對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的綜合評(píng)估，在業(yè)務(wù)辦理過程中進(jìn)行更靈活、高效的管理。對于風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行可以簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理速度；對于風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，則加強(qiáng)事中事后的監(jiān)管，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。這種分類管理模式有助于銀行在保障風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提升人民幣跨境業(yè)務(wù)的整體效率。

結(jié)算體系升級(jí)：CIPS 功能與網(wǎng)絡(luò)覆蓋拓展

人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）作為人民幣跨境支付清算的核心系統(tǒng)，其功能的提升和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋的擴(kuò)大對人民幣跨境使用便利度至關(guān)重要。《行動(dòng)方案》強(qiáng)調(diào)，跨境清算公司要增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共同提升對 “走出去” 企業(yè)的服務(wù)水平。

一方面，推動(dòng)更多銀行加入 CIPS，持續(xù)擴(kuò)大 CIPS 網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍。截至 2023 年末，CIPS 共有直接參與者 139 家，間接參與者 1345 家，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球 182 個(gè)國家和地區(qū)的 4442 家法人銀行機(jī)構(gòu)。隨著更多銀行的加入，CIPS 的網(wǎng)絡(luò)將更加密集，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更廣泛、便捷的跨境人民幣支付清算服務(wù)。例如，在一些新興市場國家，以往由于缺乏 CIPS 的覆蓋，企業(yè)進(jìn)行人民幣跨境結(jié)算面臨諸多困難，成本高且效率低。隨著 CIPS 網(wǎng)絡(luò)的不斷拓展，這些國家的企業(yè)能夠更便捷地接入 CIPS，享受高效的人民幣跨境結(jié)算服務(wù)。

另一方面，加強(qiáng) CIPS 建設(shè)，完善系統(tǒng)功能，研究推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改、可追溯等特點(diǎn)，應(yīng)用于 CIPS 系統(tǒng)后，可以提高跨境支付的透明度和安全性，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，能夠進(jìn)一步優(yōu)化支付清算流程，減少中間環(huán)節(jié)，提高結(jié)算效率，為人民幣計(jì)價(jià)的全球貿(mào)易、航運(yùn)及投融資提供安全高效的結(jié)算清算服務(wù)。

企業(yè)帶動(dòng)：“本幣優(yōu)先” 理念下的示范效應(yīng)

《行動(dòng)方案》提出加強(qiáng) “本幣優(yōu)先” 理念宣導(dǎo)和跨境人民幣政策宣傳，建立上海市重點(diǎn)領(lǐng)域國有企業(yè)人民幣跨境使用工作評(píng)價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì) “走出去” 中央企業(yè)和國有企業(yè)優(yōu)先選擇使用人民幣進(jìn)行對外支付結(jié)算，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈創(chuàng)新鏈各類企業(yè)使用人民幣。

國有企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位，其在跨境業(yè)務(wù)中優(yōu)先使用人民幣具有顯著的示范效應(yīng)。當(dāng)國有企業(yè)帶頭使用人民幣進(jìn)行對外支付結(jié)算時(shí)，其上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)為了更好地與國有企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，也會(huì)逐漸傾向于使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。例如，在大型成套設(shè)備出口項(xiàng)目中，國有企業(yè)作為項(xiàng)目的主導(dǎo)方，如果采用人民幣進(jìn)行結(jié)算，那么設(shè)備供應(yīng)商、物流企業(yè)、安裝調(diào)試企業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)也會(huì)隨之采用人民幣結(jié)算，從而形成一個(gè)以人民幣結(jié)算為主的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。這種示范效應(yīng)不僅能夠促進(jìn)人民幣在跨境貿(mào)易中的使用，還能夠增強(qiáng)人民幣在國際市場上的接受度和認(rèn)可度。

場景拓展：重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)服務(wù)方案設(shè)計(jì)

為提升人民幣跨境結(jié)算比重，《行動(dòng)方案》提出研究設(shè)計(jì)推動(dòng) “絲路電商”、高端航運(yùn)業(yè)、大型成套設(shè)備出口、海外員工服務(wù)等領(lǐng)域提升人民幣跨境結(jié)算比重的專業(yè)服務(wù)方案。

在 “絲路電商” 領(lǐng)域，隨著我國與 “一帶一路” 共建國家電子商務(wù)合作的不斷深化，人民幣跨境結(jié)算需求日益增長。通過設(shè)計(jì)針對性的專業(yè)服務(wù)方案，例如建立適應(yīng)電商交易特點(diǎn)的人民幣結(jié)算模式、提供便捷的跨境人民幣支付工具等，可以有效提高人民幣在 “絲路電商” 領(lǐng)域的結(jié)算比重。在高端航運(yùn)業(yè)，作為國際貿(mào)易的重要載體，航運(yùn)業(yè)的結(jié)算貨幣選擇對人民幣國際化具有重要意義。通過推出符合航運(yùn)業(yè)特點(diǎn)的人民幣結(jié)算服務(wù)，如針對運(yùn)費(fèi)結(jié)算、船舶交易等環(huán)節(jié)的人民幣結(jié)算方案，可以吸引更多航運(yùn)企業(yè)采用人民幣結(jié)算，提升人民幣在高端航運(yùn)業(yè)的影響力。

在大型成套設(shè)備出口方面，由于項(xiàng)目金額大、周期長，采用人民幣結(jié)算可以幫助企業(yè)降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益。專業(yè)服務(wù)方案可以包括為企業(yè)提供人民幣融資支持、設(shè)計(jì)合理的人民幣結(jié)算條款等。對于海外員工服務(wù)領(lǐng)域，通過提供便捷的人民幣工資發(fā)放、跨境匯款等服務(wù)，可以方便海外員工使用人民幣，促進(jìn)人民幣在個(gè)人跨境業(yè)務(wù)中的使用。

隨著《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》的深入實(shí)施，以及在結(jié)算體系升級(jí)、企業(yè)示范帶動(dòng)和重點(diǎn)領(lǐng)域場景拓展等多方面的共同作用下，人民幣跨境使用便利度將實(shí)現(xiàn)前所未有的突破。這不僅有助于推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程，提升我國在全球金融領(lǐng)域的影響力，還能夠?yàn)槲覈髽I(yè) “走出去” 和國際貿(mào)易投資的發(fā)展提供更加有力的支持。