多位老年人頻繁大額取現(xiàn)

每次取現(xiàn)金額

都是3萬元到5萬元不等

銀行察覺異樣后報(bào)案

警方順藤摸瓜

揭開一起利用虛擬貨幣洗錢的大案

通過交易虛擬貨幣幫助上游詐騙、賭博犯罪分子轉(zhuǎn)移黑灰資產(chǎn)，涉案銀行賬戶259個(gè)，交易資金達(dá)1.5億余元……經(jīng)湖北省廣水市檢察院提起公訴，2月26日，法院以非法經(jīng)營罪判處陳甲等7人有期徒刑四年六個(gè)月至十個(gè)月，各并處罰金，退繳的違法所得上繳國庫，涉案銀行卡由公安機(jī)關(guān)依法處理。

老年人頻繁取現(xiàn)

引起銀行警惕

“幫我取3萬元”“幫我取5萬元”……2023年11月，不少老年人頻繁前往廣水市一銀行網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)，且每次取現(xiàn)金額都是3萬元到5萬元不等，這引起了銀行工作人員的警惕。經(jīng)銀行反洗錢中心核查發(fā)現(xiàn)，前來取現(xiàn)的開戶人大多集中在同一個(gè)區(qū)域，同時(shí)，他們接收的資金來源異常，疑似牽涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙作案。2023年11月，銀行工作人員將該線索移送至廣水市公安局。

收到線索后，廣水市公安局迅速核查并立案偵查，發(fā)現(xiàn)周某、陳甲自2022年10月成為境外OKPAY虛擬貨幣交易平臺(tái)代理以來，以虛擬貨幣U幣、OK幣為媒介進(jìn)行虛擬貨幣與人民幣之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，同時(shí)以支付傭金為誘餌，拉攏附近村民用本人或親友的銀行卡在該平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)，搭建洗錢通道。

強(qiáng)化證據(jù)審查依法追訴漏犯

2024年3月，應(yīng)公安機(jī)關(guān)邀請(qǐng)，廣水市檢察院依法介入該案。為準(zhǔn)確界定OKPAY平臺(tái)的性質(zhì)，該院引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)追查涉案的259個(gè)銀行賬戶的資金來源及去向，查明有大量涉詐涉賭案件資金通過該平臺(tái)反復(fù)清洗，該平臺(tái)開展的支付結(jié)算業(yè)務(wù)未得到金融主管部門許可，屬非法金融活動(dòng)。經(jīng)綜合分析，公安機(jī)關(guān)認(rèn)為OKPAY平臺(tái)應(yīng)定性為專為上游黑灰產(chǎn)資金提供洗錢服務(wù)的非法應(yīng)用程序。

該院依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合辦公室多次召開聯(lián)席會(huì)議，并邀請(qǐng)銀行和金融監(jiān)管部門參加，圍繞該案定性問題進(jìn)行充分研判會(huì)商。經(jīng)研判，與會(huì)各方認(rèn)為，在該平臺(tái)未取得支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，周某、陳甲作為該平臺(tái)代理，進(jìn)行虛擬貨幣與人民幣之間支付結(jié)算業(yè)務(wù)，危害了支付市場秩序和安全，擾亂了國家金融市場秩序，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

2024年6月27日，公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)后，將該案移送至廣水市檢察院審查起訴。

準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪金額是該案的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢察官經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，2023年4月，陳甲經(jīng)人介紹接觸到OKPAY平臺(tái)，認(rèn)識(shí)了該平臺(tái)代理周某，并成為其下線，但因二人交易隱蔽，難以查清交接的時(shí)間點(diǎn)，無法準(zhǔn)確認(rèn)定周某的犯罪金額。為此，辦案檢察官仔細(xì)查閱了十余張電子數(shù)據(jù)光盤，從中發(fā)現(xiàn)陳甲于2023年9月7日從周某名下接管了大量“跑分”車隊(duì)賬號(hào)，從而準(zhǔn)確認(rèn)定了二人交易時(shí)間，并計(jì)算出陳甲、周某等5人的涉案犯罪金額。

周某、陳甲代理的OKPAY平臺(tái)運(yùn)行需要由U幣充值轉(zhuǎn)化為OK幣，那么大量的U幣來自哪里？辦案檢察官經(jīng)審查電子數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，陳甲在該平臺(tái)上交易的U幣大多來源于幣商陳乙、單某，折合人民幣1600萬余元。經(jīng)分析研判，檢察官認(rèn)為，陳乙、單某向陳甲出售U幣的行為是陳甲等人進(jìn)行非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)不可或缺的一環(huán)，二人系非法經(jīng)營罪的共犯。2024年7月，廣水市檢察院依法對(duì)陳乙、單某二人進(jìn)行追訴。

2024年9月，廣水市檢察院經(jīng)全面審查，以涉嫌非法經(jīng)營罪對(duì)陳甲、周某、陳乙、單某等7人提起公訴。法院經(jīng)審理，依法作出上述判決。

推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

2024年9月，檢察官到金融監(jiān)管部門走訪調(diào)查該案情況。

針對(duì)該案暴露出的金融監(jiān)管不到位問題，為及時(shí)把非法經(jīng)營等違法犯罪和風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)，2024年9月11日，廣水市檢察院向金融監(jiān)管部門制發(fā)檢察建議，建議其加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶、非法支付結(jié)算平臺(tái)以及虛擬貨幣的監(jiān)管，聯(lián)合相關(guān)部門建立和完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控體系，同時(shí)加強(qiáng)涉虛擬貨幣類犯罪的法治宣傳教育，提高公眾對(duì)虛擬貨幣非法經(jīng)營活動(dòng)的防范意識(shí)。

收到建議后，金融監(jiān)管部門組建專班，加強(qiáng)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示預(yù)警，并開展防范金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)行動(dòng)，幫助銀行機(jī)構(gòu)堵漏建制，筑牢風(fēng)險(xiǎn)隱患“防火墻”。

“在辦理該案過程中，我們密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)犯罪的新趨勢(shì)與新形態(tài)，全面強(qiáng)化證據(jù)審查，精準(zhǔn)識(shí)別犯罪本質(zhì)，依法準(zhǔn)確定性處理，貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事司法政策，實(shí)現(xiàn)分層分類處理。同時(shí)，強(qiáng)化金融領(lǐng)域源頭治理，通過制發(fā)檢察建議等方式推動(dòng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，從源頭預(yù)防金融領(lǐng)域犯罪，有力維護(hù)了金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。”廣水市檢察院黨組書記、檢察長徐化成說。

來源：檢察日?qǐng)?bào)·明鏡周刊