香港保險真是一年比一年火了。

前段時間，香港保監局公布了最新數據，2024年內地訪客赴港投保628億港元。

以及，全港新單保費2198億港元，再破紀錄。

內地旅客撐起港險近三分之一市場

2024年，內地訪客赴港投保628億港元，是10年來歷史投保第二高的年份，占全港2198億港元新造保單的28.6%。

也就是說，內地旅客撐起了港險近三分之一的市場。

全年共計投保225389份保單，與2023年的195354份保單相比，漲幅達15.4%。

2024年全港新造保單保費共2198億港元，創下自2015年以來的十年峰值。

儲蓄型保險最受歡迎

同2023年一樣，大家買得最多的險種依舊是儲蓄型保險。

買得最多，體現在兩方面：

一、投保的保單數目最多，以新單保單數統計，儲蓄型保險占比62.1%。

其中，終身壽險占比58.5%，儲蓄壽險占比3.6%。

二、投保的保費最多，約91%的新造保單保費來自儲蓄型保險。

算下來，平均每張保單的年交保費為40.9萬港元。

是什么原因讓香港儲蓄險這么出圈呢，與內地的儲蓄險相比有啥區別？

內地儲蓄險——保溫杯型選手，收益固定，主打高保證。

目前主要分為兩大類，增額終身壽險和年金險。

增額壽的儲蓄本質是現金價值逐年增長，需要用錢的時候就通過減保的方式把現金價值取出來。

就是你每年交一筆錢，保險公司按照合同約定的利率幫你“存錢”。

不管市場怎么變，幾十年后的收益都明明白白寫在合同上，買之前就能知道自己以后能拿回多少錢。

年金險則是獲取未來的現金流，比如退休前交一筆錢，退休后你就可以定期領取一筆錢。

如果把內地儲蓄險比作飲品，就像一杯溫熱的白開水。

成分透明：預定利率2.5%寫死；安全防燙：80%資金投國債、存款，監管雙眼緊盯保險公司。

總的來說，適合看到預期收益四個字就PTSD的風險過敏人士，追求錢和心臟一起穩如泰山的保守派。

香港儲蓄險——自助餐型選手，選擇多但收益不固定。

大多是分紅型終身壽險和年金險，收益由保證收益+非保證分紅組成，保證部分只有0.5%-1.5%，這是寫進合同的，不過非保證部分也就是分紅，是不確定的。

我們可以參考保司過去幾年的歷史分紅實現率，

分享一下香港保險業監管局的保司分紅實現率的網站列表：

https://www.ia.org.hk/tc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html。

香港儲蓄險更像一杯定制雞尾酒，基酒（保證收益）：可能只有1%，但調味（浮動收益）：股票、基金、房地產......混搭出預期7%的誘人色澤，杯具（匯率）：喝前自己兌外匯，波動堪比手抖。

更適合愿意用匯率波動、市場風險換多元配置的冒險家。

不過，預期收益就像天氣預報，可以信，但出門建議帶傘。