企業(yè)職工、靈活就業(yè)、城鄉(xiāng)居民退保，誰虧的最多？

總有人擔(dān)心交養(yǎng)老保險會虧，比如還沒到退休，人就沒了。交不起了，斷保了，里面的錢怎么辦等等，今天就來說說怎么退保，能退多少錢。

按繳費(fèi)不同，現(xiàn)在養(yǎng)老保險有三種，分別是企業(yè)職工養(yǎng)老保險，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

有單位的一般交企業(yè)職工養(yǎng)老保險，按工資比例交，個人繳納8%，單位繳納16%。比如你的工資是5000元，個人就是交400元，單位交800元，每月合計繳納1200元。也就是一年交14400元，個人只需要交4800元。

沒有單位的一般交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，交靈活養(yǎng)老，個人承擔(dān)所有費(fèi)用，繳費(fèi)比例是20%，一般建議按照當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬缙焦べY的60%檔繳費(fèi)。

比如2023年廣東全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為9167元，那按60%檔繳費(fèi)，2024年的繳費(fèi)基數(shù)就是5500元。20%的繳費(fèi)比例，每月繳納1100元，一年合計13200元。

再看城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，還是以廣東為例，有10個繳費(fèi)檔次，從180元到6000元可以選擇，還可以享受政府補(bǔ)貼。如果按6000元檔次交，補(bǔ)貼60元，一年就是6600元。

負(fù)擔(dān)最重的是靈活就業(yè)養(yǎng)老保險，不但繳費(fèi)高，還要個人全部承擔(dān)，還沒有補(bǔ)貼。最劃算的是職工養(yǎng)老保險，單位交了大部分。

再說退保，退保不是想退就能退的，正常情況下想退保，要達(dá)到退休年齡，繳費(fèi)年限不足15年。

企業(yè)職工男性是60歲退休，女性是55歲和50歲。靈活就業(yè)男性也是60歲，女性是55歲，而城鄉(xiāng)居民男女都是60歲。

當(dāng)然，有三種情況是可以立即退的，就是在退休前去世，移民，重復(fù)參保。

那如果退保，到底能退多少呢？

先說企業(yè)職工養(yǎng)老保險，個人交的8%和利息可以退，單位交的16%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，就不能退了。比如北京一名職工月薪1.5萬元，繳費(fèi)8年，可以退本金11.5萬，利息3萬，合計14.5萬元。

如果是退休前去世，還有喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。喪葬補(bǔ)助金一般是上一年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的2倍，2024年北京月人均可支配收入是7388元，那喪葬補(bǔ)助金就是14776元。繳費(fèi)滿5年，不到10年，撫恤金按6個月的人均可支配收入發(fā)放，就是44328元，一共就是59104元。

再說靈活就業(yè)養(yǎng)老保險，只退個人繳費(fèi)的40%和利息。還是上面的例子，繳費(fèi)8年，本金11.5萬，可以退4.6萬，另外6.9萬被統(tǒng)籌了就不能退了，算是虧了。當(dāng)然，還有3萬利息可以退。

至于喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，它是和企業(yè)職工養(yǎng)老保險一樣，享受一樣的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。

最后是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，所有的錢都可以退，個人交的，政府補(bǔ)貼的，還有利息。

看到?jīng)]有，如果想退保，最虧的是靈活就業(yè)養(yǎng)老保險。所以，不要輕易退保。靈活就業(yè)養(yǎng)老保險實(shí)在交不起了，可以轉(zhuǎn)居民養(yǎng)老，繳費(fèi)負(fù)擔(dān)輕，退休后有養(yǎng)老金，至少可以是可以回本的。