亮眼成績單的背后，是桂林銀行對自身結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是對金融主業(yè)的聚焦。

文/每日財報 仲宇

去年國際環(huán)境復雜多變，為促進國內(nèi)經(jīng)濟平穩(wěn)增長，中央出臺多項政策，引導銀行業(yè)聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，讓利于企、讓利于民，行業(yè)也因利率下行普遍承擔著增長壓力。桂林銀行憑借“開放進取、行穩(wěn)致遠”的經(jīng)營哲學，于2024 年交出了一份高質(zhì)量成績單：集團全年營業(yè)收入同比增長4.88%至120.54億元，實現(xiàn)凈利潤23.2億元，同比增長5.8%。

在權(quán)威機構(gòu)評選中，桂林銀行品牌影響力也在顯著提升：榮登英國《銀行家》雜志"2024年全球銀行1000強"第295位（按核心一級資本排名）；入選"2024中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強"第250位；在區(qū)域評選中表現(xiàn)突出，位列"2024廣西企業(yè)100強"第22名。

聚焦金融主業(yè)，業(yè)績穩(wěn)增顯韌性

在行業(yè)深度調(diào)整的關(guān)鍵時期，桂林銀行憑借穩(wěn)健的業(yè)績增長，充分展現(xiàn)出強大的發(fā)展韌性。這份亮眼成績單的背后，是該銀行對自身結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是對金融主業(yè)的聚焦。

作為目前廣西資產(chǎn)規(guī)模最大的單一地方法人金融機構(gòu)，桂林銀行始終以服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展為己任，深入貫徹各級政府決策部署，精準對接實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的金融動能。

在核心的存貸款業(yè)務(wù)上，桂林銀行積極響應(yīng)政策號召，在存款規(guī)模穩(wěn)步攀升的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大信貸投放力度，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2024年末，桂林銀行集團資產(chǎn)總額達5764.47億元，較年初增長6.23%；存款總額3917.78億元，較年初增長3.47%；貸款總額3602.80億元，較年初增長10.93%。

此外，截至2024年末，桂林銀行本行資本充足率為11.67%，撥備覆蓋率和撥貸比分別為131.94%和2.22%，流動性比率為75.45%，主要監(jiān)管指標均優(yōu)于監(jiān)管要求。

在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟方面，桂林銀行聚集重大項目建設(shè)與產(chǎn)業(yè)升級，加大對先進制造業(yè)、中國—東盟產(chǎn)業(yè)合作等領(lǐng)域的支持。截至2024年末，該行累計支持廣西重大項目建設(shè)563個，授信規(guī)模近一千億元。同步發(fā)力文旅金融，支持文體產(chǎn)業(yè)貸款余額達17.26億元，支持文體產(chǎn)業(yè)客戶數(shù)量達313戶。

依托廣西獨特的區(qū)位優(yōu)勢，桂林銀行積極探索跨境金融服務(wù)創(chuàng)新。率先在廣西地方法人金融機構(gòu)中推出資本項目業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)功能和外幣代兌業(yè)務(wù)，年內(nèi)累計辦理跨境收支業(yè)務(wù)38.77億美元。打通東興、憑祥口岸跨境調(diào)鈔渠道，聯(lián)合南寧五象新區(qū)管委會共建全國越南盾現(xiàn)鈔調(diào)運中心，年內(nèi)共計調(diào)運越南盾現(xiàn)鈔251億盾（占廣西全區(qū)90%），累計跨境調(diào)運外幣現(xiàn)鈔總量居廣西第一。

戰(zhàn)略協(xié)同，做深做實“五篇大文章”

自中央將“五篇大文章”定調(diào)為金融業(yè)的頂層設(shè)計后，桂林銀行迅速行動，制定《桂林銀行股份有限公司做好金融“五篇大文章”系列行動方案》，統(tǒng)籌推進與做好金融“五篇大文章”各領(lǐng)域全生命周期相適配的業(yè)務(wù)模式和體制機制建設(shè)，通過戰(zhàn)略協(xié)同，持續(xù)加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

整體上看，2024年末，桂林銀行針對“五篇大文章”領(lǐng)域各項貸款余額為1176.77億元，年內(nèi)累計投放995.29億元。具體來看，桂林銀行在“五篇大文章”各方面的表現(xiàn)皆可圈可點：

科技金融方面，成立科技金融領(lǐng)導小組并制定科技金融專項行動方案，建立“科技型中小企業(yè)-高新技術(shù)企業(yè)-瞪羚企業(yè)”金融支持生態(tài)鏈；推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（科創(chuàng)融智貸）”，將著作權(quán)、品牌商標權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)納入質(zhì)押物范圍，拓寬了科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道；通過綜合運用“桂惠貸”等工具，對科創(chuàng)企業(yè)執(zhí)行優(yōu)惠貼息政策，有效降低企業(yè)的融資成本。

綠色金融方面，深化探索“生態(tài)廣西、綠色鄉(xiāng)村”綠色金融特色發(fā)展模式，自主開發(fā)“綠色生態(tài)貸”“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”創(chuàng)新產(chǎn)品，全力加大綠色金融供給；充分利用綠債、碳減排和桂惠貸等各項優(yōu)惠政策，撬動更多資金投入綠色低碳產(chǎn)業(yè)。截至2024年末，桂林銀行在全區(qū)設(shè)立了49家綠色金融專營機構(gòu)，打造“碳中和”網(wǎng)點6家；運用碳減排支持工具投放碳減排貸款余額7.17 億元。

