人口老齡化一直是日本社會非常嚴重的問題，養老問題也始終是一大難題。之前我們多次報道過許多日本老人的生活現狀，而這次新聞的主角卻有一些不同。

今年75歲的平田真知子住在市中心一棟100坪（約330平米）的房子里，每個月還有22萬日元的養老金收入。

在周圍人眼中可以算得上是沒有養老煩惱的富裕階層老年人，朋友們都覺得她的生活非常“優雅”“沒有煩惱”。

日劇《安寧之鄉》

然而就是這樣看起來非常體面的養老生活，實際在經濟上一直都有困難，真知子僅靠養老金甚至無法維持生計。

日劇《安寧之鄉》

真知子和丈夫，是經歷過日本“泡沫經濟”的一代人，當時兩個人在大型企業的一線工作，收入非常可觀，最好的時候年收入甚至可以達到2000萬日元。放到今天來看，這也是非常可觀的年收入了。

當時夫妻二人都很忙，主要精力都放在掙錢上，反而在家庭開銷方面沒有過多規劃。消費也是毫無計劃的，比如讓孩子們上學費高昂的私立學校，或者隔三差五進行家庭旅行。

夫妻二人一直維持著一種較高的生活水平，因此雖然收入很高，但是卻并沒能存下什么錢來。讓人驚訝的就是，這種生活方式甚至一直延續到了真知子和丈夫退休之后。

日劇《安寧之鄉》

不幸的是，真知子的丈夫在5年前去世了，所以她的收入就只有每個月22萬日元的養老金了。

真知子和丈夫住的房子是從丈夫的父母那里繼承的，所以僅固定資產稅每年就要花費50萬日元，退休金也都用來還丈夫當時的住院費和住房貸款了，存款所剩無幾，每個月甚至還要再欠3萬日元。

但即使這樣，或許是要面子，真知子還是沒能改變之前的生活方式，比如出門要坐出租車，和朋友在餐廳聚會種種。她認為周圍朋友都覺得她不缺錢，所以自己也不好意思表現出窘迫。

日劇《安寧之鄉》

家里也有許多修繕的地方，想到要花很多錢真知子更發愁了。孩子們不斷勸她要開始節儉一點，花錢不要大手大腳，但是多年的習慣真的很難改變。

據調查發現像真知子這樣的情況并不是少數，許多日本老年人都正在陷入“富人現金匱乏”的狀態，就是擁有有資產價值的房子，但是卻沒有什么錢。

據日本政府最新統計，擁有房子這樣固定資產的65歲以上的老年人，可以達到84.5%。可以說是非常高的比例了，但是擁有房子不意味著就經濟穩定。

固定資產稅示意圖

根據日本金融廣報中央委員會調查顯示，70多歲年齡段中，儲蓄額在500萬日元以下的家庭比例高達41.4%。

平均儲蓄額雖然有1757萬日元，但這一數字受到部分高額儲蓄者的拉高影響，實際上近半數家庭的儲蓄額作為養老儲備都并不充足。

NHK《老后破產》

委員會還指出，這種情況普遍出現在經歷過“泡沫經濟時期”的一代人身上，當時他們由于“收入直線上升”“房地產價值不會下降”這樣的樂觀因素來規劃，甚至不規劃，在高檔住宅區買了房子，到了晚年還在用退休金還住房貸款，所以才會在晚年陷入經濟問題。

日劇《安寧之鄉》

其實在“泡沫經濟時期”，在男女雙方都有高薪工作的家庭，想通過降低曾經提高了的生活水平而掙扎的情況很常見。但更多時候他們很難改變這種生活方式，即使是在養老金也不夠花的時候。

然后在戶主去世后，養老金再一次減少，生活成本卻沒有減少，像真知子這樣的案例比比皆是。一個人繼續住在每年需要付高額固定資產稅的大房子里，水電費、修繕費等負擔也要繼續一個人承擔其實是很吃力的。

日劇《安寧之鄉》

這個問題主要還是一個“泡沫經濟時期”遺留下來的問題，那一代人在如今經濟已經下滑了許多的社會，在個人收入也減少的情況下，卻并沒有存下錢來，晚年還欠著“泡沫經濟時期”的債，生活只能越過越差。

根據總務省《2024年家庭收支調查報告（家庭收支篇）》，日本65歲以上單身無業家庭的平均月支出約為16.2萬日元（生活費 + 稅費及社會保險費）。真知子這種情況，雖然每月有22萬日元的豐厚養老金收入，但仍面臨僅靠這些收入無法維持生活的現實。

專家認為，面對真知子這種情況，最好是開始學會記賬，了解自己的錢都花在哪里了，然后從生活的方方面面節約。比如，在外面餐廳的聚會，完全可以改成在家里聚會，每周還可以去孩子們家里吃一次飯來減小開支。

但是針對巨額的固定資產稅和房屋修繕費，專家提出了更徹底的建議。

專家建議最好還是把這棟房子賣掉，搬到車站附近的便利公寓或者位于郊區的小獨棟住宅，然后賣房的收入可以用于養老和護理費用。

日劇《看護中》

如果覺得很難割舍住了一輩子的房子，也可以選擇反向抵押貸款和回租的方式來減輕負擔。但是這兩種方法都是有弊端和風險的，所以最好還是徹底出售。

專家甚至還很貼心地指出，如何做不到賣房子，可以先從“斷舍離”開始，為搬家做準備。

日本網友也非常重視這個問題，畢竟養老的確是個大事。

“回租聽起來不錯，不過是賣掉后支付租賃費而已。努力還清房貸，賣掉房子再交房租，真知子難道不覺得迄今為止所做的一切都是為了銀行嗎？賣掉后入住二手房或養老院也不失為一種選擇。銀行雖然沒錯，但我覺得利用別人弱點的行為還是太過分了。”

“這是無法過適合自己生活的典型例子！丈夫的收入，在某種意義上是犧牲生命工作的結果，因此生活水平提高的同時，丈夫的壽命卻縮短了，所以晚年往往只剩下妻子一個人。”

“有繼承人的情況下，需要在繼承的同時在短時間內處理財產，所以不推薦反向抵押貸款和回租。換到小公寓后，如果需要護理，考慮搬家到可以上門護理或帶護理的老人院是比較現實的。在這種情況下，是應該處理掉獨棟住宅，搬到一個人生活方便的公寓，同時稍微整理一下交友關系。”

養老問題是日本社會始終存在的問題，也是我們也需要注意，得到警示的問題，好好規劃自己的生活和未來，才能有更好的晚年生活。

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