典型案例

4月21日，在團(tuán)洲鄉(xiāng)務(wù)工的張先生收到一條“0抵押，秒到賬”網(wǎng)上貸款的手機(jī)短信。張先生因急需資金周轉(zhuǎn)，遂點(diǎn)擊鏈接并填寫(xiě)相關(guān)信息，填寫(xiě)完畢后，系統(tǒng)提示為其申請(qǐng)到了5萬(wàn)元的貸款額度。

當(dāng)張先生提現(xiàn)貸款時(shí)，系統(tǒng)提示張先生填寫(xiě)信息有誤，需要進(jìn)一步進(jìn)行認(rèn)證。張先生在咨詢(xún)客服后，客服以張先生的銀行賬戶(hù)輸入錯(cuò)誤為由，要求繳納實(shí)名認(rèn)證金23000元。張先生信以為真，按照客服的要求轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)仍然提現(xiàn)不了，客服又稱(chēng)還需要轉(zhuǎn)賬19999元刷流水，張先生照做，還是提現(xiàn)不了。

直到客服提出還需第三次轉(zhuǎn)賬時(shí)，張先生才意識(shí)自己遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，隨即報(bào)警求助。張先生共計(jì)損失42999元。

套路解析

第一步：精準(zhǔn)“釣魚(yú)” 。

不法分子通過(guò)“0抵押，秒到賬”廣告吸引急用錢(qián)人群，誘導(dǎo)點(diǎn)擊鏈接或下載仿冒APP；山寨APP頁(yè)面顯示“XX銀行合作平臺(tái)”“銀保監(jiān)認(rèn)證”等虛假背書(shū)，降低受害者警惕性。

第二步：偽造放款記錄。

后臺(tái)生成虛假“已經(jīng)放款XX元至賬戶(hù)”，在偽造的APP賬戶(hù)余額顯示貸款金額（實(shí)際無(wú)法提現(xiàn)）。

第三步：連環(huán)任務(wù)勒索。

以“銀行卡異常，需交解凍費(fèi)！”；要求繳納“工本費(fèi)”（常見(jiàn)5%-10%貸款金額）；謊稱(chēng)“流水不足”要求刷交易流水；最后以”征信修復(fù)”等名目繼續(xù)要錢(qián)。

第四步：心理操控話(huà)術(shù)。

稱(chēng)不配合將影響個(gè)人征信；已簽電子合同，違約將起訴；操作超時(shí)導(dǎo)致賬戶(hù)永久凍結(jié)。

防范措施

1. 貸款堅(jiān)持“兩不原則”：不放款不繳費(fèi)、不到賬不支付；

2. 需要貸款可選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，如中國(guó)四大行的柜臺(tái)辦理；

3. 客服聯(lián)系方式僅有社交軟件或者是境外號(hào)碼都勿信；

4. 安裝國(guó)家反詐中心APP 開(kāi)啟預(yù)警功能；

5. 定期查詢(xún)個(gè)人征信報(bào)告。

重要提示：

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)在放款前不得以任何名義收取費(fèi)用。如遇要求“刷流水”“做任務(wù)”等情況，100%是詐騙。請(qǐng)牢記，所有需要先交錢(qián)的貸款都是騙局。

來(lái)源：華容警事

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