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終于降息了！

就在剛剛，5月貸款市場報價利率LPR報價出爐：

1年期LPR從3.1%下調10個基點至3%；5年期以上LPR為從3.6%下調10個基點至3.5%。

圖源財聯社

隨著LPR的下降，房貸利率也將進一步下調。

根據當前重慶的房貸利率水平，新購房的利率將下降至3.1%，而二手存量房貸的利率將下降至3.2%。

盼了5 個月，重慶所有還著房貸的人終于盼來了今年的第一次降息。

你一定很關心，降息之后我每個月又能少還多少月供呢？

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一頓操作猛如虎，定睛一看原地杵。

降息的確給所有正在還房貸的重慶人帶來了溫暖，但不多。

舉個例子，假設你手上的房子貸了100萬，30年，在降息之后你的月供將“大幅”降低整整55元！

剛好夠買一包“天子傳奇”！

如果你是把利率重新定價周期放在每年1月1號，那這包“天子傳奇”的還要等到明年元旦之后才享受得到。

事實上，從2024年以來，五年期LPR已經大幅下降了70個基點，從4.2%一路下降到當前的3.5%。這樣的降息力度不可謂不大。

圖源網絡

但如果你仔細算一下就會發現，即使是如此力度的降息對月供的影響也非常有限。

同樣是剛才那個例子，盡管LPR在不到一年半的時間里下降了70個基點，但單純因為LPR下降而減少的月供只有區區392元，降幅才8%。

很多人從今年開始感覺到月供明顯減少了一大截，其主要原因是全國存量房貸利率的統一下調，而不是LPR的下降。

過去那些4點幾、5點幾利率的存量房貸，從今年開始全都被一刀削成了3.3%。這跟2007-2008年房貸利率“全場七折”做法如出一轍。

但很顯然，療效差了十萬八千里。

2008年雖然受到了全球經濟危機的沖擊，但由于反應快，政策出臺及時，并沒有從根本上影響到經濟向上的動能。

普通人的收入水平和購買力也并未受到太大影響。

但這一次，房地產市場回撤得太深，直接把火車頭的“鍋爐房”給干熄火了。幾乎所有人的收入和消費水平都在縮水。

這就導致一個結果，那就是：

月供是降了不少，但大部分人還覺得貴，因為相比起減少那點月供，他們的收入下降得更多。

當月供都還不起了，你還能指望刺激他們消費？還能指望他們拿出上百萬的老本去搞居住升級？

不現實嘛。

這就是為什么現在降息也拉不動樓市的原因。

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站在高層的宏觀視角來看，降息的確是在給普通老百姓減少負擔。

我都已經讓你少還利息了，你還要我怎樣？

但從每一個微觀個體的視角來看，減少的這點月供完全就是杯水車薪，九牛一毛，只能說聊勝于無。

但你能指望國家再來一次利率“全場七折”嗎？

不行的嘛。

上次統一降低存量房貸利率就已經是讓銀行把已經吃進嘴里的肉強行吐出來了。如果再搞一次，那銀行的生意還做不做了？

那你能指望LPR再像去年一樣大幅下降嗎？

也不行的嘛。

別忘了門外還站著個美帝。美聯儲死扛著不降息，而我們在狂降，那外資只會流出得更快，國內經濟很快就會面臨“失血”。

圖源網絡

在美國存錢利率7%，在國內存錢利率1.5%。如果你是資本，你會怎么選？

在這種情況下，就算今年還會降息，最多10個基點也就到頭了。

所以，指望降息來拯救你脆弱的錢包顯然是不現實的。

對所有還在還著月供的重慶人來講，只有做貸款置換才是降低月供、減輕壓力的唯一正確選擇。

把當前的按揭貸款置換成先息后本的抵押貸款，可以直接將月供減少一半左右。

當宏觀層面釋放的“善意”已經無法有效減少你的月供壓力，拯救不了你的錢包的時候，通過置換貸款把月供砍掉一半才是聰明人的做法。

畢竟每個月節省的真金白銀才是看得見摸得著的。