買保險(xiǎn)這事兒，剛提車的時(shí)候，大家都特別上心：

車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)，能買的恨不得全都買上。

可車子開了三五年，你是不是也開始猶豫了：

——車損險(xiǎn)還要續(xù)嗎？

畢竟，保費(fèi)沒便宜多少，車價(jià)卻一天天往下掉，硬著頭皮繼續(xù)買，總覺得不太劃算。

這種想法，真的對(duì)嗎？

車子用到一定年頭后，車損險(xiǎn)還值不值得買？

今天，咱們就來好好聊聊這個(gè)問題。

提到這個(gè)問題，先別急著決定買不買。

最重要的一步，是搞清楚：“車損險(xiǎn)”，究竟在什么情況下，才真正用得上？

很多人以為，車損險(xiǎn)就是——

“撞了別人的車”，“別人撞了我的車”，“車被刮了砸了偷了”…

反正只要出了事，保險(xiǎn)公司就得賠。

聽起來沒毛病，但真要細(xì)摳細(xì)節(jié)，大部分人,其實(shí)根本沒搞清楚重點(diǎn)。

真正讓車損險(xiǎn)“派上用場(chǎng)”的情況，核心只有兩類：

第一種，交通事故。

不管是你撞了別人，還是別人撞了你，只要有碰撞、有維修支出，車損險(xiǎn)都能介入。

——注意，不是管“誰的責(zé)任”，而是管你自己這臺(tái)車的修理費(fèi)用。

如果是你全責(zé)，車損險(xiǎn)賠你自己的車，三者險(xiǎn)賠對(duì)方；

如果你是無責(zé)，對(duì)方的三者險(xiǎn)應(yīng)該賠你。

但如果對(duì)方不認(rèn)賬、耍賴，或者對(duì)方?jīng)]買保險(xiǎn)，那就由你的車損險(xiǎn)先賠，再由保險(xiǎn)公司去追償。

對(duì)你來說，不用操心流程，拿到賠償、把車修好，才是最重要的。

第二種，極少數(shù)的意外事件。

比如被砸了、被偷了、自然災(zāi)害導(dǎo)致的損壞……

但說實(shí)話，這類情況，發(fā)生概率低得離譜，大部分人一輩子可能都遇不上一次。

所以歸根到底，車損險(xiǎn)值不值得買，關(guān)鍵就兩點(diǎn)：

一是你會(huì)不會(huì)遇到不講理的人，二是你會(huì)不會(huì)遭遇大事故。

說白了，如果你平時(shí)只是在市區(qū)通勤，開車佛系又小心。

說句實(shí)話——從一開始，就可以考慮不買車損險(xiǎn)，因?yàn)檎嬲玫降臋C(jī)會(huì)，少之又少。

但如果你開車風(fēng)格偏激進(jìn)，經(jīng)常跑長途，或者不得不穿越各種復(fù)雜路況。

那勸你，還是乖乖續(xù)上，別拿自己的錢包去賭意外。

因?yàn)橛行┙逃?xùn)，真的輸不起。

當(dāng)然，話說回來，光知道車損險(xiǎn)“怎么賠”，還不夠。

真要做決定，時(shí)間節(jié)點(diǎn)也是非常關(guān)鍵的。

簡(jiǎn)單來說，車子開到不同階段，買不買車損險(xiǎn)，其實(shí)有很大的講究。

這里，有三個(gè)重要的“分水嶺”，一定要心里有數(shù)：

第一個(gè)節(jié)點(diǎn)：4年以內(nèi)，建議買。

新車頭幾年，車損險(xiǎn)絕對(duì)是該買就買，不要猶豫。

為什么？很簡(jiǎn)單：

車子價(jià)值高，隨便一碰一劃，動(dòng)輒上萬；

修車貴得離譜，換個(gè)原廠件，心臟受得了嗎；

保費(fèi)相對(duì)劃算，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是成正比的…

說白了，這個(gè)階段，哪怕你的駕駛技術(shù)再牛，也沒人能保證路上沒瘋子。

出一次事故，少一份保險(xiǎn)，就多一筆肉疼的錢。

別拿“我技術(shù)好”當(dāng)借口，你得當(dāng)心別人技術(shù)爛，他們很賴皮，不是嗎？

第二個(gè)節(jié)點(diǎn)：4到8年，看情況而定。

到了這個(gè)階段，車況開始走下坡路，車價(jià)也跌了不少。

這個(gè)時(shí)候，要結(jié)合自己實(shí)際情況來判斷：

如果車子殘值還可以，比如BBA豪華車、或者中高端車型，維修費(fèi)用依然高昂。

那還是老老實(shí)實(shí)續(xù)上，畢竟修一次大傷，可能一整年的保險(xiǎn)費(fèi)都回本了。

如果是十萬級(jí)以下的代步車，而且自己開得又佛系，那確實(shí)可以考慮不買了。

大不了小剮小蹭自己修，真撞大了，修修補(bǔ)補(bǔ)也不會(huì)虧到哪里去。

說到底，這幾年，是理性決策的分界線。

要不要買，得靠自己掂量，不是人云亦云。

第三個(gè)節(jié)點(diǎn)：8年以上，基本可以不買了。

車齡一上8年，絕大多數(shù)車的身價(jià)，基本已經(jīng)“自由落體”了。

動(dòng)不動(dòng)三五萬塊，甚至有些車，二手車商都懶得收。

這個(gè)時(shí)候再去買車損險(xiǎn)，說難聽點(diǎn)，真的是給保險(xiǎn)公司送錢：

車輛殘值低，理賠額度也低得可憐；

保費(fèi)沒便宜多少，萬一理賠，還得看保險(xiǎn)公司臉色，賠付比例也打折。

有的保險(xiǎn)公司，干脆直接拒保高齡車，就算愿意保，條件也苛刻得離譜。

你想想，一輛二手車值四五萬，保一年的車損險(xiǎn)要兩千多。

還不如自己攢著，萬一刮了蹭了，直接現(xiàn)金修理，干脆利索。

總的來說就是——

車開得越久，問題就越簡(jiǎn)單也越尖銳：

是繼續(xù)花錢買一份防備，還是用運(yùn)氣對(duì)賭生活？

答案沒有對(duì)錯(cuò)，只是到時(shí)候吃虧的時(shí)候，別怪自己沒想清楚。

說白了，買保險(xiǎn)，不是因?yàn)槟阋欢〞?huì)用到——

而是因?yàn)槿f一用到的時(shí)候，能少一點(diǎn)狼狽。

關(guān)于這點(diǎn)，自己必須時(shí)刻知悉！