中國商報（記者 王彤旭）為進一步改善小微企業、個體工商戶融資狀況，金融監管總局、央行、中國證監會等八部門近日聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》（以下簡稱若干措施）。若干措施著重發揮監管、貨幣、財稅、產業等各項政策合力，從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面，提出23項工作措施。

技術工人正在對光伏組件進行質量檢測。（圖片由CNSPHOTO提供）

多角度拓寬融資渠道

蘇商銀行特約研究員付一夫表示，一直以來，小微企業都是經濟新動能培育的重要源泉，在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著不可替代的作用。然而，由于經營風險較大、信用狀況不佳、缺乏抵押物、生存周期短等與生俱來的特點，小微企業在享受金融服務方面有著明顯不足。此外，金融機構主動服務中小微企業的意愿不強，專門服務中小微企業的金融機構較少，這些都導致中小微企業長期處于融資難、融資貴的困境之中。

“若干措施的出臺可謂恰逢其時，從多個角度全方位地給出了支持小微企業融資的具體方案，對于提振小微企業發展信心、改善發展困境而言具有深遠的積極意義。”付一夫說。

在增加融資供給方面，若干措施要求，做深做實支持小微企業融資協調工作機制，向外貿、民營、科技、消費等重點領域傾斜對接幫扶資源。加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。用好支農支小再貸款等結構性貨幣政策工具。落實小微企業無還本續貸政策。支持小微企業開展股權融資。

“從增加融資供給來看，不僅加大了首貸、信用貸、中長期貸等傳統信貸方式的投放，還支持小微企業開展股權融資，拓寬了小微企業的融資渠道，滿足了不同發展階段和融資需求的小微企業，有助于小微企業獲得更充足的資金支持。”中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜表示。

若干措施明確，在降低綜合融資成本上，指導銀行加強貸款利率定價管理，合理確定小微企業貸款利率。降低貸款附加費用，指導銀行清理違規收費，規范與第三方合作。堅決整治金融領域非法中介亂象。

“這將直接減輕小微企業的融資負擔，使小微企業能夠以更低成本獲得資金，增強其市場競爭力和發展活力。堅決整治金融領域非法中介亂象有助于規范金融市場秩序，防止小微企業在融資過程中被不合理收費和欺詐，保障小微企業的合法權益，進一步降低其融資成本。”柏文喜說。

多舉措強化風險管理

為提高融資效率，穩妥發展線上貸款，若干措施明確，指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，及時完善反欺詐模型規則和技術手段。提高線下貸款辦理效率，合理精簡申貸材料，優化審批流程。指導大中型商業銀行合理下放授信審批權限。

在提高小微企業融資效率和金融支持精準性方面，若干措施要求，加強對重點領域企業的金融支持，對接專精特新中小企業、科技和創新型中小企業、名特優新個體工商戶。組織開展“一月一鏈”中小企業融資促進全國行活動。加大對外貿新業態小微企業的金融支持。修訂中小企業劃型標準。

在落實監管政策方面，若干措施明確，定期對銀行服務小微企業開展監管評價、評估。抓實盡職免責工作，督促銀行細化盡職標準和免責情形，與不良容忍度有效結合。健全普惠金融事業部機制，落實績效考核權重、內部資金轉移定價（FTP）優惠等要求。

為強化風險管理，若干措施明確，修訂小微企業貸款風險分類辦法，制定差異化標準，簡化分類方法。引導銀行向小微企業貸款傾斜核銷空間和資源。以試點方式適當提高小微企業主、個體工商戶經營用途的信用貸款清單式核銷上限，提升不良貸款處置效率。

在完善政策保障方面，若干措施要求，推動政府性融資擔保體系高質量發展，加大對小微企業融資增信支持。落實相關財稅支持政策。深化信用信息共享應用。有序推進小微企業信用修復工作。強化高質量發展綜合績效評價。

多政策協同加碼發力

“從政策協同角度看，著重發揮監管、貨幣、財稅、產業等各項政策合力是一大亮點。”新智派新質生產力會客廳聯合創始發起人袁帥表示，監管政策為小微企業融資營造了公平、透明、規范的市場環境，確保金融機構合規經營，保護小微企業的合法權益；貨幣政策通過調整貨幣供應量和利率水平，為小微企業融資提供適宜的貨幣條件，降低融資門檻；財稅政策則通過稅收優惠、財政補貼等方式，直接減輕小微企業的融資負擔，提高其融資積極性；產業政策引導金融機構將資金投向符合國家產業發展方向的小微企業，促進產業升級和經濟結構調整。這種多政策協同的模式，能夠形成強大的政策合力，為小微企業融資提供全方位的支持。

此外，針對做好組織實施，若干措施要求，各部門按照工作分工，抓緊制定出臺政策細則。指導銀行抓好政策落實，制定實施方案。

“破解中小微企業融資難、融資貴的問題，除了政府層面的支持外，還需要各方的共同努力。首先，傳統金融機構要著力進行金融創新，可以考慮設立小微企業專門金融服務部門，縮短小微企業融資鏈條，為小微企業打造‘量身定制’的融資產品，降低企業融資成本。其次，要不斷完善小微企業信用體系，通過增信解決問題。最后，要加快小微企業直接融資渠道建設，包括完善多層次資本市場、設立國家和各地方政府小微企業發展母基金、引導社會資本共同支持小微企業發展等。”付一夫說。