普惠金融方面，聚焦民營小微發(fā)展，通過加強央地金融機構(gòu)協(xié)作深化小微轉(zhuǎn)貸合作，用足用好“桂惠貸”、支小再貸款等政策工具，傾斜資源助力民營小微企業(yè)發(fā)展壯大，全年有效降低相關(guān)企業(yè)融資成本超2億元，有力支持小微企業(yè)成長。

養(yǎng)老金融方面，強化營業(yè)網(wǎng)點軟硬件設(shè)施適老化功能，完成63家網(wǎng)點適老化改造，8家被評為“廣西銀行業(yè)適老化金融服務(wù)示范網(wǎng)點”。推出“桂享銀齡”養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，構(gòu)建多位一體的養(yǎng)老服務(wù)平臺，推出“3個課堂 + 1個食堂”特色活動，打造豐富的適老化金融服務(wù)體系，并通過“桂惠貸-文體旅康養(yǎng)貸”產(chǎn)品加大對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投入。

數(shù)字金融方面，通過激活數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素，賦能業(yè)務(wù)運營、豐富應(yīng)用場景。自主研發(fā)虛擬數(shù)字員工并應(yīng)用于2024年桂林馬拉松活動、企業(yè)文化展廳等場景，累計提供服務(wù)超29.6萬次，輻射客戶超590萬人，其《基于大模型的數(shù)字人智能金融場景應(yīng)用》案例榮獲2024年廣西金融系統(tǒng)金融“五篇大文章”“優(yōu)秀創(chuàng)新成果獎”。

截至2024年末，桂林銀行針對科技型企業(yè)貸款余額為301.13億元，同比增長32.72%，累計支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術(shù)、新材料等高科技含量產(chǎn)業(yè)企業(yè)953戶；綠色貸款余額同比增長20.08%至416.08億元，排名廣西地方法人金融機構(gòu)第一；在普惠小微方面貸款余額為426.3億元，同比增長13.07%，并且連續(xù)三年在廣西小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價中獲評一級機構(gòu)。

雙輪躍升，做鄉(xiāng)村振興的同行者

全球領(lǐng)先的管理咨詢公司麥肯錫在《2024年全球銀行業(yè)年度報告》中指出：精選細分市場、發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)、找準戰(zhàn)略定位，是銀行業(yè)想要實現(xiàn)逆周期增長的核心能力之一。

眾所周知，農(nóng)業(yè)是廣西的重點產(chǎn)業(yè)，蔗糖、水果等產(chǎn)量都處于全國領(lǐng)先水平。桂林銀行選擇深耕鄉(xiāng)村金融沃土，用精細化的管理推動鄉(xiāng)村金融各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，以“成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的標桿銀行”為愿景，實現(xiàn)其“社區(qū)金融 + 鄉(xiāng)村金融”雙輪躍升。

在社區(qū)金融領(lǐng)域，桂林銀行借助“十周年”之機，提檔升級社區(qū)金融品牌，多方聯(lián)動為社區(qū)網(wǎng)點周邊居民和小微企業(yè)提供專業(yè)便捷的“金融 + 非金融”服務(wù)。在大力推動與街道辦、居委會及社區(qū)周邊相關(guān)單位共建共聯(lián)的同時，聯(lián)合廣西金融與經(jīng)濟研究院成立“社區(qū)金融與基層治理研究中心”，不斷豐富完善便民、惠民、親民的“鄰里銀行”社區(qū)金融做法。截至2024年末，桂林銀行在廣西累計設(shè)立社區(qū)/小微支行683家，社區(qū)網(wǎng)點數(shù)量位居全國城商行第一。

鄉(xiāng)村金融方面，桂林銀行著力破解農(nóng)村金融服務(wù)難題，優(yōu)化資產(chǎn)下沉機制，引導旗下分支機構(gòu)因地制宜地更高效合規(guī)下沉至縣域鄉(xiāng)村，率先落地全區(qū)首筆“桂惠貸-設(shè)施農(nóng)業(yè)貸”、“桂惠貸-玉林芳香貸”及廣西首批六堡茶氣候富農(nóng)貸，持續(xù)支持縣鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)做強做大。截至2024年末，桂林銀行在全區(qū)打造鄉(xiāng)村振興示范點600家，金融服務(wù)覆蓋廣西三分之一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。其“構(gòu)建四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，普惠金融賦能鄉(xiāng)村振興”案例入選2024年度公共關(guān)系示范案例，彰顯桂林銀行作為鄉(xiāng)村振興同行者的擔當。

2025年一季度，桂林銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，總資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長至5847.8億元，存貸款總額分別較年初增長4.61%和2.42%，為全年高質(zhì)量增長拿下“開門紅”。

近日，桂林銀行成功發(fā)行2025年“三農(nóng)”專項金融債券（第一期），發(fā)行規(guī)模25億元，是2025年全國城商行發(fā)行的首只三農(nóng)債，以1.93%的票面利率創(chuàng)下廣西城商行金融債歷史新低，不斷拓寬中長期資金來源，為持續(xù)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放提供有力支持。而且獲得區(qū)外50余家機構(gòu)踴躍認購，包括國有大行、股份制銀行、城商行、證券公司、基金公司等各類機構(gòu)，認購倍數(shù)達2.11倍，充分表明了全國同業(yè)對其“雙輪”驅(qū)動和鄉(xiāng)村振興定位的高度認可。

可以預見的是，桂林銀行將繼續(xù)秉持初心，深耕金融主業(yè)，深化戰(zhàn)略布局，為服務(wù)實體經(jīng)濟、推動鄉(xiāng)村振興、促進地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。

丨每財網(wǎng)&每日財報聲明

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