靈活就業養老和居民養老,至少有三大區別,千萬別亂轉換,否則吃虧的是自己。
有一位來自河南新鄉的女粉絲,1980年7月出生,城鄉居民養老保險已經交了11年,每年1500元。現在看到身邊有人開始拿退休金,也想交靈活就業養老保險,問是不是晚了,交了之后,原來交的城鄉居民養老保險怎么辦?
1980年出生,45歲了,女性靈活就業人員現在是55歲,也就是說只剩下10年的時間。現在延遲退休政策又來了,最低繳費年限要20年。如果這位女粉絲現在才開始交靈活就業養老保險,最早要到65歲才能退休。
為什么呢?這里普及一個知識點。城鄉居民養老保險轉靈活就業養老保險,個人賬戶的錢可以全部轉過去,但繳費年限作廢,要重新計算。所以,45歲開始交,按最低20年繳費年限,要到65歲才能退休。
其實,可以簡單算一下,到這個年紀轉換是否劃算。根據河南的數據,如果這位女士繼續交城鄉居民養老保險,每年按最高檔5000元交,個人總共繳費91500元,到60歲退休,每月養老金差不多是858元。
如果轉換成靈活就業養老保險,個人繳費196788元,到65歲退休,每月養老金差不多2000元。
但其實交城鄉居民養老保險,繳費少了105000元,多領了5年的養老金,合計51480元。
不算漲幅,城鄉居民養老保險回本時間是8.8年,靈活就業養老保險回本時間是8.2年。所以,還是拼壽命。
但到了45歲才去轉換,真的不建議,除非你的收入不錯,有不少存款,否則繳費連年漲,還要交20年,承擔不起。所以,45歲之后不建議從居民養老轉為靈活養老。
而靈活養老更不建議轉為居民養老,因為養老金會大打折扣,除非交的時間不長,收入實在無法支撐,否則咬咬牙也要達到靈活養老最低繳費年限。
靈活養老和居民養老,至少有三大區別。
第一,繳費不同。河南城鄉居民養老保險繳費檔次從200元到5000元,總共15個檔次可以選擇,而且是按年繳費,壓力相對小。
靈活就業養老保險是按月繳費,是按照當地平均工資的60%-300%來繳。比如2024年河南60%檔,繳費基數是3756元。靈活就業繳納比例是20%,每月就要交751元,一年就要9014元。
第二,待遇不同。城鄉居民養老保險交的少,每月養老金也少,一直按最高檔交,退休后每月也就1000多元。但靈活就業養老保險交的多,養老金也多,而且每年按比例上漲,和職工養老保險一樣,沒有區別。但城鄉居民養老金漲的就很少,現在基礎養老金一年只漲個5-10元,最多才20元。
第三,退休年齡不同。居民養老男女統一在60歲退休,靈活就業男性是60歲,女性是55歲,即便是未來延遲退休了,也可以通過彈性提前退休,按照原來的的退休年齡退休。
總之一句話,靈活就業養老別輕易轉城鄉居民養老,而居民養老想轉靈活就業養老,那就要趁早,不要等到45歲之后。
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