當普通人去存定期，存折，存單和銀行卡，這三個哪個更安全？

最近李大爺犯了難，他退休后靠著當保潔員和兼職環衛工人，終于是攢了10萬元現金。大家都知道攢錢真的太不容易了，尤其是老人。像李大爺這樣沒有什么養老保障的老人，能攢下10萬元就更不容易了，不過他手里拿著這筆錢，卻犯了難。旁人一問才知道，他是糾結到底是應該去銀行柜臺辦理紙質存單好？還是說去辦一張銀行卡呢？

存折，銀行卡我們都知道是什么？那么紙質存單又是什么呢？其實它是銀行憑借以辦理儲蓄業務的一種信用憑證，用于記錄金額，利率存期等關鍵信息，是一種相比較下來更傳統的憑證。

有關于紙質定期存單，銀行老員工給我們提了幾點建議，這對每個人都很有用，一定要記好了！

存折和銀行卡的風險

在數字金融快速發展的當下，紙質定期存單的物理憑證性質更穩定，也正是因為這一點，它仍然是儲戶最信賴的資產保管方式。

不過根據銀行數據顯示，這幾年偽造存單的涉案金額一直在不斷增長，這也讓許多儲戶非常擔憂，引發了對紙質定期存單的信任危機。

所以我們該如何辨別紙質存單的真偽呢？最重要的是要有掌握驗證技術的能力。有人說，這么麻煩，那我不用存單不行嗎？

當然可以。不過在這里還是要給大家科普一下，根據多份銀行從業者分析和安全風險評估，存單的安全性是明顯大于存折和銀行卡的。

首先來看看存折，存折是需要銀行柜臺和一些自助機上面操作的，交易的記錄會明顯清晰的打印在紙質頁面上，這樣的好處是可以及時核對資金有什么變動，很適合對線上操作不適應的老年人使用。

不過缺點也是很明顯的，存折畢竟是紙質的，如果上面的磁條消磁了或者因為保管不當。就直接不管用了。而且部分銀行可以支持自助機上用存折取款，方便的同時增加了盜刷的風險。

而且有沒有想過，存折放在包里容易丟，放在家里又容易受潮。一旦丟失，得跑銀行掛失，還要填一堆手續，要是被人撿到沒有及時處理，錢還有可能被冒領。

而且定期存折不到期是不能隨便取出來的，如果有急用非要提前取的話，利息就會全部按照活期算了，比如說存三年定期，提前取可能會損失幾千元，這可劃不來。

而且，存折上只能印著存款利息，利率變了，銀行政策調整了，你必須自己去了解，存折上可不會憑空更新什么信息。

不過也別以為銀行卡比存折安全性更高，風險甚至更多。銀行卡老式磁條卡，那種帶黑色條紋的最危險，騙子如果在POS機上動手腳，就可以輕松復制你的卡。

而且，如果輸密碼時被偷看，或者在手機上點了什么詐騙信息短信鏈接，密碼就可能泄露。針對于學生黨和年輕人來說，信用卡越辦越多，刷爆還不上，利息像滾雪球，容易亂透支欠債。

提醒一下大家，在網上填寫資料，或者不慎丟了快遞單，都是有可能泄露銀行卡號和身份證號的，一些騙子可以直接用這些信息辦假卡。

建議大家吧磁條卡換成芯片卡，輸密碼時一定要多注意周圍的環境，手機上不確定的信息鏈接千萬不要點，大額的存款建議分開建卡存。

那么說完了存折和銀行卡的風險，存單到底有什么優點呢？作為銀行老員工，又有什么要提醒大家的？

關于紙質定期存單

相比之下，紙質存單是“看得見摸得著的憑證”，必須本人帶著身份證到柜臺才能取錢，不像銀行卡可能被網絡盜刷或者復制。存單上印有存款金額，期限，利率等詳細信息，還有銀行公章和防偽標記，比如水印，熒光油墨，偽造難度高。

而且防騙門檻比較高，想用存單取錢，必須同時滿足存單原件，密碼和身份證三個條件，缺一不可。假設騙子投了存單，但是由于不知道你的身份證和密碼，對于他來說存單也不過是一張廢紙。

而且存單是不可以手機轉賬或者網購的，所以非常適合存一些養老錢或者長期不動的積蓄。而且也會明確寫清楚利率和到期時間，不像銀行卡里的定期存款容易被忽略，或者自動轉存城低利率。

不過也要注意，雖然存單安全性高，但是一旦丟了或者操作失誤相應的也就更麻煩。這一點真的要注意！

如果存單丟了，就要會開戶行掛失，填寫一堆手續，還要等銀行查底單。如果存單到期，卻沒有及時去轉存，那么銀行很可能會自動轉成活期，利息也會損失，所以要對存單的到期時間一直記住。

最后，也是最重要的，那檢查防范存單的真偽，作為銀行老員工在這里給大家科普幾個要點，一定要記清楚。

第一紙張質地。正規存單采用特制防偽紙，其纖維密度達每平方厘米1200-1500根，可以嵌入可磁感應的金屬絲，可以傾斜觀察，正規存單呈現波浪紋路。

第二印刷工藝。現行存單采用德國默克集團的光變油墨，在60度傾斜觀察時，印章會呈現墨綠至金棕的漸變效果。

第三信息架構。每張存單的18位編號包含三重驗證信息：前3位為網點代碼，中間6位為量子加密時間戳，后9位通過哈希算法與核心系統綁定。

第四防偽標記。除全息防偽標簽外，2025年新版存單在騎縫章處植入直徑0.3mm的RFID芯片，存儲加蓋時間、經辦人生物信息等12項數據。

第五憑證完整性。存單邊緣的鋸齒狀裁切并非裝飾，而是包含微米級定位缺口，與銀行留存的底單形成唯一性匹配。只要熟練掌握以上五點，那么手上拿著存單就不怕了！

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參考資料：《紙質存單更安全可靠嗎》——理財周刊官方賬號 《保留紙質存折、開發APP大字服務 銀保監會發文助力老年人應對金融服務智能化》——新華社