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養老金該不該比？如何比？

今天和大家聊一下。

一、養老金 “該不該比” 的爭議核心，聚焦于不同群體間待遇的巨大落差。

往昔，養老 “雙軌制” 下，機關事業單位退休金由國家財政全力兜底，待遇優渥且穩定如泰山；

企業職工養老金則與繳費緊密掛鉤，受企業經營效益、職工工資水平等因素左右，待遇普遍遜色。

近年來，國家大力推動養老金并軌改革，機關事業單位人員也被納入養老保險繳納范疇，同時以職業年金補充待遇。

然而，現實的無奈在于，盡管改革的車輪滾滾向前，差距卻未能徹底消弭，仍如附骨之蛆，困擾著社會公平的實現。

二、不同地區、不同群體的養老金水平存在顯著差異。

經濟發達的大城市，如上海、北京，2025 年養老金計發基數分別高達 12307 元、11883 元，退休金平均標準每月可達 6000 元、5800 元左右；

反觀一些小城市，像四川涼山彝族自治州，養老金計發基數低至 8266 元，退休金平均每月僅 1500 元。

這種差距背后，經濟發展水平起著決定性作用。

大城市企業林立，效益良好，職工工資高，社保繳費足額，社平工資也高，養老金自然水漲船高；

小城市部分企業按最低基數繳費，職工個人賬戶積累匱乏，養老金水平受限。

此外，財政實力的差距也不容忽視，發達地區對養老保險補貼力度大，城鄉居民基礎養老金、高齡補貼等更為優厚，進一步拉大了與欠發達地區的差距。（上海的基礎養老金已經1300，部分地區才108元，差距接近13倍。）

三、對于養老金的比較，需從多個維度進行。

在養老金計算方面，繳費基數、繳費年限、退休年齡等因素至關重要。

同樣繳費 22 年，因繳費基數不同，養老金差距巨大。在崗職工按實際工資繳費，工資高則繳費多，個人賬戶資金積累多；靈活就業人員可選擇不同繳費檔次，300% 與 60% 繳費檔次間，個人賬戶資金相差數倍。

當地社會平均工資也影響養老金水平，經濟發達地區社平工資高，退休人員基礎養老金更高。

此外，退休年齡與養老金呈反比，晚退多得，男性 60 歲退休和女性 50 歲退休，因計發月數不同，個人賬戶養老金差距明顯。

四、關于替代率

注意：養老金多少決定替代率多少，替代率多少反映養老金多少！

養老金替代率是一個關鍵指標，它反映勞動者退休時養老金領取水平與退休前工資收入水平的比率，直觀呈現退休前后生活保障水平的差異。

我工資5000，養老金3000，替代率是60%。你工資4000，養老金3000，替代率是75%。

都是養老金3000元，我實際生活待遇是降低的。