點擊藍(lán)字關(guān)注·北京吉坤律師事務(wù)所

在投資領(lǐng)域，信托產(chǎn)品曾憑借其相對較高的收益和較為穩(wěn)定的回報，吸引了眾多投資者。然而，當(dāng)信托產(chǎn)品逾期未兌付，甚至信托公司破產(chǎn)的極端情況出現(xiàn)時，投資者往往陷入極度擔(dān)憂之中，迫切想知道自己的資金該如何保障。以下是一些可能的保障途徑：

?利用信托財產(chǎn)的獨立性

明確信托財產(chǎn)范圍：根據(jù)《信托法》第 16 條規(guī)定，信托財產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。這意味著信托公司破產(chǎn)時，信托財產(chǎn)本身具有獨立性，不應(yīng)被納入破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算，投資者有權(quán)要求對信托財產(chǎn)進行單獨核算和管理。

更換受托人：《信托法》第 39 條規(guī)定，受托人破產(chǎn)的，其職責(zé)終止。此時，可依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任；委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護人代行選任。新受托人承繼原受托人處理信托事務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，繼續(xù)對信托財產(chǎn)進行管理和運作，以保障投資者利益。

?依靠相關(guān)基金和準(zhǔn)備金

信托賠償準(zhǔn)備金：《信托公司管理辦法》第 49 條規(guī)定，信托公司每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤中提取 5％作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計總額達(dá)到公司注冊資本的 20％時，可不再提取。當(dāng)信托公司破產(chǎn)且存在信托產(chǎn)品逾期未兌付的情況時，投資者可主張從信托賠償準(zhǔn)備金中獲得一定的賠償，以彌補損失。

信托業(yè)保障基金：中國信托業(yè)保障基金是由信托業(yè)市場參與者共同籌集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險的非政府性行業(yè)互助資金。當(dāng)信托公司出現(xiàn)風(fēng)險事件，符合相關(guān)條件時，保障基金可以通過提供流動性支持、階段性持股等方式，幫助信托公司緩解危機，或者用于對投資者的權(quán)益進行補償，從而在一定程度上保障投資者的資金安全。

?通過法律途徑維權(quán)

申報債權(quán)：投資者可向法院申報債權(quán)，雖然申報債權(quán)并不消滅投資者的信托受益權(quán)，但通過法院確認(rèn)債權(quán)后，投資者將與其他申報債權(quán)的投資者一起，按照重整計劃統(tǒng)一受償。不過，需要注意的是，要明確自身債權(quán)的性質(zhì)和金額，提供充分的證據(jù)，如信托合同、資金往來記錄等，以確保在破產(chǎn)清算或重整過程中能夠得到公平的對待。

提起訴訟：如果投資者認(rèn)為信托公司在信托產(chǎn)品的運作過程中存在過錯，如違反信托合同約定、未盡到謹(jǐn)慎管理義務(wù)、存在欺詐或挪用資金等行為，導(dǎo)致信托產(chǎn)品逾期未兌付和公司破產(chǎn)，投資者可以委托專業(yè)律師，向法院提起訴訟，要求信托公司承擔(dān)賠償責(zé)任。在訴訟過程中，投資者要準(zhǔn)備好充分的證據(jù)，如信托合同、交易記錄、與信托公司的溝通記錄等，以支持自己的訴求。

?關(guān)注破產(chǎn)清算與重整程序

破產(chǎn)清算中的資產(chǎn)分配：在信托公司破產(chǎn)清算時，雖然信托財產(chǎn)獨立于破產(chǎn)財產(chǎn)，但如果信托公司存在固有財產(chǎn)，這些固有財產(chǎn)將按照《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的順序進行分配。投資者的款項可能會作為優(yōu)先權(quán)債權(quán)得到清算時資產(chǎn)的優(yōu)先清償，不過這取決于具體的法律規(guī)定和破產(chǎn)清算的實際情況。

破產(chǎn)重組機會：如果信托公司只是面臨破產(chǎn)重組，那么投資者可能還有機會收回部分或全部本金。在重組過程中，新的投資者可能會注入資金，或者對信托公司的業(yè)務(wù)進行調(diào)整和優(yōu)化，從而使信托產(chǎn)品得以繼續(xù)運作，投資者的權(quán)益得到保障。但這種情況并不常見，且最終能否收回全部本金還需看具體的重組方案和執(zhí)行情況。

律師提醒

重要警示：

本文不構(gòu)成投資建議，個案結(jié)果受具體證據(jù)影響。如您遇到信托糾紛問題，